ভিচে ফাইন্যান্সিয়ালস-এর প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও ড. শ্রীনিধি ভাসানের সাথে টেকবুলিয়নের কথোপকথন, ফিনান্স ফ্লো প্ল্যাটফর্মের পেছনের ফিনটেক কোম্পানি
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
ড. ভাসান, ভিচে ফাইন্যান্সিয়ালস প্রতিষ্ঠা এবং ফিনান্স ফ্লো অ্যাপ তৈরির পেছনে কী দৃষ্টিভঙ্গি ছিল?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
ভিচে ফাইন্যান্সিয়ালস-এর ধারণাটি ব্যবসায়িক অর্থায়ন, পেমেন্ট সিস্টেম এবং ডিজিটাল রূপান্তরের সংযোগস্থলে কাজ করার মধ্য থেকে এসেছে। বছরের পর বছর, আমি একটি ব্যাপক চ্যালেঞ্জ দেখেছি: আজকের ব্যবসাগুলো জটিল আর্থিক পরিবেশে একাধিক অ্যাকাউন্ট, পেমেন্ট এবং সমন্বয়ের জন্য বিভিন্ন সরঞ্জাম, অমানসম্মত রিপোর্টিং এবং নগদ প্রবাহের সীমিত রিয়েল-টাইম দৃশ্যমানতা নিয়ে পরিচালিত হয়। ঐতিহ্যগত হিসাবরক্ষণ সিস্টেমগুলো বহিখাতা সংরক্ষণের জন্য শক্তিশালী, কিন্তু সেগুলো গতিশীল নগদ-প্রবাহ সিদ্ধান্ত গ্রহণের জন্য ডিজাইন করা হয়নি।
ফিনান্স ফ্লো এই শূন্যতা পূরণ করতে তৈরি করা হয়েছিল – ব্যবসায়ের জন্য আর্থিক সমন্বয়ের একটি কেন্দ্রীয়, বুদ্ধিমান স্তর হতে। এটি শুধু আরেকটি হিসাবরক্ষণ বা পেমেন্ট অ্যাপ নয়; এটি একটি সিস্টেম যা রিয়েল টাইমে আর্থিক প্রবাহ একীভূত, পর্যবেক্ষণ, বিশ্লেষণ এবং পূর্বাভাস দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে যাতে ব্যবসায়িক নেতারা আত্মবিশ্বাসের সাথে তথ্য-চালিত সিদ্ধান্ত নিতে পারেন।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
বিদ্যমান আর্থিক ব্যবস্থাপনা সরঞ্জাম থেকে ফিনান্স ফ্লোকে কী আলাদা করে?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
ফিনান্স ফ্লোকে আলাদা করে এমন কয়েকটি অনন্য ভিত্তি রয়েছে:
সমন্বিত অর্থায়ন বুদ্ধিমত্তা: স্বতন্ত্র হিসাবরক্ষণ বা ERP সিস্টেমগুলোর বিপরীতে, ফিনান্স ফ্লো প্রাপ্য, প্রদেয়, খরচ, অর্থায়নের চাহিদা এবং নগদ-প্রবাহের প্যাটার্ন একটি একীভূত ড্যাশবোর্ডে কেন্দ্রীভূত করে, নেতাদের সত্যের একটি একক উৎস দেয়।
পূর্বাভাসমূলক সিদ্ধান্ত সহায়তা: অনেক সরঞ্জাম রিপোর্ট করে কী হয়েছে; ফিনান্স ফ্লো বিশ্লেষণ ব্যবহার করে "কী ঘটতে পারে" পূর্বাভাস দিতে, তা পরবর্তী মাসের একটি প্রত্যাশিত নগদ-প্রবাহ ঘাটতি, একটি কার্যকর খরচ-অপ্টিমাইজেশন সংকেত, বা প্রাপ্যগুলো ত্বরান্বিত করার সুযোগ হোক না কেন।
ব্যবসা-প্রথম UX: আমরা ফিনান্স ফ্লো ডিজাইন করেছি এমন আউটপুট দিয়ে যা ব্যবসায়িক নেতারা প্রকৃতপক্ষে ব্যবহার করেন — সরল ভিজ্যুয়ালাইজেশন, পরিস্থিতি-নির্মাণ সরঞ্জাম এবং সতর্কতা যা ঝুঁকি এবং সুযোগ তুলে ধরে।
