نظرسنجی نشان می‌دهد اصطکاک‌های بانکی کریپتو در بریتانیا به گونه‌ای است که 40% از انتقال‌های صرافی مسدود یا با تاخیر مواجه می‌شوند

اصطکاک‌های رو به رشد بین بانک‌های بریتانیا و پلتفرم‌های دارایی دیجیتال، بانکداری کریپتو بریتانیا را تحت بررسی مجدد قرار می‌دهد، زیرا داده‌های جدید جاه‌طلبی‌های فین‌تک این کشور را به چالش می‌کشد.

صرافی‌های بریتانیا مسدودسازی سیستماتیک پرداخت‌ها را گزارش می‌کنند

نظرسنجی جدید توسط شورای تجاری دارایی‌های کریپتو بریتانیا (UKCBC) نشان می‌دهد که انتقال‌ها بین حساب‌های بانکی بریتانیا و صرافی‌های کریپتو به طور مکرر مسدود، به تأخیر افتاده یا رد می‌شوند، حتی زمانی که مشتریان از پلتفرم‌های تنظیم‌شده استفاده می‌کنند. علاوه بر این، یافته‌ها نشان می‌دهد که این موانع به جای کاهش، در حال بدتر شدن هستند.

گزارش با عنوان "قفل شده: قطع دسترسی بانکی اقتصاد دارایی دیجیتال بریتانیا"، بر اساس پاسخ‌های 10 صرافی متمرکز بزرگ کشور است. این پلتفرم‌ها در مجموع به میلیون‌ها مصرف‌کننده بریتانیایی خدمات ارائه می‌دهند و صدها میلیارد پوند تراکنش پردازش کرده‌اند که نمونه داده قابل توجهی برای ارزیابی دسترسی به پرداخت کریپتو فراهم می‌کند.

UKCBC می‌گوید هدف جایگزینی شکایات حکایتی با شواهد محکم درباره چگونگی تأثیر رویه‌های بانکی فعلی بر این بخش است. با این حال، همچنین استدلال می‌کند که محدودیت‌های گسترده در حال حاضر جاه‌طلبی اعلام‌شده بریتانیا برای تبدیل شدن به یک مرکز جهانی پیشرو برای دارایی‌های دیجیتال و نوآوری بلاک چین را تضعیف می‌کند.

طبق نظرسنجی، 8 از 10 صرافی افزایش قابل توجهی را در 12 ماه گذشته در مشتریانی که با انتقال‌های مسدود یا محدود مواجه هستند، گزارش کردند. هیچ‌یک از پاسخ‌دهندگان کاهشی در محدودیت‌ها ندیدند، که این برداشت را تقویت می‌کند که سیاست‌های بانکی به جای شل شدن، در حال سخت‌تر شدن هستند.

انتقال پول بین بانک‌ها و صرافی‌ها چقدر سخت است؟

بر اساس داده‌های تراکنش ارائه‌شده توسط صرافی‌ها، UKCBC تخمین می‌زند که 40% از تراکنش‌ها به صرافی‌های کریپتو یا کاملاً مسدود شده یا به‌طور قابل‌توجهی توسط بانک‌های مورد نظر به تأخیر افتاده‌اند. این رقم هم برای انتقال‌های بانکی سنتی و هم پرداخت‌های کارتی اعمال می‌شود. با این حال، درجه محدودیت بین ارائه‌دهندگان متفاوت است.

یک صرافی پیشرو بریتانیایی نزدیک به 1 میلیارد پوند (حدود 1.4 میلیارد دلار) تراکنش رد شده بریتانیا را تنها در سال گذشته گزارش کرد. این شکست‌ها به رد پرداخت‌های کارتی و انتقال‌های بانکداری باز توسط بانک نسبت داده شد که وسعت مشکل در سراسر مسیرهای پرداخت را برجسته می‌کند.

این الگو طیف گسترده‌ای از ارائه‌دهندگان را در بر می‌گیرد. اکثر بانک‌های بزرگ خیابانی اکنون محدودیت‌های سختگیرانه یا مسدودسازی کامل بر انتقال‌ها و پرداخت‌های کارتی به صرافی‌ها اعمال می‌کنند. با این حال، چندین بانک چالنجر هنوز چنین پرداخت‌هایی را مجاز می‌دانند، اگرچه اغلب با سقف‌های محدود یا محدودیت‌های 30 روزه که معامله‌گران فعال‌تر و شرکت‌کنندگان نهادی را محدود می‌کند.

