Der stille Disruptor: Aufdeckung des digitalen Betrugs in den Finanznetzwerken des APAC-Raums

Noch vor nicht allzu langer Zeit bedeutete Banking im asiatisch-pazifischen Raum, in einer Filiale Schlange zu stehen, Papierformulare auszufüllen und geduldig darauf zu warten, dass Transaktionen bearbeitet werden.

Betrug war, wenn er auftrat, relativ sichtbar und oft leichter einzudämmen. Gefälschte Banknoten, gefälschte Unterschriften oder manipulierte Schecks waren die Risiken, die Banken genau im Auge behielten.

Diese Bedrohungen waren greifbar, lokal begrenzt und in ihrem Ausmaß beschränkt. Schneller Vorlauf bis heute, und der Kontrast ist frappierend.

Zahlungen bewegen sich mit der Geschwindigkeit eines Fingertipps, digitale Wallets werden so selbstverständlich genutzt wie früher Bargeld, grenzüberschreitende Transaktionen werden in Sekunden abgewickelt, und moderne AI Agents sind hier, um uns beim Ausgeben für verschiedene Dinge zu helfen, bevor wir uns überhaupt schuldig fühlen.

Dieser Fortschritt hat bemerkenswerte Möglichkeiten für Unternehmen und Privatpersonen gleichermaßen eröffnet, aber er hat auch neue Wege für Kriminalität geschaffen.

Betrug dreht sich nicht mehr um einen gefälschten Scheck oder eine gestohlene Wallet; es geht um unsichtbare, raffinierte Angriffe, die jeden digitalen Kanal ausnutzen.

Jede neue Innovation, die darauf abzielt, Zahlungen schneller und zugänglicher zu machen, hat wiederum neue Möglichkeiten für diejenigen geschaffen, die das System ausnutzen wollen. Diese Realität spiegelt sich in aktuellen regionalen Daten wider, wo Cybersicherheit das führende Risiko für den asiatisch-pazifischen Raum bleibt (64%), und digitale Disruption, einschließlich KI, von 30% im letzten Jahr auf 36% heute gestiegen ist, mit der Erwartung, innerhalb von drei Jahren 55% zu erreichen.

Zusammen erfassen sie die doppelte Herausforderung, mit der die Region konfrontiert ist: die Notwendigkeit, zunehmend digitale Finanzökosysteme zu sichern und sich gleichzeitig an eine sich schnell verändernde Bedrohungslandschaft anzupassen, die durch Automatisierung und KI angetrieben wird.

Eine Region, die durch Kontraste definiert ist

Der asiatisch-pazifische Raum beherbergt einige der digital fortschrittlichsten Volkswirtschaften der Welt sowie Märkte, in denen Millionen von Menschen gerade erst beginnen, Finanzdienstleistungen online zu nutzen.

In Singapur oder Australien erwarten Kunden, dass ihre Banken fortschrittliche Betrugserkennung in Echtzeit einsetzen, während in Teilen Südostasiens Initiativen zur finanziellen Inklusion Erstnutzer auf digitale Plattformen bringen, oft mit begrenztem Bewusstsein für die damit verbundenen Risiken.

Die Vielfalt der regulatorischen Rahmenbedingungen in der Region fügt eine weitere Komplexitätsebene hinzu.

Das Ergebnis ist eine Umgebung, die reich an Möglichkeiten ist, aber gleichermaßen attraktiv für Betrüger, die von Fragmentierung und ungleicher Vorbereitung profitieren.

Diese Kombination aus großen Transaktionsvolumina, unterschiedlichen Niveaus digitaler Kompetenz und inkonsistenter Aufsicht hat den APAC-Raum zu einem Hauptziel gemacht.

Zum Beispiel zeigt ein Bericht von VISA, dass 36 US-Dollar von jedem akzeptierten E-Commerce-Auftrag im Wert von 1.000 US-Dollar im asiatisch-pazifischen Raum betrügerisch sind, und zusätzliche 55 US-Dollar werden aufgrund von Betrugsverdacht abgelehnt.

Unterdessen hebt das auf Bedrohungsinformationen spezialisierte Unternehmen Group-IB die wachsende Bedrohung durch KI-gesteuerte Angriffe zur Überprüfung von Anmeldedaten im APAC-Raum hervor, wo Automatisierung gestohlene Anmeldedaten durch subtile, unentdeckte Transaktionen validiert.

In einer solchen Umgebung imitieren Phishing-Angriffe offizielle Kommunikationsstile mit unheimlicher Genauigkeit, synthetische Identitäten schlüpfen durch veraltete Verifizierungssysteme, und Betrüger nutzen gestohlene persönliche Daten nicht nur, um einmalige Verbrechen zu begehen, sondern um ganze Profile aufzubauen, die an der Oberfläche authentisch aussehen.