ব্যবসায়িক প্রকারভেদে মাপযোগ্যতা: যদিও কিছু অ্যাপ শুধুমাত্র ছোট ব্যবসাকে লক্ষ্য করে, ফিনান্স ফ্লো SMB থেকে মধ্য-বাজার এন্টারপ্রাইজ পর্যন্ত স্কেল করার জন্য আর্কিটেক্ট করা হয়েছে, সেই অনুযায়ী এর বিশ্লেষণের গভীরতা অভিযোজিত করে।
মূলত, ফিনান্স ফ্লো রিয়েল-টাইম আর্থিক দৃশ্যমানতা, কার্যকর বুদ্ধিমত্তা এবং ব্যবহারযোগ্যতা এমনভাবে মিশ্রিত করে যা ব্যবসাগুলোকে তাদের অর্থায়নের সাথে প্রতিক্রিয়াশীল নয়, সক্রিয় হতে সাহায্য করে।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
অ্যাপ লিংক একটি স্বজ্ঞাত ইন্টারফেস দেখায়। আপনি কি ফিনান্স ফ্লোর মূল মডিউলগুলোর মধ্য দিয়ে আমাদের নিয়ে যেতে পারেন?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
অবশ্যই। ফিনান্স ফ্লো বেশ কয়েকটি মূল উপাদানে সংগঠিত:
নগদ প্রবাহ সংক্ষিপ্ত বিবরণ: সমস্ত আগমন এবং বহির্গমনের একটি রিয়েল-টাইম ভিজ্যুয়ালাইজেশন, শুধুমাত্র ব্যালেন্স নয় বরং আচরণগত প্রবণতাও।
প্রাপ্য এবং প্রদেয় বুদ্ধিমত্তা: বিলম্বিত চালান এবং বিলগুলোর একটি সমন্বিত দৃশ্য, সংগ্রহের সময়সীমার পূর্বাভাস সহ।
পরিস্থিতি মডেলিং: ব্যবহারকারীরা বিভিন্ন ব্যবসায়িক ফলাফল অনুকরণ করতে পারেন, উদাহরণস্বরূপ, বিলম্বিত প্রাপ্য বা হঠাৎ খরচ বৃদ্ধির প্রভাব পূর্বাভাস করা।
সতর্কতা এবং সুপারিশ: নিষ্ক্রিয় ড্যাশবোর্ডের পরিবর্তে, ফিনান্স ফ্লো প্রসঙ্গ-সচেতন অন্তর্দৃষ্টি প্রেরণ করে, যেমন, "এই ত্রৈমাসিকে আপনার প্রাপ্যগুলো দ্রুত পুরনো হচ্ছে; প্রাথমিক-পেমেন্ট প্রণোদনা বিবেচনা করুন।"
অর্থায়ন কৌশল অন্তর্দৃষ্টি: একটি অপেক্ষাকৃত নতুন মডিউল যা ব্যবসাগুলোকে কখন এবং কীভাবে মূলধনের সাথে সারিবদ্ধ হতে হবে তার নির্দেশনা দেওয়ার জন্য ডিজাইন করা হয়েছে, বিশেষত অপ্টিমাইজড বৃদ্ধির দিকে তাকিয়ে থাকা কোম্পানিগুলোর জন্য গুরুত্বপূর্ণ।
একসাথে, এই মডিউলগুলো ব্যবসাগুলোর জন্য একটি আর্থিক কমান্ড সেন্টার তৈরি করে যাদের স্পষ্ট, ভবিষ্যৎমুখী নির্দেশনা প্রয়োজন।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
আপনি পূর্বাভাসমূলক অন্তর্দৃষ্টির কথা উল্লেখ করেছেন। ফিনান্স ফ্লো কীভাবে পূর্বাভাস এবং সতর্কতা তৈরি করে?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
আমরা আর্থিক পূর্বাভাস তৈরি করতে সময়-সিরিজ বিশ্লেষণ, আর্থিক হিউরিস্টিক্স এবং মেশিন-সহায়তা প্যাটার্ন স্বীকৃতির একটি মিশ্রণ ব্যবহার করি। ফিনান্স ফ্লো লেনদেনের নগদ প্রবাহ, গ্রাহক পেমেন্ট আচরণ এবং খরচ প্যাটার্নের ঐতিহাসিক ডেটা গ্রহণ করে এবং ভবিষ্যত পারফরম্যান্স অনুমান করতে বিশ্লেষণাত্মক মডেল প্রয়োগ করে। যা এটিকে ভিন্ন করে তা হল এটি শুধু একটি সংখ্যা তৈরি করে না; এটি সেই পূর্বাভাস প্রাসঙ্গিক করে তোলে।
