JPMorgan Señala Riesgos de Cumplimiento, Detiene Servicios Bancarios para Empresas de Stablecoin

JPMorgan congeló cuentas de startups de stablecoin por riesgos de cumplimiento, destacando la creciente presión sobre los bancos mientras las regulaciones se endurecen en los mercados cripto globales.

JPMorgan ha congelado cuentas bancarias vinculadas a varias startups de stablecoin en los últimos meses. La acción muestra una mayor presión de cumplimiento sobre los bancos que manejan transacciones cripto. Además, el movimiento evidencia riesgos asociados con jurisdicciones de alto riesgo. Como consecuencia, ahora hay un escrutinio bancario más estricto de las empresas de stablecoin.

JPMorgan Congela Cuentas por Cumplimiento y Exposición a Sanciones

The Information informó que JPMorgan congeló cuentas asociadas con Blindpay y Kontigo. Ambas empresas operaban en mercados de alto riesgo, uno de ellos siendo Venezuela. Según el informe, la exposición a sanciones generó serias preocupaciones. Por lo tanto, el banco se movió para protegerse del riesgo regulatorio.

JPMorgan identificó la actividad en jurisdicciones sancionadas o de alto riesgo como un problema importante. Venezuela continúa bajo un gran número de sanciones internacionales. Como resultado, las transacciones relacionadas con tales regiones activan revisiones de cumplimiento aumentadas. Los bancos necesitan evitar las amenazas de violaciones para preservar su licencia.

Otra preocupación fue la falta de prácticas de verificación de identidad. Se informó que una empresa había permitido transacciones sin identificación completa del cliente. Esto es contrario a los requisitos de Conozca a su Cliente. Como resultado, aumentó los riesgos de cumplimiento de Antilavado de Dinero para el banco.

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El informe también declaró un enorme aumento en contracargos de nuevos clientes. Los contracargos son frecuentemente indicadores de fraude o debilidades en el proceso de verificación. Por lo tanto, JPMorgan vio esta tendencia como una señal de advertencia. Tales patrones pueden aumentar el riesgo operacional y reputacional.

JPMorgan enfatizó que la decisión no era anti-stablecoin. Un portavoz dijo el apoyo continuo del banco a negocios que cumplen con stablecoins. Recientemente, JPMorgan incluso ayudó a salir a bolsa a una empresa de stablecoin. Sin embargo, violaciones específicas causaron acción en estos casos.

Blindpay fue una de las startups listadas que fueron afectadas por el informe. La empresa se especializa en pagos de stablecoins en mercados emergentes. Mientras que el crecimiento fue rápido, se reportaron controles rezagados en cumplimiento. Este desequilibrio probablemente provocó la respuesta de JPMorgan.

La Presión Regulatoria se Intensifica para Stablecoins y Bancos

Las stablecoins están trabajando en un panorama regulatorio que evoluciona rápidamente. Los bancos que hacen negocios con estas empresas necesitan cumplir con estrictos estándares de supervisión. Por lo tanto, las fallas de cumplimiento entre los clientes afectan directamente a los socios bancarios. Esta dinámica hace aumentar el comportamiento cauteloso en todo el sector.

Las reglas de Antilavado de Dinero y Contra el Financiamiento del Terrorismo continúan siendo requisitos clave. Las transacciones deben ser monitoreadas y filtradas contra listas de sanciones por los bancos. Las empresas de stablecoin que no implementan estos controles están introduciendo un alto nivel de riesgo. Como resultado, los bancos podrían limitar la exposición.

Los requisitos de transparencia también se aplican a los emisores de stablecoin. Muchas jurisdicciones requieren soporte de reserva uno a uno. Además, los emisores deben publicar auditorías o certificaciones regulares. Estas medidas se toman para asegurar la seguridad de los usuarios así como la estabilidad financiera.

Las obligaciones de compartir datos también dificultan el cumplimiento. La aplicación de la Regla de Viaje es realizada por el Grupo de Acción Financiera Internacional. Esta es una regla que requiere que los datos del remitente y destinatario sean compartidos para grandes transacciones. Las plataformas de stablecoin deben desarrollar sistemas para soportar tales divulgaciones.

En julio de 2025, Estados Unidos aprobó la Ley GENIUS. La ley proporcionó un marco federal para stablecoins. Requiere estrictos estándares de reserva, redención y cumplimiento. Los emisores deben cumplir con estas reglas para operar legalmente.

La Ley GENIUS trajo más claridad y también una mayor expectativa de aplicación. Los bancos ahora tienen directrices más claras con las cuales incorporar clientes de stablecoin. Como resultado ha habido considerablemente menos tolerancia para brechas de cumplimiento. Este cambio tiene implicaciones para startups que están tratando de acceder a la banca tradicional.

Los movimientos de JPMorgan apuntan a una cautela más amplia de la industria. A medida que las regulaciones se desarrollan, los bancos podrían restringir aún más la exposición a actividad cripto de alto riesgo. En última instancia, la preparación de cumplimiento va a determinar qué empresas de stablecoin sobrevivirán y escalarán.

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