Betrugsprofile in wichtigen APAC-Märkten

In Malaysia haben Regulierungsbehörden die Erwartungen an Echtzeit-Risikoüberwachung und verhaltensbasierte Analysen erhöht, da mobile Zahlungen und Push-Payment-Betrug zunehmen.

In den Philippinen spiegelt der Anstieg der Gesetzgebung gegen Kontobetrug die wachsende Verwundbarkeit von Erstnutzern digitaler Finanzdienstleistungen wider, denen möglicherweise das Bewusstsein für Betrugsvektoren fehlt. In Indonesien hat die schnelle Einführung von digitalen Wallets, grenzüberschreitenden Zahlungsschienen und QR-basierten Überweisungen die Angriffsfläche vergrößert, was zu einer stärkeren Überwachung der Zahlungssysteminfrastruktur führt.

Laut der regionalen Berichterstattung von Group-IB gehörten Finanzdienstleistungsunternehmen in der APAC-Region zu den am häufigsten angegriffenen Sektoren, mit über 40 registrierten Angriffen in nur einem Jahr.

Diese Typologien betonen, dass Banken und Fintechs im APAC-Raum Betrugsmanagement-Plattformen einsetzen müssen, die zu Echtzeit-Linkanalyse, verhaltensbasierten Modellen, kanalübergreifender Analytik und Geräterisikobewertung fähig sind, um mit den sich entwickelnden Bedrohungen Schritt zu halten.

Warum traditionelle Ansätze zu kurz greifen

Die Zeiten, in denen man sich auf Untersuchungen nach einem Ereignis verlassen konnte, sind längst vorbei. In der Zeit, die es braucht, um eine verdächtige Überweisung zu identifizieren und zu untersuchen, hat ein Betrüger möglicherweise bereits Gelder über mehrere Konten und Jurisdiktionen geleitet, was eine Rückgewinnung fast unmöglich macht.

Manuelle Überprüfungen, wie gründlich sie auch sein mögen, können mit der schieren Geschwindigkeit und dem Volumen der heutigen digitalen Transaktionen nicht mithalten.

Traditionelle Finanzinstitute, die sich noch auf veraltete Betrugslösungen und damit reaktive Verteidigungen verlassen, werden nicht mit Dutzenden von automatisierten AI Agents zurechtkommen, die darauf trainiert sind, Kundenverhalten zu replizieren.

Die Aktualisierung von Betrugsszenario-Datenbanken und -Regeln sollte zeitnah und proaktiv über jeden Kanal erfolgen.

Die Frage, die sich jedes Finanzinstitut heute stellen sollte, lautet daher: Sind die Präventionsmechanismen vorbereitet und eingestellt, um einen fortschrittlichen, KI-orchestrierten Betrug in Echtzeit zu erkennen und zu stoppen, oder ist es Zeit für ein größeres Upgrade?

Die Rolle der Technologie

Hier machen fortschrittliche Betrugsmanagement-Plattformen den Unterschied. Sie verändern das Spiel.

Im Gegensatz zu veralteten Lösungen bieten moderne Lösungen moderne Techniken zur Betrugsbekämpfung wie Linkanalyse, automatisierte Entscheidungsfindung durch KI und Analytik sowie Verhaltensmodellierung.

Bei SaaS-Bereitstellungen werden Regeln, Informationen und Datenbanken kontinuierlich aktualisiert und folgen den neuesten verfügbaren Techniken in den Communities.

In Ländern wie Hongkong liegt die Regtech-Adoption bei den befragten Unternehmen bereits bei 97% und die KI-Adoption bei 75%, wie von der Hongkong Monetary Authority berichtet.

Mit BPC's SmartVista Fraud Management nutzen Finanzinstitute KI-gesteuerte Technologie mit ML-gestützten Regeln für Verhaltensmodellierung und Linkanalyse, um die Muster betrügerischer Aktivitäten vorherzusagen, bevor sie auftreten.

Finanzinstitute erhalten einen Überblick über ihre Kunden, der jeden Kanal umfasst, sei es Online-Zahlung, Digital, Händlerzahlungen oder Kernbankgeschäfte.

SmartVista Fraud Management unterstützt Online-, Nahezu-Echtzeit- und Offline-Validierung mit anpassbaren Betrugsregeln, Low-Code/No-Code-Konfiguration, Multi-Institution, Linkanalyse und visuellen Analysefähigkeiten.

Es ermöglicht Benutzern, Regeln an historischen Daten zu testen, Fuzzy-Matching-Algorithmen zu nutzen und ML-Scoring-Modelle und Datensätze unabhängig über eine intuitive Benutzeroberfläche zu verwalten.

