Rekordverschuldung der Haushalte löst dringende Aufrufe zu finanziellem Bewusstsein aus

Die Haushaltsverschuldung in den Vereinigten Staaten steigt weiter auf neue Höchststände, angetrieben durch Rekord-Kreditkartenguthaben, steigende Auto- und Einzelhandelsfinanzierungen sowie anhaltende Studienkreditverpflichtungen. Laut Daten der Federal Reserve vom 06.02.2026 wuchsen die US-Nicht-Wohnungsguthaben in einem einzigen Quartal um 49 Milliarden Dollar, was einen Trend unterstreicht, bei dem Millionen Amerikaner Mindestzahlungen verwalten, ohne einen klaren Weg zur finanziellen Freiheit zu haben. Allein die Kreditkartenguthaben stiegen im dritten Quartal 2025 um 24 Milliarden Dollar und erreichten 1,23 Billionen Dollar ausstehend, fast 6% höher als im Vorjahr.

Die Autoverschuldung beträgt 1,66 Billionen Dollar und spiegelt die anhaltenden Transportkosten inmitten erhöhter Preise und Zinssätze wider, während die Einzelhandels- und Verbraucherfinanzierung um 10 Milliarden Dollar auf 550 Milliarden Dollar anstieg, oft angetrieben durch Jetzt-kaufen-später-zahlen-Finanzierung und Ladenkarten. Auch die Studienkreditverschuldung wächst wieder, wobei die Guthaben um 15 Milliarden Dollar auf 1,65 Billionen Dollar steigen. Diese Zahlen weisen auf eine wachsende Abhängigkeit von mehreren Formen teurer Kredite hin, was es für Verbraucher schwieriger macht, Guthaben zu reduzieren, und das Risiko langfristiger finanzieller Belastung erhöht.

Howard Dvorkin, CPA und Vorsitzender von Debt.com, erklärte, dass zu viele Amerikaner feststecken und gerade genug zahlen, um ihre Schulden zu überleben, aber nicht, um ihnen zu entkommen. Er betonte, dass Schulden stillschweigend zu einer langfristigen Finanzfalle werden, wenn Haushalte auf Mindestzahlungen angewiesen sind. Diese Sorge steht im Mittelpunkt der Debt Awareness Week, die vom 16. bis 22. Februar stattfindet und die Dringlichkeit hervorhebt, Verbrauchern zu helfen, über Mindestzahlungen hinauszugehen und ihre Optionen zur Wiedererlangung der Kontrolle über ihre Finanzen zu verstehen.

Um Verbrauchern zu helfen, bietet die Debt Awareness Week eine Reihe praktischer 7-Tages-Aktionsschritte, die jeder sofort umsetzen kann. Jeder Tag konzentriert sich auf eine bestimmte Aufgabe, vom Auflisten der Schulden und Identifizieren der Zinssätze über die Überprüfung der Ausgaben, Berechnung der Schulden-zu-Einkommen-Verhältnisse, Überprüfung der Kreditberichte bis hin zum Setzen kurz- und langfristiger Schuldenziele. Diese Schritte bieten einen klaren Weg für Menschen, mit der Verbesserung ihrer Finanzen zu beginnen und ihr Schuldenbild zu verstehen.

Der Eckpfeiler der Initiative ist der Debt-Free Day Calculator von Debt.com, ein interaktives Tool, das entwickelt wurde, um Verbrauchern zu helfen, zu visualisieren, wie viel ihres Arbeitslebens der Tilgung von Schulden gewidmet ist. Für den durchschnittlichen Amerikaner, der jährlich 62.000 Dollar verdient, würde die Tilgung von 15.000 Dollar Schulden über drei Monate voller Gehaltsschecks erfordern, vorausgesetzt, jeder Dollar würde für Schulden und nichts anderes verwendet. Don Silvestri, Präsident von Debt.com, erklärte, dass der Rechner den Benutzern Klarheit und ein wahres Bild ihres finanziellen Wohlbefindens gibt, indem er zeigt, wie viele Tage sie arbeiten müssen, nur um Schulden zu tilgen, eine Erkenntnis, die kraftvoll sein kann.

Wie der Rechner funktioniert, beinhaltet, dass Benutzer ihren Gesamtbetrag an persönlichen Schulden eingeben, das Jahreseinkommen berücksichtigen und Ergebnisse erhalten, die in die Anzahl der Tage umgewandelt werden, die für die Tilgung der Schulden gearbeitet werden müssen, wobei ein personalisierter „schuldenfreier Tag" in einem Kalender angezeigt wird. Silvestri fügte hinzu, dass es als echter Weckruf dient, wenn Verbraucher erkennen, dass ein erheblicher Teil ihres Jahres damit verbracht wird, nur um Schulden abzuzahlen. Da die Schuldenstände landesweit weiter steigen, unterstreicht die Debt Awareness Week die Bedeutung, Verbrauchern zu helfen, die wahren Kosten von Schulden zu verstehen und über Mindestzahlungen hinauszugehen, wobei Bildung und praktische Tools gefördert werden, um Amerikanern die Klarheit zu geben, die sie benötigen, um die Kontrolle über ihre finanzielle Zukunft zu übernehmen.

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