Η Daya με υποστήριξη της Alliance θέλει να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να διαχειρίζονται χρήματα χρησιμοποιώντας stablecoins

Μια νιγηριανή επιχείρηση μπορεί να στείλει ένα email σε έναν προμηθευτή στην Κίνα σε δευτερόλεπτα. Αλλά η πληρωμή αυτού του προμηθευτή μπορεί να διαρκέσει μέρες.

Ο Tomiwa "Aleph" Lasebikan αντιμετώπισε αυτή την αντίφαση επανειλημμένα ως επικεφαλής προϊόντος στη crypto startup Helicarrier που υποστηρίζεται από το Y Combinator, την οποία συνίδρυσε αφού αποχώρησε από τη Microsoft το 2018. Οι πελάτες που έρχονταν στην εταιρεία για υπηρεσίες crypto είχαν συχνά ένα πιο πρακτικό πρόβλημα: να λαμβάνουν δολάρια, να πληρώνουν προμηθευτές στο εξωτερικό και να μεταφέρουν χρήματα πέρα από τα σύνορα.

Τώρα ο Lasebikan στοιχηματίζει ότι τα stablecoins μπορούν να βοηθήσουν στην επίλυσή του. Η νέα του startup, Daya, αναπτύσσει μια πλατφόρμα πληρωμών που βοηθά τις επιχειρήσεις να αποκτήσουν πρόσβαση σε ρευστότητα δολαρίου, να διακανονίζουν διεθνείς συναλλαγές και να μεταφέρουν χρήματα πέρα από τα σύνορα χρησιμοποιώντας ψηφιακά νομίσματα με υποστήριξη δολαρίου. Άντλησε 350.000 δολάρια από το Alliance DAO, έναν επιταχυντή crypto με έδρα τις ΗΠΑ, το 2025.

Η startup είναι μέρος μιας αυξανόμενης λίστας εταιρειών που αναπτύσσουν χρηματοοικονομική υποδομή γύρω από stablecoins, υποστηρίζοντας ότι ο διακανονισμός βασισμένος σε blockchain μπορεί να κάνει για τις διασυνοριακές πληρωμές ό,τι έκανε το Διαδίκτυο για την επικοινωνία: να βοηθήσει τις επιχειρήσεις να μεταφέρουν χρήματα πιο γρήγορα πέρα από τα σύνορα.

Το stablecoin ως εναλλακτικό μέσο για επιχειρήσεις

Τα stablecoins ως χρηματοοικονομικό μέσο για επιχειρήσεις κερδίζουν έδαφος.

Το 2024, τα stablecoins διακανόνισαν συναλλαγές αξίας 15,6 τρισεκατομμυρίων δολαρίων παγκοσμίως, σύμφωνα με τη διαχειρίστρια επενδύσεων Ark Invest με έδρα τις ΗΠΑ, ένας όγκος συγκρίσιμος με αυτόν της Visa και σχεδόν διπλάσιος της Mastercard. Έως το 2025, αυτός ο αριθμός αυξήθηκε κατά 79% στα 28 τρισεκατομμύρια δολάρια, σύμφωνα με την εταιρεία blockchain research Chainalysis.

Η πλειονότητα των συναλλακτικών δραστηριοτήτων που οδηγούν τις περιπτώσεις χρήσης stablecoin είναι οικονομικής φύσεως, συμπεριλαμβανομένων των πληρωμών business-to-business (B2B), της διαχείρισης ταμείου και των εμβασμάτων, σύμφωνα με την Chainalysis.

Η Daya αναπτύσσει μια επιχειρηματικά εστιασμένη πλατφόρμα πληρωμών που συνδέει τα παραδοσιακά τραπεζικά συστήματα με τα δίκτυα blockchain. Παρέχει στις επιχειρήσεις λογαριασμούς σε δολάρια, μετατρέπει τις εισερχόμενες πληρωμές σε stablecoins για διακανονισμό και επιτρέπει στις εταιρείες να μεταφέρουν κεφάλαια πέρα από τα σύνορα ή να τα μετατρέπουν σε τοπικό νόμισμα για ανάληψη στη Νιγηρία. 

