آمار کارت‌های نقدی ۲۰۲۶: بینش‌هایی که اکنون اهمیت دارند

دنیای سیستم‌های پرداخت با سرعتی سرسام‌آور در حال تحول است و کارت‌های نقدی همچنان سنگ بنای امور مالی شخصی باقی می‌مانند. از آغاز متواضعانه آنها به عنوان کارت‌های پلاستیکی ساده تا ابزارهای پرداخت پیشرفته فناوری امروزی، کارت‌های نقدی بیش از هر زمان دیگری همه‌کاره هستند. با کاهش مداوم استفاده از پول نقد در سطح جهانی، درک چشم‌انداز فعلی استفاده از کارت نقدی برای مصرف‌کنندگان، کسب‌وکارها و موسسات مالی بسیار حیاتی است. این مقاله به طور عمیق به آمارهای کلیدی، روندها و حوزه‌های رشد پیرامون استفاده از کارت نقدی امروز می‌پردازد.

انتخاب سردبیر

• مصرف‌کنندگان 30% از کل پرداخت‌های ایالات متحده را با کارت‌های نقدی انجام می‌دهند، در مقایسه با 35% با کارت‌های اعتباری و 14% با پول نقد.
• تحلیلگران پیش‌بینی می‌کنند بازار جهانی کارت نقدی به حدود 96.84 میلیارد دلار در سال 2026 برسد که با ارتقاهای بدون تماس، بیومتریک و امنیتی پشتیبانی می‌شود.
• بازار گسترده‌تر پرداخت با کارت نقدی انتظار می‌رود با نرخ رشد سالانه مرکب حدود 8.3% از سال 2026 تا 2033 رشد کند که توسط پذیرش در بازارهای توسعه‌یافته و نوظهور هدایت می‌شود.
• ارزش تراکنش جهانی BNPL پیش‌بینی شده است تا سال 2026 به 576 میلیارد دلار برسد، زیرا بازیگران بزرگی مانند Apple Pay Later گسترش می‌یابند.
• در منطقه آسیا-اقیانوسیه، خدمات توکن‌سازی ویزا حدود 2 میلیارد دلار افزایش برای بازرگانان ارائه داده و در عین حال کلاهبرداری را 58% کاهش داده است.

تحولات اخیر

• ویزا افزایش 200% در پذیرش Tap to Phone نسبت به سال قبل را گزارش می‌دهد، با ثبت افزایش ترکیبی 234% استفاده در ایالات متحده، بریتانیا و برزیل.
• استفاده از Tap to Phone تنها در بریتانیا 320% افزایش یافته است که به مراتب از نرخ رشد جهانی فراتر می‌رود.
• تحلیلگران پیش‌بینی می‌کنند بازار جهانی کارت‌های پرداخت بیومتریک از 289.6 میلیون دلار در سال 2024 به حدود 5.7 میلیارد دلار تا سال 2030 با نرخ رشد سالانه مرکب 64.3% رشد کند.
• پیش‌بینی‌ها نشان می‌دهد کارت‌های پرداخت بیومتریک از 321.9 میلیون دلار در سال 2025 به 6.47 میلیارد دلار تا سال 2035 مقیاس می‌یابند که نرخ رشد سالانه مرکب 35% را نشان می‌دهد.
• نظرسنجی‌ها نشان می‌دهد که 53% از مصرف‌کنندگان ایالات متحده اکنون پرداخت‌های بدون تماس را برای خریدهای حضوری در فروشگاه ترجیح می‌دهند که پذیرش tap-and-go را تسریع می‌کند.

چشم‌انداز رشد اندازه بازار کارت نقدی

• بازار جهانی کارت نقدی در سال 2026 به 96.84 میلیارد دلار خواهد رسید که سال پایه را برای پیش‌بینی‌های بلندمدت تعیین می‌کند.
• از سال 2026 تا 2030، بازار کارت نقدی با نرخ رشد سالانه مرکب 2.4% رشد خواهد کرد که نشان‌دهنده توسعه پایدار است.
• ارزش بازار به حدود 99.0 میلیارد دلار در سال 2027 افزایش می‌یابد که توسط افزایش پذیرش پرداخت دیجیتال هدایت می‌شود.
• تا سال 2028، بازار به حدود 101.5 میلیارد دلار خواهد رسید که با استفاده گسترده‌تر از کارت نقدی در تراکنش‌های روزمره پشتیبانی می‌شود.
• بازار به نزدیک 104.0 میلیارد دلار در سال 2029 بالا خواهد رفت زیرا پرداخت‌های بدون تماس شتاب می‌گیرند.
• تا سال 2030، اندازه بازار جهانی کارت نقدی به 106.45 میلیارد دلار خواهد رسید که اتکای مداوم به کارت‌های نقدی در سراسر جهان را نشان می‌دهد.

