قانون GENIUS يدفع وزارة الخزانة لطلب تعليقات حول تقنية مكافحة غسيل الأموال

تطلب وزارة الخزانة الأمريكية مدخلات عامة حتى 17 أكتوبر 2025، حول التقنيات المتطورة لمكافحة غسيل الأموال والتهرب من العقوبات التي تنطوي على الأصول الرقمية مثل العملات المستقرة، تنفيذاً لتفويض قانون GENIUS الذي وقعه الرئيس ترامب مؤخراً.

الخزانة تفتح باب التعليقات العامة حول مكافحة جرائم العملات المشفرة بموجب قانون العملات المستقرة الجديد

نُشرت في 18 أغسطس عبر موقع الخزانة، والسجل الفيدرالي، والمواقع الشريكة مثل FinCEN ومصلحة الضرائب، تنبع فترة التعليق التي تستمر 60 يوماً مباشرة من القسم 9(أ) من قانون توجيه وإنشاء الابتكار الوطني للعملات المستقرة الأمريكية (قانون GENIUS). وقع الرئيس ترامب على هذا التشريع التاريخي ليصبح قانوناً في 18 يوليو 2025، مما أنشأ أول إطار تنظيمي فيدرالي شامل لمصدري العملات المستقرة.

سيتم الآن معاملة هؤلاء المصدرين كمؤسسات مالية بموجب قانون سرية البنوك، وتخضع لجميع قوانين مكافحة غسيل الأموال الفيدرالية (AML)، والعقوبات، وقوانين العناية الواجبة للعملاء. تعزز مبادرة طلب التعليق هذه بشكل مباشر أهداف السياسة المنصوص عليها في الأمر التنفيذي 14178، "تعزيز الريادة الأمريكية في التكنولوجيا المالية الرقمية"، الموقع في 23 يناير 2025. يعطي الأمر الأولوية لـ "دعم النمو والاستخدام المسؤول للأصول الرقمية" وينشئ مجموعة عمل الرئيس لأسواق الأصول الرقمية.

أوصى تقرير المجموعة الصادر في 30 يوليو على وجه التحديد بتقييم أدوات الهوية الرقمية وتعزيز تبادل المعلومات بين القطاعين العام والخاص لمكافحة التمويل غير المشروع، مما يوفر سياقاً إضافياً لطلب الخزانة. تدعو وزارة الخزانة الأفراد والمؤسسات المالية وشركات التكنولوجيا ومجموعات المناصرة لمشاركة رؤى عملية حول "الأساليب أو التقنيات أو الاستراتيجيات المبتكرة أو الجديدة" التي تستخدمها الكيانات الخاضعة للتنظيم حالياً، أو يمكن أن تستخدمها، للكشف عن النشاط غير المشروع داخل نظام الأصول الرقمية. يسلط الطلب الضوء على أربع نقاط محورية تكنولوجية محددة:

1. واجهات برمجة التطبيقات (APIs): أنظمة تمكن اتصال البرامج لمشاركة بيانات الامتثال تلقائياً، وفرض ضوابط الوصول، ومراقبة المعاملات.
2. الذكاء الاصطناعي (AI): أنظمة تعتمد على الآلة لتحليل مجموعات البيانات الضخمة، بما في ذلك معاملات البلوكشين، لتحديد أنماط وشبكات مالية غير مشروعة معقدة.
3. التحقق من الهوية الرقمية: أدوات إنشاء والتحقق من هوية المستخدم رقمياً، بما في ذلك بيانات الاعتماد المحمولة، والتي يمكن أن تبسط عملية الانضمام والعناية الواجبة، وربما حتى داخل العقود الذكية للتمويل اللامركزي (DeFi).
4. تقنية البلوكشين والمراقبة: تقنيات مراقبة وتتبع وتحليل المعاملات على دفاتر الأستاذ العامة، ودمج بيانات البلوكشين مع المعلومات خارج السلسلة لتتبع التدفقات غير المشروعة وتحديد الجهات الفاعلة عالية المخاطر.

"يمكن للمؤسسات المالية الاستفادة من هذه الأدوات لحماية نظام الأصول الرقمية من إساءة الاستخدام من قبل الجهات غير المشروعة مثل تجار المخدرات والمحتالين ومهاجمي برامج الفدية وممولي الإرهاب والمتهربين من العقوبات المرتبطين بالنظام الإيراني ومجرمي الإنترنت في جمهورية كوريا الديمقراطية الشعبية (DPRK)"، كما ذكر إشعار الخزانة. ومع ذلك، فقد اعترفت أيضاً بالتحديات: "قد تقدم الأدوات المبتكرة أعباء موارد جديدة... بسبب تكاليف اقتناء ودمج أدوات جديدة وبناء الخبرة اللازمة."

ستوجه التعليقات العامة بشكل مباشر أبحاث الخزانة التي تقيم كل تقنية عبر سبعة عوامل حاسمة يفرضها قانون GENIUS: "(أ) تحسينات في قدرة المؤسسات المالية على اكتشاف النشاط غير المشروع الذي ينطوي على الأصول الرقمية؛ (ب) التكاليف على المؤسسات المالية الخاضعة للتنظيم؛ (ج) كمية وحساسية المعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (د) مخاطر الخصوصية المرتبطة بالمعلومات التي يتم جمعها أو مراجعتها؛ (هـ) التحديات التشغيلية واعتبارات الكفاءة؛ (و) مخاطر الأمن السيبراني؛ و(ز) فعالية الأساليب أو التقنيات أو الاستراتيجيات في تخفيف التمويل غير المشروع."

يتم حث المعلقين على معالجة أسئلة محددة حول كل تقنية، بما في ذلك حالات الاستخدام في العالم الحقيقي، والفعالية مقارنة بالأدوات الحالية، والمخاطر، والفوائد، والأهم من ذلك، "العقبات التنظيمية أو التشريعية أو الإشرافية أو التشغيلية" التي تعيق التبني. تسعى الخزانة أيضاً للحصول على توصيات بشأن الخطوات التي يمكن أن تتخذها الحكومة الأمريكية لتسهيل "التبني الفعال القائم على المخاطر."

يجب تقديم جميع التعليقات إلكترونياً عبر موقع regulations.gov بحلول الساعة 11:59 مساءً بتوقيت شرق الولايات المتحدة في 17 أكتوبر 2025، وستكون متاحة للعرض العام. تحذر الخزانة صراحة: "لا تقم بتضمين أي معلومات تعريف شخصية (مثل الاسم أو العنوان أو معلومات الاتصال الأخرى) أو معلومات تجارية سرية لا تريد الكشف عنها للجمهور. جميع التعليقات هي سجلات عامة؛ يتم عرضها للجمهور تماماً كما تم استلامها." يمكن تقديم التعليقات بشكل مجهول.

بعد فترة التعليق، ستجري الخزانة بحثاً، وتقدم تقريراً إلى لجان الخدمات المصرفية في مجلس الشيوخ والخدمات المالية في مجلس النواب يلخص النتائج ويقترح تغييرات تشريعية/تنظيمية، وقد تصدر إرشادات رسمية أو تبدأ في وضع القواعد. جولي لاسكار، مديرة مكتب السياسة الاستراتيجية وتمويل الإرهاب والجرائم المالية، هي جهة الاتصال المعينة (innovationdigitalassetsrfc@treasury.gov). تؤكد هذه الدعوة العامة على الدفعة الملحة للحكومة لتسخير الابتكار من أجل الأمن في عالم التمويل الرقمي سريع التطور.