Ιδρύθηκε από τον Lasebikan και τον Paul Joe τον Οκτώβριο του 2025, η Daya επιδιώκει να αποσπάσει ένα μερίδιο της παγκόσμιας αγοράς εμπορικών πληρωμών B2B. 

Το 2024, η παγκόσμια αγορά διασυνοριακών πληρωμών B2B αξιζόταν 31,7 τρισεκατομμύρια δολάρια και προβλεπόταν να φτάσει τα 47,8 τρισεκατομμύρια δολάρια έως το 2032, σύμφωνα με την εταιρεία έρευνας FXC Intelligence με έδρα τις ΗΠΑ, υπερβαίνοντας κατά πολύ τα καταναλωτικά εμβάσματα. Συγκριτικά, τα καταναλωτικά εμβάσματα ανήλθαν συνολικά σε 905 δισεκατομμύρια δολάρια παγκοσμίως το 2024, σύμφωνα με την Παγκόσμια Τράπεζα. 

Οι επιχειρήσεις μεταφέρουν πολύ περισσότερα χρήματα από ιδιώτες, ωστόσο μεγάλο μέρος αυτής της δραστηριότητας εξακολουθεί να εξαρτάται από την υποδομή ανταποκριτικής τραπεζικής.

«Ο κόσμος στον οποίο γεννηθήκαμε είναι ένας κόσμος όπου η επικοινωνία πέρα από τα σύνορα είναι απίστευτα γρήγορη», είπε ο Lasebikan. «Αλλά η αποστολή χρημάτων πέρα από τα σύνορα είναι φρικτή.»

Πώς λειτουργεί το μοντέλο της Daya

Όταν μια επιχείρηση εγγραφεί στη Daya, ολοκληρώνει ελέγχους γνώσης-πελάτη (KYC) και γνώσης-επιχείρησης (KYB), συμπεριλαμβανομένης της επαλήθευσης σε επίπεδο διευθυντή και της επικύρωσης έναντι του μητρώου της Επιτροπής Εταιρικών Υποθέσεων (CAC) της Νιγηρίας, σύμφωνα με τη startup.

Μόλις εγκριθεί, η επιχείρηση λαμβάνει έναν λογαριασμό σε δολάρια που παρέχεται μέσω ρυθμιζόμενων χρηματοοικονομικών εταίρων στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Όταν ένας πελάτης στο εξωτερικό στέλνει δολάρια σε αυτόν τον λογαριασμό, τα κεφάλαια μετατρέπονται σε stablecoins και πιστώνονται στο πορτοφόλι Daya της επιχείρησης. Από εκεί, οι επιχειρήσεις μπορούν να διατηρούν stablecoins ως ισοδύναμα δολαρίου υπόλοιπα, να πληρώνουν διεθνείς προμηθευτές ή να μετατρέπουν κεφάλαια σε Naira για ανάληψη σε τοπικούς τραπεζικούς λογαριασμούς.

Για τη διαχείριση της μετατροπής νομισμάτων, η Daya συγκεντρώνει ένα δίκτυο επαγγελματιών διαπραγματευτών over-the-counter (OTC) υπό όρους συμμόρφωσης με την καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML), αντί να βασίζεται σε έναν μόνο εταίρο εξόδου. Η startup χρεώνει 0,1%–0,3% ανά συναλλαγή, σύμφωνα με τον Lasebikan.

Το μοντέλο βασίζεται σε stablecoins ως επίπεδο διακανονισμού, ενώ οι ρυθμιζόμενες τράπεζες και οι εταίροι πληρωμών διαχειρίζονται την εισαγωγή και ανάληψη fiat.

«Ο λογαριασμός USD είναι ένας λογαριασμός στις ΗΠΑ», είπε ο Lasebikan. «Όποιος θέλει να σας στείλει χρήματα, καταθέτει κεφάλαια σε αυτόν τον λογαριασμό που διαχειρίζονται οι εταίροι μας—αξιόπιστοι, αδειοδοτημένοι εταίροι στις ΗΠΑ. Μας εκκαθαρίζουν σε stablecoins. Έτσι τώρα ο χρήστης έχει stablecoins: αυτά είναι τα παγκόσμια χρήματά σου, για να το πω έτσι. Οι επιχειρήσεις μπορούν να διατηρούν τα stablecoins ή να τα μετατρέπουν σε Naira κατευθείαν στον τραπεζικό τους λογαριασμό.»