উদাহরণস্বরূপ, "পরবর্তী ত্রৈমাসিকে নগদ প্রবাহ কম হবে" বলার পরিবর্তে, ফিনান্স ফ্লো বলবে:
"Q3-এ প্রত্যাশিত নগদ-প্রবাহ ঘাটতি প্রধানত ক্লায়েন্ট X থেকে ধীরগতির প্রাপ্য এবং জুলাই থেকে শুরু হওয়া বর্ধিত বেতন খরচ দ্বারা চালিত। প্রাথমিক পেমেন্ট উৎসাহিত করা বা খরচের সময় পুনর্গঠন বিবেচনা করুন।"
এই অন্তর্দৃষ্টিগুলো ব্যবসাগুলোকে শুধু পর্যবেক্ষণ নয়, কাজ করতে সাহায্য করে।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
অনেক ব্যবসা সঠিক সময়ে তহবিল খুঁজে পেতে অর্থায়নে সংগ্রাম করে। ফিনান্স ফ্লো কি এতে সাহায্য করে?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
হ্যাঁ এবং এটি এমন একটি দিক যা নিয়ে আমি বিশেষভাবে উত্তেজিত। ফিনান্স ফ্লো অন্তর্ভুক্ত করে যাকে আমরা ব্যবসায়িক অর্থায়ন প্রস্তুতি মডিউল বলি। এটি একটি ব্যবসার আর্থিক স্বাস্থ্য, নগদ-প্রবাহ স্থিতিশীলতা এবং অর্থায়ন প্রয়োজনীয়তা মূল্যায়ন করে এবং উপযুক্ত অর্থায়ন কৌশলের উপর তথ্য-সমর্থিত সুপারিশ প্রদান করে।
মডিউল হাইলাইট করে:
অর্থায়ন ইভেন্টগুলোর জন্য আদর্শ সময়
ব্যবসায়িক প্রোফাইলের জন্য উপযুক্ত অর্থায়নের ধরন (যেমন, কার্যকরী মূলধন লাইন, চালান অর্থায়ন, মার্চেন্ট ক্যাশ অ্যাডভান্স)
ঝুঁকি সংকেত যা অনুকূল অর্থায়ন শর্তে বাধা দিতে পারে
এটি কোম্পানিগুলোকে মূলধন প্রদানকারীদের কাছে আরও আত্মবিশ্বাসের সাথে নিজেদের উপস্থাপন করতে, যাচাইকরণ ঘর্ষণ হ্রাস করতে এবং আর্থিক সক্ষমতার সাথে বৃদ্ধির কৌশল সারিবদ্ধ করতে সাহায্য করে।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
তাহলে ফিনান্স ফ্লো শুধু একটি রিপোর্টিং টুল নয়, বরং এটি প্রকৃতপক্ষে ব্যবসায়িক কৌশল গঠন করে?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
ঠিক। রিপোর্টিং নিষ্ক্রিয়; কৌশল সক্রিয়। ফিনান্স ফ্লো কৌশল লুপে থাকার জন্য তৈরি করা হয়েছে। যখন আর্থিক নেতারা নিয়োগ, সম্প্রসারণ, মূল্য পরিবর্তন এবং খরচ পুনর্গঠন সম্পর্কে সিদ্ধান্ত নেন, তাদের পাশে একটি বুদ্ধিমত্তা ইঞ্জিন থাকা উচিত। ফিনান্স ফ্লো সেই ভূমিকা পূরণ করে।
আমরা এমন একটি বিশ্ব থেকে এগিয়ে যাচ্ছি যেখানে আর্থিক সরঞ্জামগুলো ঘটনা-পরবর্তী রেকর্ড রক্ষক থেকে এমন একটি ভবিষ্যতে যেখানে তারা রিয়েল-টাইম অন্তর্দৃষ্টি অংশীদার হয়ে ওঠে।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
ছোট এবং মাঝারি ব্যবসাগুলো বড় এন্টারপ্রাইজের তুলনায় কীভাবে ভিন্নভাবে উপকৃত হয়?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