سیاست‌های جامع، عدم شفافیت و واکنش منفی مشتریان

UKCBC تأکید می‌کند که تقریباً تمام بانک‌های بزرگ بریتانیا و شرکت‌های پرداخت در حال حاضر محدودیت‌های جامع تراکنش یا مسدودسازی کامل بر صرافی‌های دارایی کریپتو اعمال می‌کنند. نکته مهم این است که اینها همیشه بین کسب‌وکارهای بریتانیایی ثبت‌شده در مقام رفتار مالی (FCA) و پلتفرم‌های فراساحلی یا غیرتنظیم‌شده با ریسک بالاتر تمایز قائل نمی‌شوند، علی‌رغم تفاوت‌های قابل توجه در نظارت.

بازخورد کیفی از صرافی‌ها محدودیت‌های ناسازگار "حتی علیه شرکت‌های ثبت‌شده FCA" را برجسته کرد که به سیاست‌های بانکی هدایت‌شده توسط قوانین جامع به جای ارزیابی ریسک مبتنی بر شواهد اشاره دارد. علاوه بر این، چندین پاسخ‌دهنده گفتند که ثبت‌نام FCA "در حال حاضر از این محدودیت‌ها جلوگیری نمی‌کند"، که نشان می‌دهد وضعیت نظارتی حفاظت محدودی به همراه دارد.

گزارش آنچه را که فقدان تقریباً کامل شفافیت پیرامون تصمیمات بانک‌ها می‌نامد، علامت‌گذاری می‌کند. همه یا 100% صرافی‌های نظرسنجی‌شده گفتند که بانک‌ها هیچ توضیح واضحی برای مسدودسازی پرداخت، محدودیت‌های حساب یا رد پرداخت‌های کارتی ارائه نمی‌دهند. در نتیجه، هم شرکت‌ها و هم مشتریانشان اغلب "در تاریکی" درباره چرایی شکست یک تراکنش باقی می‌مانند.

یک صرافی ذکر شده در گزارش گفت که 60% از مشتریان آن از اصطکاک ناشی از مسدودسازی پرداخت بانکی و محدودیت‌ها خشم ابراز کردند. دیگری محدودیت‌ها و ممنوعیت‌های اعمال‌شده توسط بانک را به عنوان "بزرگ‌ترین مشکل" با رشد یا راه‌اندازی محصولات جدید کریپتو در بریتانیا توصیف کرد که نشان می‌دهد این مسئله اکنون در مرکز استراتژی کسب‌وکار قرار دارد.

پاسخ صنعت و نگرانی‌های کلاهبرداری

UKCBC تصدیق می‌کند که کلاهبرداری و کلاهبرداری‌ها نگرانی مشروع برای بانک‌ها هستند، به‌ویژه در بازارهای آنلاین سریع. "ما تصدیق می‌کنیم که کلاهبرداری یک نگرانی مشروع است و ما فعالانه می‌خواهیم به سمت یک راه‌حل کار کنیم"، گروه اعلام کرد. با این حال، هشدار داد که کاهش ریسک بیش از حد خود می‌تواند مشکلات سیستمی ایجاد کند.

به گفته شورا، نگرانی گسترده‌ای در صنعت وجود دارد که بانک‌ها از یک موضع انطباق سختگیرانه به عنوان یک نماینده برای ممانعت از رشد در این بخش استفاده می‌کنند. با این حال، گزارش درخواست بحث مبتنی بر داده به جای تقابل می‌کند و از همه طرف‌ها می‌خواهد به جای ممنوعیت‌های گسترده، بر ریسک‌های قابل اندازه‌گیری و محافظت‌های هدفمند تمرکز کنند.

برخی صرافی‌ها استدلال می‌کنند که موج فعلی تأخیرهای انتقال کریپتو و رد شدن‌ها خطر هدایت کاربران به سمت جایگزین‌های کمتر شفاف یا فراساحلی را دارد. علاوه بر این، آنها ادعا می‌کنند که این پویایی می‌تواند قرار گرفتن مصرف‌کننده در معرض کلاهبرداری را به جای کاهش، افزایش دهد، زیرا مشتریان به دنبال راه‌حل‌های دور زدن فراتر از محیط بانکداری تحت نظارت هستند.

رویه‌های قطع دسترسی بانکی و تأثیر بر رقابت‌پذیری بریتانیا

برای UKCBC، پیامدها فراتر از ناراحتی مشتری یا اختلال معاملاتی کوتاه‌مدت است. گزارش نتیجه می‌گیرد که رویه‌های ضد رقابتی قطع دسترسی بانکی کریپتو بریتانیا "نوآوری داخلی را تضعیف می‌کند و رقابت را به خارج از کشور سوق می‌دهد"، زیرا شرکت‌ها جابه‌جا می‌شوند یا حوزه‌های قضایی دیگر با دسترسی پرداخت قابل پیش‌بینی‌تر را در اولویت قرار می‌دهند.