Σύμφωνα με τον Lasebikan, η εταιρεία τοποθετεί τα stablecoins ως υποδομή backend, με τους πελάτες να εστιάζουν κυρίως στη λήψη πληρωμών, στην πρόσβαση σε λογαριασμούς δολαρίου ή στη μεταφορά χρημάτων πέρα από τα σύνορα, παρά στην άμεση αλληλεπίδραση με την τεχνολογία blockchain.

Παρόμοιες προσεγγίσεις χρησιμοποιούνται ήδη στην παγκόσμια υποδομή πληρωμών. Η Bridge, η εταιρεία stablecoin που απέκτησε η Stripe το 2025, έχει αναπτύξει ράγες διακανονισμού συνδεδεμένες με τράπεζες χρησιμοποιώντας stablecoins. Η Stripe, ο κολοσσός των πληρωμών, ανέφερε στην ετήσια επιστολή του 2025 ότι ο όγκος συναλλαγών της Bridge αυξήθηκε περισσότερο από τέσσερις φορές.

Η Visa και η Mastercard έχουν επίσης επεκτείνει τα πιλοτικά προγράμματα διακανονισμού stablecoin· εταιρείες όπως η BVNK, η neobank stablecoin με έδρα το Ηνωμένο Βασίλειο που η Mastercard συμφώνησε να εξαγοράσει, αναπτύσσουν υποδομή πληρωμών γύρω από ράγες stablecoin παγκοσμίως.

Στην Αφρική, παίκτες όπως η Yellow Card, η Juicyway και η Conduit αναπτύσσουν παρόμοια υποδομή για επιχειρήσεις, εστιάζοντας σε διασυνοριακές πληρωμές και ροές ταμείου. Η Daya λειτουργεί στην ίδια κατηγορία: υποδομή για επιχειρηματικές πληρωμές χρησιμοποιώντας stablecoins.

Ένα πρόβλημα παλαιότερο από το crypto

Οι αφρικανικές τράπεζες βασίστηκαν ιστορικά σε σχέσεις ανταποκριτικής τραπεζικής (CBR), εταιρικές σχέσεις που επιτρέπουν στα τοπικά ιδρύματα να έχουν πρόσβαση στο παγκόσμιο χρηματοπιστωτικό σύστημα, να εκκαθαρίζουν διεθνείς πληρωμές και να διακανονίζουν συναλλαγές σε ξένο νόμισμα.

Αλλά αυτές οι σχέσεις συρρικνώνονται εδώ και χρόνια.

Μια έκθεση του Διεθνούς Χρηματοδοτικού Οργανισμού (IFC) του 2016 προειδοποίησε ότι τα αφρικανικά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα έχαναν σχέσεις ανταποκριτικής τραπεζικής καθώς οι παγκόσμιες τράπεζες αποχωρούσαν από αγορές που θεωρούνταν υψηλότερου κινδύνου. 

Το κόστος συμμόρφωσης, οι απαιτήσεις καταπολέμησης νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες (AML) και ο ρυθμιστικός έλεγχος κατέστησαν πολλές σχέσεις οικονομικά αναποτελεσματικές.

Για τις επιχειρήσεις, οι επιπτώσεις είναι συχνά έμμεσες αλλά σημαντικές.

Λιγότερες σχέσεις ανταποκριτικής τραπεζικής σημαίνουν λιγότερους διαδρόμους πληρωμών, περισσότερους μεσάζοντες, μεγαλύτερους χρόνους διακανονισμού και υψηλότερο κόστος. Οι διεθνείς μεταφορές που φαίνονται απλές στην επιφάνεια συχνά διέρχονται από πολλά ιδρύματα πριν φτάσουν στον προορισμό τους.

Έκτοτε, η μείωση των δικτύων ανταποκριτικής τραπεζικής έχει συνεχιστεί στις αναδυόμενες αγορές.