SMB গুলো প্রায়শই ডেডিকেটেড ফিনান্স টিম ছাড়াই কাজ করে এবং অন্তর্দৃষ্টি বা স্প্রেডশিটের উপর নির্ভর করে। তাদের জন্য, ফিনান্স ফ্লো একটি পাচনযোগ্য ইন্টারফেসে প্রাতিষ্ঠানিক-গ্রেড অন্তর্দৃষ্টি নিয়ে আসে। এটি কৌশলগত আর্থিক পরিকল্পনা গণতান্ত্রিক করে।
অন্যদিকে, মধ্য-বাজার এন্টারপ্রাইজগুলোর সাধারণত জটিল ফিনান্স স্ট্যাক এবং একাধিক টাচপয়েন্ট থাকে। ফিনান্স ফ্লো তাদের পৃথক সিস্টেম একীভূত করে, বাহ্যিক ডেটা সমন্বয় করে এবং ম্যানেজারদের অভিভূত না করে কার্যকর বুদ্ধিমত্তা চিহ্নিত করে জটিলতা সংশ্লেষ করতে সাহায্য করে।
উভয় ক্ষেত্রে, মূল্য নিহিত স্পষ্টতা এবং আত্মবিশ্বাসে কী ঘটছে, কেন ঘটছে এবং পরবর্তীতে কী ঘটতে পারে তা জানায়।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
অর্থায়নে প্রযুক্তি দ্রুত বিকশিত হচ্ছে, AI এবং অটোমেশন বড় ভূমিকা পালন করছে। সেই বিবর্তনে ফিনান্স ফ্লো কোথায় অবস্থান করে?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
আমরা ফিনান্স ফ্লোকে বুদ্ধিমান আর্থিক সিস্টেমের পরবর্তী প্রজন্মের অংশ হিসেবে দেখি। আমরা ইচ্ছাকৃতভাবে এটি ডিজাইন করেছি:
ডেটা-চালিত
বর্ণনামূলক না হয়ে পূর্বাভাসমূলক
সাধারণ সতর্কতার পরিবর্তে প্রাসঙ্গিক বুদ্ধিমত্তা এম্বেডেড
যদিও অটোমেশন কাজ প্রক্রিয়া করতে পারে, বুদ্ধিমত্তা ব্যবসাগুলোকে ব্যাখ্যা এবং কাজ করতে সাহায্য করে। ফিনান্স ফ্লো উভয়ই মিশ্রিত করে: অটোমেশন ডেটা সংগঠিত করে, এবং বুদ্ধিমত্তা এটি অনুবাদ করে সিদ্ধান্তে।
আমরা AI-সহায়তা পরিস্থিতি কোচিং, একটি বৈশিষ্ট্য অন্বেষণ করছি যেখানে অ্যাপ শুধু ফলাফল পূর্বাভাস দেয় না বরং একাধিক কৌশলগত পথ মূল্যায়ন করতে ব্যবহারকারীর সাথে সহযোগিতা করে।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
ফিনান্স ফ্লো কীভাবে অর্থায়ন নেতাদের কৌশলগতভাবে নয়, পরিচালনাগতভাবে সমর্থন করে?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
পরিচালনাগতভাবে, ফিনান্স ফ্লো কর্মপ্রবাহ সুগম করে:
অস্বাভাবিকতা সনাক্তকরণ: অস্বাভাবিক প্যাটার্ন তাড়াতাড়ি ফ্ল্যাগ করুন (যেমন, প্রাপ্য বিলম্ব বা সরবরাহকারী খরচ বৃদ্ধি)।
সমন্বয় আত্মবিশ্বাস: ম্যানুয়াল প্রচেষ্টা ছাড়াই পৃথক অ্যাকাউন্ট সারিবদ্ধ করুন।
কাস্টম সতর্কতা: সাধারণ বিজ্ঞপ্তি নয় বরং ভূমিকা-নির্দিষ্ট অন্তর্দৃষ্টি (যেমন, CFO বনাম অপারেশন লিড)।
সহযোগিতা কর্মক্ষেত্র: ফিনান্স ফ্লো টিম টীকা এবং কৌশল লগ সমর্থন করে যা টিমগুলোর পক্ষে সিদ্ধান্তে সারিবদ্ধ হওয়া সহজ করে।
