El proceso de pago en tiempo real está remodelando silenciosamente el comercio digital

Los pagos instantáneos son la nueva necesidad competitiva en la innovación de la experiencia del cliente

Las páginas de pago se han optimizado durante mucho tiempo para reducir los clics con el fin de disminuir la probabilidad de que un cliente abandone su carrito. Sin embargo, el pago en tiempo real lleva las cosas un paso más allá. Se centra en la propuesta de valor de la transferencia instantánea de dinero tanto para el cliente como para la empresa, con el objetivo de aumentar la confianza del cliente, reducir el tiempo dedicado al pago y lograr una liquidación más rápida.

He aquí por qué el pago en tiempo real es la próxima gran novedad y cómo puede beneficiar a sus resultados finales.

Por qué el pago tradicional necesita una actualización

Los procesos de pago tradicionales han priorizado interfaces optimizadas para reducir el abandono. Aunque es eficaz, esto traslada la carga de la optimización al cliente.

Las expectativas modernas exigen inmediatez en las transacciones financieras. Los períodos de liquidación causan problemas a ambas partes en un intercambio, lo que resulta en:

1. Retrasos en la liquidación
2. Incertidumbre en el flujo de caja
3. Riesgo de transacción
4. Mayores costos de conciliación
5. Más disputas
6. Mayores días de contracargo

Con las transacciones digitales convirtiéndose en la opción predeterminada para los clientes, la fricción del procesamiento de pagos se vuelve más evidente. La inmediatez de las transacciones no financieras (mensajería, transporte, etc.) ha elevado las expectativas de los clientes. El pago en tiempo real aborda esto al permitir el movimiento instantáneo de fondos.

Lo que el pago instantáneo significa para las empresas

El pago en tiempo real se refiere a un sistema donde el dinero se mueve entre cuentas en cuestión de segundos. A diferencia de la retroalimentación instantánea del cliente, este proceso implica una optimización del backend que reduce los retrasos en el procesamiento y proporciona confirmación justo después de la aprobación del cliente.

Una experiencia moderna de pago instantáneo debería incluir:

1. Autorización
2. Confirmación instantánea
3. Disponibilidad 24/7
4. Liquidación más rápida para el comerciante
5. Verificación automatizada de pagos
6. Conciliación reducida

Desde la perspectiva del consumidor, todo es muy sencillo. Sin embargo, esto requiere sistemas de mensajería de pagos potentes y una infraestructura bancaria confiable para funcionar.

Cómo beneficia el pago en tiempo real al consumidor

A los clientes no les importa la infraestructura de pagos, solo la velocidad de la experiencia de pago. Una confirmación instantánea del pago les brinda tranquilidad. Su pedido ha sido procesado y tanto el comerciante como el servicio de atención al cliente no tienen que perder tiempo comprobando si el dinero ha llegado.

Las pequeñas mejoras de UX durante el pago crean grandes mejoras en todo el negocio, incluyendo:

1. Mayores tasas de conversión
2. Menos carritos abandonados
3. Mayor confianza del cliente
4. Recompras más rápidas
5. Mayores puntuaciones de satisfacción

A medida que las expectativas de los clientes cambian hacia experiencias instantáneas, la velocidad se convierte en un componente crítico del producto en sí.

Industrias que se beneficiarán del pago en tiempo real

Aunque es aplicable a la mayoría de las transacciones digitales, algunas industrias se beneficiarán más que otras de la liquidación instantánea de pagos.

Comercio electrónico

Los comerciantes verán un pago más rápido y un cumplimiento de pedidos más fácil tanto para bienes físicos como digitales.

Servicios digitales

Las suscripciones, aplicaciones, juegos y servicios de streaming pueden otorgar acceso a sus productos inmediatamente después de la confirmación del pago.

Marketplaces

Cualquier plataforma que conecte a compradores y vendedores se beneficiará de pagos más rápidos, así como de servicios de depósito en garantía mejorados en caso de resolución de disputas.

Viajes y hostelería

Los servicios de reservas y plataformas relacionadas pueden reducir la incertidumbre en torno a los pagos.

