Stabiilsete mündide reguleerimine: FDIC teatas uute ettepanekute kohta AML-i reeglite kohta väljaandjatele

Kuna kriptovaluutade reguleerimine Ameerika Ühendriikides edeneb, on Riiklik Depositiikindlustusamet (FDIC) avaldanud ettepaneku uue määruse kohta, millega laiendatakse Panga saladusseaduse (BSA) ja majandussanktsioonide järgimise nõudeid FDIC poolt järelevalvet teostatavatele lubatud maksestabiilsete müntide väljastajatele (PPSI). Selle meetmega soovitakse tõmmata digitaalsete varade väljastajad veelgi rohkem sisse seda vastavusarhitektuuri, mis on pikka aega juhtinud traditsioonilist pangandust.

Uue FDIC-i ettepaneku peamised punktid

Reedel avaldatud pressiteates öeldakse, et FDIC-i ettepanek nõuab peamiselt, et PPSI-d täidaksid kehtivaid rahapesu vastaseid ja terrorismi rahastamise vastaseid (AML/CFT) programmide nõudeid, majandussanktsiooniprogramme ning teatamiskohustusi, sealhulgas Finantskuritegude Ennetamise Võrgustiku (FinCEN) ja Välismaiste Varade Kontrolliameti (OFAC) välja antud nõudeid.

See viimane määrusemuudatus järgneb varem, aprillis 2026, esitatud FDIC-i ettepanekule, milles sätestati PPSI-dele prudentsiaalsed standardid, mis hõlmavad reservvarasid, tagasivõtmist, kapitali ja riskijuhtimist. Uue paralleelse FinCEN–OFAC-i ettepaneku kohaselt klassifitseeritakse PPSI-d ametlikult finantsasutustena BSA raames, mistõttu peavad nad võtma kasutusele täielikud AML-programmid ja OFAC-iga kooskõlas olevad sanktsioonide järgimise struktuurid, sealhulgas sisemised kontrollimehhanismid, määratud vastutav isik vastavuse tagamise eest, töötajate koolitus, sõltumatu testimine, klientide identifitseerimine, kahtlaste tegevuste teatamine ning ahela (on-chain) tehingute skaneerimisvõimalused.

Järelevalve ja läbi viidava õiguskaitse osas nõuab ettepanek, et FDIC teavitaks FinCEN-i direktorit vähemalt 30 päeva enne iga formaalset õiguskaitsemeetmete alustamist või olulise järelevalveotsuse tegemist seoses PPSI AML/CFT-programmiga. Samas annab FDIC märku, et PPSI-d, kellel on tõendatavalt tõhusad AML/CFT-programmid, on enamasti kaitstud õiguskaitsemeetmete eest, välja arvatud juhul, kui toimub „oluline või süsteemne ebaõnnestumine“ nõutud programmide rakendamisel.

Täpsustuseks: PPSI tähendab kõiki ühendeid, kes on volitatud väljastama maksestabiilseid münte vastavalt USA Stabiilsate Müntide Riikliku Innovatsiooni Juhtimise ja Loomise seadusele (GENIUS Act), kui nad on kindlustatud riiklike mitteliikmespangade või riiklike säästukassaühingute tütarettevõtted.

Edaspidi

Avaliku kommentaariperioodi pikkus selle ettepaneku kohta on 9. juunini 2026, st 60 päeva pärast selle avaldamist Federal Register’is. Lõplik määrus avaldatakse hiljem 2026. aastal koos rakendamise üksikasjadega ja tähtaegadega. FDIC hinnangul võib esimestel aastatel pärast seaduse jõustumist taotleda heakskiitu 5–30 FDIC-i järelevalvet alluvat PPSI-d ning suurem osa neist kasutab oma emaettevõtetelt olemasolevat AML-infrastruktuuri, mistõttu lisakulud vastavuse tagamiseks jäävad väikeseks.