Jonathan Bautista, Commercial Director, APAC, BPC zur Flexibilität bei der Bereitstellung:

Lehren aus der Praxis

Die Erfahrung in der gesamten Region zeigt, dass der Übergang von fragmentierten Kontrollen zu einem integrierten, proaktiven Ansatz nicht nur finanzielle Verluste reduziert, sondern auch das Kundenvertrauen stärkt.

Ein aktuelles Beispiel ist Malaysias Co-opbank Pertama, die BPC's SmartVista Fraud Management in der Cloud eingeführt hat, um ihre Verteidigung zu stärken.

Durch die Abkehr von manuellen Überprüfungen nach einem Ereignis und die Einführung von Echtzeit-Überwachung und verhaltensbasierter Profilierung hat sich die Bank positioniert, um Betrug in der Geschwindigkeit zu stoppen, in der er auftritt.

fügt Jonathan Bautista hinzu.

Einige Beispiele umfassen Meezan Bank in Pakistan, die SmartVista Fraud Management unternehmensweit eingeführt hat, um alle Zahlungen von ATM, POS, Mobil bis hin zu E-Commerce-Kanälen zu schützen; DSK Bank in Bulgarien hat Enterprise Fraud Management eingeführt, um jeden digitalen Berührungspunkt zu härten; BIM in Mauretanien hat SmartVista Fraud Management eingeführt und nutzt nun die zentralisierte Plattform, um 100% der potenziell betrügerischen Operationen abzufangen; und in LATAM hat Banco Finandina BPC's SmartVista 3-D Secure 2.0 gewählt, um sein E-Commerce-Geschäft von Ende zu Ende zu schützen.

Unterschiedliche Märkte, unterschiedliche regulatorische Realitäten, aber eine Plattform mit durchgängig starken Ergebnissen.

Diese Fälle zeigen einen wichtigen Punkt: Betrugsmanagement geht nicht nur darum, Technologie einzusetzen, es geht darum, Vertrauen aufzubauen, den Ruf zu schützen und sicherzustellen, dass Finanzdienstleistungen sicher bleiben, ohne Barrieren für legitime Benutzer zu schaffen.

In der hochkompetitiven Umgebung des APAC-Raums, wo die Erwartungen der Verbraucher steigen und die Regulierungsbehörden auf eine stärkere Aufsicht drängen, ist das Erreichen dieses Gleichgewichts kein Unterscheidungsmerkmal, sondern eine Notwendigkeit.

Eine gemeinsame Verantwortung

Keine einzelne Institution kann Betrug isoliert bekämpfen. Regulierungsbehörden spielen eine zentrale Rolle bei der Festlegung von Standards und der Förderung von Transparenz.

Händler und Zahlungsnetzwerke müssen sicherstellen, dass ihre Systeme nicht die schwächsten Glieder in der Kette sind.

Technologieanbieter wie BPC bringen die Werkzeuge und das Fachwissen mit, um unternehmensweiten Schutz zu ermöglichen.

Aber letztendlich liegt es in der Verantwortung der Finanzinstitute, diese Elemente in eine kohärente Strategie zu integrieren, bevor Schwachstellen im großen Maßstab ausgenutzt werden können.

Was können wir im Kampf gegen Betrug schlussfolgern?

Betrug hat den Fortschritt der Finanzen immer überschattet. Was sich geändert hat, ist seine Geschwindigkeit, sein Ausmaß und seine Raffinesse.

In der heutigen digitalen Wirtschaft des APAC-Raums muss Betrugsprävention mehr sein als ein nachträglicher Gedanke oder eine Compliance-Übung; sie muss als Eckpfeiler der Widerstandsfähigkeit und des Wachstums behandelt werden.

Finanzinstitute, die in proaktives, intelligentes Betrugsmanagement investieren, werden nicht nur Verluste begrenzen, sondern auch das Vertrauen aufbauen, das langfristigen Erfolg untermauert.

Diejenigen, die sich nicht anpassen, riskieren weit mehr als finanziellen Schaden; sie riskieren, das Vertrauen zu untergraben, das Kunden engagiert hält.

Für Institutionen, die praktische Anleitung suchen, hat BPC einen Leitfaden "The Anatomy of the New Fraudster" entwickelt, um tiefgreifende Einblicke in modernen Betrug und wie man ihm effektiv entgegenwirkt, was die Vorgehensweise des Betrügers ist und effektive Strategien zur Verbesserung der Sicherheit jedes Geschäftskanals zu gewinnen.

Diese Erkenntnisse, zusammen mit den bewährten Fähigkeiten von SmartVista, helfen bereits Organisationen in der gesamten Region, jede Transaktion auf jedem Kanal zu schützen.

Der Beitrag The Silent Disruptor: Unmasking Digital Fraud in APAC's Financial Networks erschien zuerst auf Fintech News Philippines.