সুতরাং এটি শুধু একটি কৌশলগত কম্পাস নয় বরং একটি দৈনিক অপারেশন সহায়তা ইঞ্জিন।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
আপনি আর্থিক বুদ্ধিমত্তাকে ব্যবসায়িক বৃদ্ধির সাথে যুক্ত করেছেন। ফিনান্স ফ্লোর সাথে আপনি কীভাবে সাফল্য পরিমাপ করেন?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
প্রভাব মূল্যায়ন করতে আমরা তিনটি মূল মেট্রিক্স ব্যবহার করি:
পূর্বাভাস নির্ভুলতা: সময়ের সাথে প্রত্যাশিত নগদ প্রবাহ বাস্তবতার সাথে কতটা সারিবদ্ধ হয়।
সিদ্ধান্ত আত্মবিশ্বাস: প্ল্যাটফর্ম ব্যবহার করে নেতৃত্বের দ্বারা নেওয়া আর্থিক সিদ্ধান্তের গতি এবং স্পষ্টতা দ্বারা পরিমাপ করা।
পরিচালনাগত দক্ষতা: ম্যানুয়াল সমন্বয়, রিপোর্টিং এবং ফলো-অপে ব্যয় করা সময় হ্রাস।
পরিশেষে, ফিনটেক চটকদার ইন্টারফেস সম্পর্কে নয়; এটি ভালো ফলাফল সম্পর্কে। যদি একটি ব্যবসা কোণার চারপাশে দেখতে পারে, দ্রুত ঝুঁকি প্রশমিত করতে পারে এবং বৃদ্ধির পথ অপ্টিমাইজ করতে পারে, তাহলে এটি একটি সাফল্য।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
আগামী বছরগুলোতে আপনি ভিচে ফাইন্যান্সিয়ালস এবং ফিনান্স ফ্লোকে কোথায় দেখেন?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
আমরা ফিনান্স ফ্লোকে একটি AI-সহায়তা আর্থিক বুদ্ধিমত্তা স্তরে বিকশিত করতে থাকার লক্ষ্য রাখি যা বিদ্যমান সিস্টেমগুলোর সাথে নির্বিঘ্নে কাজ করে এবং সব আকারের ব্যবসাগুলোকে অনিশ্চয়তায় সমৃদ্ধ হতে সাহায্য করে।
আমরা আন্তঃক্রিয়াশীলতা নৈতিকতার উপরও মনোনিবেশ করছি, নিশ্চিত করছি যে ডেটা নিরাপদে এবং ব্যবহারকারীর সম্মতিতে প্রবাহিত হয়, যখন উপযোগিতা সর্বাধিক করছি। আমাদের দীর্ঘমেয়াদী দৃষ্টিভঙ্গি হল ফিনান্স ফ্লো আরও স্মার্ট, স্থিতিস্থাপক এবং বৃদ্ধি-অভিমুখী এন্টারপ্রাইজের পেছনে আর্থিক মস্তিষ্ক হয়ে উঠুক।
সাক্ষাৎকারগ্রহীতা:
আজ অর্থায়ন জটিলতা নেভিগেট করা ব্যবসায়িক নেতাদের জন্য কোনো চূড়ান্ত বার্তা?
ড. শ্রীনিধি ভাসান:
স্মার্ট অর্থায়ন শুধুমাত্র সংখ্যা সম্পর্কে নয়; এটি আখ্যান এবং অন্তর্দৃষ্টি সম্পর্কে। ব্যবসায়িক নেতাদের এমন সরঞ্জাম প্রয়োজন যা আর্থিক বাস্তবতাকে কার্যকর কৌশলে অনুবাদ করতে সাহায্য করে। ফিনান্স ফ্লো সেই উদ্দেশ্যে ডিজাইন করা হয়েছে: স্পষ্টতা, আত্মবিশ্বাস এবং দূরদর্শিতা।
সাক্ষাৎকার দাতা সম্পর্কে
ড. শ্রীনিধি ভাসান ভিচে ফাইন্যান্সিয়ালস-এর প্রতিষ্ঠাতা ও সিইও, একটি ফিনটেক কোম্পানি যা ব্যবসার জন্য বুদ্ধিমান আর্থিক সমন্বয়ের উপর মনোনিবেশ করে। তাঁর কাজ কোম্পানিগুলোকে আরও ভাল, ডেটা-চালিত আর্থিক সিদ্ধান্ত নিতে সাহায্য করার জন্য গভীর গবেষণা অন্তর্দৃষ্টি এবং ব্যবহারিক ফিনটেক উদ্ভাবন মিশ্রিত করে।
