مقررات استیبل کوین: FDIC قوانین جدید پیشنهادی AML برای ناشران اعلام کرد

با ادامه شکل‌گیری مقررات رمزارز در ایالات متحده، شرکت فدرال بیمه سپرده (FDIC) اعلامیه‌ای درباره پیشنهاد قانون‌گذاری صادر کرده است تا استانداردهای انطباق با قانون رازداری بانکی (BSA) و تحریم‌های اقتصادی را به ناشران مجاز استیبل کوین پرداخت (PPSIs) تحت نظارت FDIC تسری دهد. این اقدام در راستای گنجاندن ناشران دارایی‌های دیجیتال در چارچوب انطباقی است که مدت‌هاست بر بانکداری سنتی حاکم بوده است.

نکات برجسته چارچوب پیشنهادی جدید FDIC

طبق بیانیه مطبوعاتی روز جمعه، قانون پیشنهادی FDIC عمدتاً PPSIs را ملزم می‌کند که با الزامات برنامه‌های مبارزه با پول‌شویی و مقابله با تأمین مالی تروریسم (AML/CFT)، برنامه‌های تحریم‌های اقتصادی و تعهدات گزارش‌دهی، از جمله موارد صادرشده توسط شبکه اجرای جرائم مالی (FinCEN) و دفتر کنترل دارایی‌های خارجی (OFAC) انطباق داشته باشند.

این آخرین قانون‌گذاری در پی پیشنهاد قبلی FDIC از آوریل ۲۰۲۶ (فروردین ۱۴۰۵) صورت می‌گیرد که استانداردهای احتیاطی برای PPSIs شامل دارایی‌های ذخیره، بازخرید، سرمایه و مدیریت ریسک را تعیین کرده بود. بر اساس قانون پیشنهادی موازی جدید FinCEN-OFAC، PPSIs به طور رسمی به عنوان مؤسسات مالی تحت BSA طبقه‌بندی می‌شوند و ملزم به اتخاذ برنامه‌های کامل AML و ساختارهای انطباق با تحریم‌های هماهنگ با OFAC خواهند بود؛ از جمله کنترل‌های داخلی، افسر انطباق تعیین‌شده، آموزش کارکنان، آزمون مستقل، شناسایی مشتری، گزارش فعالیت‌های مشکوک و قابلیت‌های غربالگری تراکنش‌های درون زنجیره‌ای.

از نظر نظارت و اجرا، قانون پیشنهادی FDIC را ملزم می‌کند که حداقل ۳۰ روز پیش از آغاز هرگونه اقدام اجرایی رسمی یا تصمیم نظارتی مهم مرتبط با برنامه AML/CFT یک PPSI، مدیر FinCEN را مطلع سازد. با این حال، FDIC اشاره می‌کند که PPSIs با برنامه‌های AML/CFT مؤثر و قابل اثبات، در اغلب موارد از اقدام اجرایی مصون خواهند بود، مگر در صورت وجود «نقص قابل توجه یا سیستماتیک» در اجرای برنامه‌های مورد نیاز.

برای آگاهی بیشتر، PPSI به تمام نهادهای مجاز تحت قانون راهنمایی و ایجاد نوآوری ملی برای استیبل کوین‌های ایالات متحده (قانون GENIUS) اشاره دارد که مجاز به انتشار استیبل کوین‌های پرداختی به عنوان شرکت‌های تابعه بانک‌های ایالتی غیرعضو بیمه‌شده و مؤسسات پس‌انداز ایالتی هستند.

نگاهی به آینده 

دوره نظرات عمومی درباره این قانون پیشنهادی انتظار می‌رود تا ۱۹ خرداد ۱۴۰۵ (۹ ژوئن ۲۰۲۶) ادامه داشته باشد، که ۶۰ روز پس از انتشار آن در ثبت فدرال خواهد بود. قانون نهایی در اواخر ۲۰۲۶ (۱۴۰۵) همراه با جزئیات اجرایی و مهلت‌ها اعلام خواهد شد. FDIC تخمین می‌زند که بین پنج تا سی PPSI تحت نظارت FDIC می‌توانند در چند سال اول پس از تصویب درخواست تأیید دهند و بیشتر آن‌ها از زیرساخت‌های AML موجود مؤسسات مادر خود بهره خواهند برد و هزینه‌های انطباق افزایشی را در سطح معقول نگه خواهند داشت.