Servicios financieros

Los bancos y las empresas fintech pueden proporcionar una financiación de cuentas más rápida, así como servicios de liquidación a sus clientes empresariales.

A medida que la competencia se intensifica en todas las industrias, la velocidad de pago pasa de ser un lujo a una necesidad absoluta.

La seguridad está integrada en la velocidad

Una preocupación común planteada contra los pagos instantáneos es el riesgo potencial y el fraude. En realidad, se están implementando muchas medidas de seguridad para garantizar que los pagos más rápidos no se vean comprometidos.

Los sistemas modernos de pago en tiempo real utilizan:

1. Sistemas de prevención de fraude
2. Cifrado
3. Protocolos de autenticación
4. Verificación de identidad
5. Sistemas de monitoreo
6. Tokenización de transacciones

Dado que el dinero se mueve de inmediato, las medidas de prevención de fraude también deben tomarse en tiempo real. Los sistemas de pago instantáneo están impulsando la innovación en seguridad fintech.

Cómo los pagos instantáneos mejoran las operaciones financieras

Los pagos en tiempo real proporcionan transparencia financiera ya que se liquidan inmediatamente después de la confirmación. En lugar de conciliar diaria o semanalmente, las empresas tienen acceso a datos financieros precisos de inmediato. Esto informa mejores decisiones comerciales en torno a:

1. Gestión de inventario
2. Planificación del flujo de caja
3. Previsión de ingresos
4. Atención al cliente
5. Disputas de pago
6. Informes financieros

Como tal, los pagos instantáneos mejoran no solo la salud financiera de un negocio, sino sus operaciones generales.

La tecnología detrás de los pagos en tiempo real

Existen varias tecnologías subyacentes que hacen posible el pago en tiempo real. La mayoría implican optimizar la velocidad y fiabilidad del movimiento de dinero. Algunas de estas incluyen:

1. Pagos instantáneos mediante API
2. Infraestructura bancaria avanzada
3. Plataformas P2P basadas en la nube
4. Verificación de identidad
5. Sistemas de monitoreo regulatorio
6. Enrutamiento inteligente de pagos

A medida que las instituciones financieras mejoran sus propias tecnologías, las empresas pueden utilizar estas innovaciones para mejorar sus propias operaciones financieras. Lo que antes solo estaba disponible para los gigantes fintech ahora también es accesible para las pequeñas empresas.

El futuro del comercio

El futuro de los pagos parece apuntar hacia transferencias de fondos instantáneas. Sin embargo, es poco probable que exista como un proceso independiente. Más bien, los pagos en tiempo real se utilizarán como habilitadores para experiencias digitales más ricas donde el usuario no es activamente consciente de que se está produciendo una transacción financiera.

La inteligencia artificial ayudará en la detección de fraudes y la optimización de las transferencias de pagos. La banca abierta impulsará los pagos de cuenta a cuenta, mientras que las finanzas integradas proporcionarán servicios financieros como lubricante para transacciones específicas de la industria. En el futuro, los pagos más rápidos pueden convertirse en una expectativa invisible para el consumidor.

Reflexiones finales

El pago siempre ha servido como la culminación para el usuario final de las operaciones de un negocio. En muchos sentidos, es la primera impresión de la empresa. El pago en tiempo real está destinado a redefinir las expectativas del cliente de una manera que tenga beneficios duraderos para ambas partes de la transacción. Construye confianza, mejora el flujo de caja, optimiza las operaciones y mejora la experiencia digital general.

A medida que el comercio tiende hacia la inmediatez, los pagos en tiempo real jugarán un papel central en el cumplimiento de esas expectativas. Las empresas mejor preparadas para tener éxito en este entorno serán aquellas que adopten opciones de pago más rápidas y evolucionen con los cambios en los sentimientos de los clientes.

Mientras la próxima evolución del comercio digital toma forma, las empresas harían bien en considerar el pago en tiempo real como un diferenciador competitivo.

El pago en tiempo real está remodelando silenciosamente el comercio digital fue publicado originalmente en Coinmonks en Medium, donde las personas continúan la conversación destacando y respondiendo a esta historia.