صرافی‌ها به محققان گفتند که عدم اطمینان درباره محدودیت‌های بانکداری کریپتو ساخت محصولات بلندمدت، جذب سرمایه‌گذاری یا تعهد به استخدام در بریتانیا را سخت‌تر می‌کند. علاوه بر این، چندین نفر هشدار دادند که خصومت طولانی‌مدت از بانک‌های اصلی می‌تواند شهرت بریتانیا را به عنوان یک رهبر فین‌تک فرسایش دهد، به‌ویژه زمانی که مراکز رقیب قوانین واضح‌تری برای روابط بانکداری کریپتو بریتانیا تبلیغ می‌کنند.

برخی از پلتفرم‌ها گفتند که آنها در حال حاضر منابع را برای ساخت کانال‌های پرداخت جایگزین یا مشارکت‌های بانکی غیر بریتانیایی منحرف می‌کنند. با این حال، این راه‌حل‌های دور زدن می‌توانند گران‌تر و از نظر عملیاتی پیچیده‌تر باشند که در نهایت ممکن است از طریق هزینه‌های بالاتر یا کیفیت خدمات کاهش‌یافته به کاربران منتقل شود.

توصیه‌های UKCBC به دولت و تنظیم‌کنندگان

برای رسیدگی به این چالش‌ها، UKCBC توصیه‌های سیاستی خاصی را هدف‌گیری دولت بریتانیا و FCA تعیین کرده است. می‌گوید مقامات باید روشن کنند که ممنوعیت‌های جامع توسط بانک‌ها در خدمات‌رسانی به صرافی‌ها غیرقابل قبول است، جایی که بر اساس ارزیابی‌های ریسک به وضوح بیان شده نیستند.

گزارش از سیاست‌گذاران می‌خواهد که بانک‌ها را ملزم کنند چارچوب‌های دقیق‌تر مبتنی بر ریسک را اتخاذ کنند که بین صرافی‌های مختلف، به‌ویژه نهادهای ثبت‌شده FCA تمایز قائل شوند. علاوه بر این، خواستار حذف اصطکاک‌های غیرضروری برای صرافی‌های ثبت‌شده fca است، به طوری که شرکت‌های مطابق بتوانند به خدمات پرداخت با شرایط منصفانه و شفاف دسترسی داشته باشند.

در حالی که اصطلاح بانکداری کریپتو بریتانیا در سراسر بحث ظاهر می‌شود، UKCBC پیشنهادات خود را به عنوان تلاشی برای هماهنگ کردن ثبات مالی، حمایت از مصرف‌کننده و نوآوری قاب می‌بندد. با این حال، اصرار دارد که دسترسی متناسب به زیرساخت پرداخت پیش‌شرطی برای هر استراتژی معتبر دارایی دیجیتال است.

نیاز به اشتراک‌گذاری داده و گفتگوی سازنده

شورا "گفتگوی سازنده" را به عنوان اولین گام حیاتی به سوی حل تنش‌ها بین بانک‌ها و صرافی‌ها توصیف می‌کند. با این حال، می‌گوید تاکنون، "بانک‌ها به طور معنی‌داری درگیر نشده‌اند و تمایلی به اشتراک‌گذاری داده‌ها در مورد سطوح کلاهبرداری نداشته‌اند"، که دامنه سیاست‌گذاری مبتنی بر شواهد را محدود می‌کند.

به گفته UKCBC، اشتراک‌گذاری بهتر داده‌ها بین بانک‌ها، تنظیم‌کنندگان و صرافی‌ها کنترل‌های دقیق‌تری را هدف‌گیری رفتارهای پرخطر به جای دسته‌های گسترده فعالیت امکان‌پذیر می‌کند. علاوه بر این، معیارهای مشترک کلاهبرداری می‌تواند به شناسایی اینکه کدام مداخلات واقعاً مؤثر هستند، کمک کند و وسوسه اتکا به رد بانکداری باز و ممنوعیت‌های حساب را کاهش دهد.

گزارش با هشداری به پایان می‌رسد که "اگر بریتانیا قرار است در مسابقه جهانی رهبری کند، این نمی‌تواند ادامه یابد". به عبارت دیگر، اعتبار بلندمدت جاه‌طلبی‌های دارایی دیجیتال بریتانیا ممکن است به این بستگی داشته باشد که آیا قانون‌گذاران می‌توانند پیشگیری از کلاهبرداری را با دسترسی منصفانه و قابل پیش‌بینی به مسیرهای بانکی متعادل کنند.

در خلاصه، گزارش Locked Out توسط UKCBC بخش کریپتو داخلی محدود‌شده توسط سیاست‌های بانکی مبهم، نرخ‌های رد رو به افزایش و گفتگوی محدود را به تصویر می‌کشد. اینکه آیا نهادهای بریتانیا مسیر را تعدیل می‌کنند، آزمون کلیدی استراتژی گسترده‌تر کشور برای دارایی‌های دیجیتال در سال‌های آینده خواهد بود.