Τα stablecoins, ιδίως τα ψηφιακά νομίσματα με υποστήριξη δολαρίου, προτείνονται όλο και περισσότερο για να καλύψουν αυτό το κενό για επιχειρήσεις σε εκείνη την περιοχή, ιδίως στην Αφρική.

Γιατί η Daya στοιχηματίζει στην υποδομή stablecoin

Για τον Lasebikan, η Daya αντικατοπτρίζει πόσο πολύ έχει αλλάξει το επίπεδο υποδομής γύρω από το crypto από την πρώτη του εμπλοκή στην ανάπτυξη της προηγούμενης startup του και προσωπικών έργων.

Είπε ότι οι πρώτες προσπάθειες ανάπτυξης crypto προϊόντων στην Αφρική συχνά σήμαιναν χειροκίνητη συναρμολόγηση μεγάλων μερών της τεχνικής στοίβας ενώ δουλεύεις σε ασαφείς ρυθμιστικές αγορές και κατακερματισμένη πρόσβαση στο τραπεζικό σύστημα.

Αυτό έχει αλλάξει. 

Όταν ο Lasebikan μπήκε για πρώτη φορά στο crypto, οι startups συχνά έπρεπε να αναπτύξουν μεγάλα μέρη της υποκείμενης υποδομής οι ίδιες, από ενσωματώσεις blockchain έως συστήματα θεματοφυλακής. Σήμερα, πολλές από αυτές τις υπηρεσίες παρέχονται από εξειδικευμένους προμηθευτές, επιτρέποντας στις εταιρείες να εστιάζουν στα προϊόντα αντί για την κεντρική υποδομή crypto, σημείωσε. 

«[Αυτό που χρειαζόταν] τρεις μήνες πριν θα χρειαζόταν δύο μέρες [για να κατασκευαστεί] σήμερα», είπε ο Lasebikan. «Όταν αναπτύσσουμε και προσπαθούμε να υποστηρίξουμε όλα τα διαφορετικά [blockchains], απλώς αναθέτουμε εξωτερικά αυτό το πρόβλημα σε ανθρώπους που έχουν αναπτύξει εμπορευματοποιημένη υποδομή crypto γύρω από αυτό.»

Για τον Joe, η ευκαιρία προέρχεται από την παρατήρηση των stablecoins να ξεπερνούν τις περιπτώσεις χρήσης trading και να επεκτείνονται σε πληρωμές και διαχείριση ταμείου για επιχειρήσεις που λειτουργούν πέρα από τα σύνορα. Πριν από τη Daya, εργάστηκε ως αναλυτής crypto στη Messari, μια εταιρεία Web3 analytics, και αργότερα στη Helicarrier μαζί με τον Lasebikan. Επίσης, ανέπτυξε το StableStats, έναν κατάλογο παρακολούθησης εταιρειών στο οικοσύστημα stablecoin.

Ωστόσο, η Daya λειτουργεί σε μια αγορά όπου καλύτερα χρηματοδοτημένοι ανταγωνιστές δοκιμάζουν την ίδια θέση. Startups όπως η Yellow Card και η Juicyway αναπτύσσουν παρόμοιες ράγες πληρωμών εστιασμένες σε επιχειρήσεις σε ολόκληρη την Αφρική, ενώ πάροχοι υποδομής όπως η Conduit προσφέρουν διεπαφές προγραμματισμού εφαρμογών (API) για διασυνοριακό διακανονισμό βασισμένο σε stablecoin.

Έχοντας αντλήσει 350.000 δολάρια από το Alliance DAO, η Daya έχει κρίσιμη αρχική υποστήριξη, αλλά η διάρκεια λειτουργίας της εξακολουθεί να είναι περιορισμένη σε σύγκριση με πιο καθιερωμένους παίκτες. 

Και για τους δύο ιδρυτές, η πραγματική δοκιμασία είναι εάν τα stablecoins θα μεταβούν από το να αποτελούν μια αναβάθμιση αποδοτικότητας που χρησιμοποιείται από ένα υποσύνολο επιχειρήσεων στο να γίνουν η προεπιλεγμένη ράγα για διασυνοριακές πληρωμές και ρευστότητα δολαρίου σε περισσότερες αφρικανικές αγορές.