(مرجع: The Business Research Company)

داده‌های دارنده کارت و تراکنش

• 63% از مصرف‌کنندگان نسل Z کارت‌های نقدی را نسبت به اعتباری ترجیح می‌دهند و انضباط مالی را به عنوان دلیل اصلی ذکر می‌کنند.
• مصرف‌کننده متوسط ایالات متحده 34.6 تراکنش کارت نقدی در ماه انجام می‌دهد که اتکای افزایش‌یافته به کارت نقدی برای خریدهای روزمره را نشان می‌دهد.
• پرداخت‌های بدون تماس اکنون 45% از کل تراکنش‌های کارت نقدی را نشان می‌دهند که از 38% سال گذشته افزایش یافته است و توسط تقاضا برای پرداخت‌های سریع‌تر و امن‌تر هدایت می‌شود.
• پاداش‌های بازگشت وجه نقد مرتبط با کارت‌های نقدی محبوبیت پیدا کرده‌اند و 19% از مصرف‌کنندگان در چنین برنامه‌هایی ثبت‌نام کرده‌اند که جذابیت کارت نقدی را نسبت به اعتباری افزایش می‌دهد.
• میانگین ارزش تراکنش کارت نقدی جهانی 65 دلار است که میانگین‌های بالاتر در اروپا و آمریکای شمالی مشاهده می‌شود.
• کارت‌های نقدی با تراشه 90% از کل تراکنش‌های کارت نقدی ایالات متحده را تشکیل می‌دهند که تغییر به سمت امنیت پیشرفته را نشان می‌دهد.
• هزینه کارت نقدی برای اشتراک‌های دیجیتال 23% رشد کرده است که ترجیح فزاینده مصرف‌کننده برای خدمات دیجیتال و پرداخت‌های تکراری را برجسته می‌کند.

چشم‌انداز کارت پرداخت

• حدود 4 میلیارد بزرگسال در سراسر جهان از کارت‌های نقدی استفاده می‌کنند که حدود 50% از جمعیت بزرگسال جهان را نشان می‌دهد.​

• کارت‌های نقدی حدود 55–60% از کل تراکنش‌های کارتی در سطح جهانی را تشکیل می‌دهند که شامل تقریباً 53% در ایالات متحده و 65% در اروپا می‌شود.​
• در کشورهای با درآمد بالا، تقریباً 87% از بزرگسالان کارت نقدی دارند که نفوذ در برخی بازارها از 95% فراتر می‌رود.​
• اروپا حدود 65% از تراکنش‌های کارتی انجام شده با کارت‌های نقدی را ثبت می‌کند که با پذیرش گسترده بدون تماس پشتیبانی می‌شود.​

استفاده از کارت بر اساس سن و درآمد

• مصرف‌کنندگان جوان‌تر 18 تا 34 سال از کارت‌های نقدی برای خریدهای روزانه با 67% استفاده می‌کنند، در مقایسه با مصرف‌کنندگان مسن‌تر 55 سال به بالا.
• خانوارهایی با درآمد کمتر از 50,000 دلار از کارت‌های نقدی به جای اعتباری 55% از زمان برای انضباط مالی استفاده می‌کنند.
• کسب‌کنندگان با درآمد بالا با درآمد 100,000 دلار به بالا 12% از خریدهای خود را با کارت‌های نقدی انجام می‌دهند، عمدتاً برای ضروریات.
• مصرف‌کنندگان نسل Z از کارت‌های نقدی برای 75% از خریدهای خود استفاده می‌کنند که توسط ترجیح برای خرج کردن فقط آنچه دارند هدایت می‌شود.
• مصرف‌کنندگان 55 سال به بالا پرداخت‌های کارت نقدی را برای 45% از تراکنش‌های روزانه انجام می‌دهند، علی‌رغم ترجیح اعتبار برای خریدهای بزرگ.
• خانوارهای با درآمد پایین‌تر با درآمد زیر 30,000 دلار از کارت‌های نقدی برای 85% از خریدهای حضوری استفاده می‌کنند.
• گروه‌های درآمدی با درآمد 50,000 تا 75,000 دلار از کارت‌های نقدی برای 62% از کل هزینه‌ها استفاده می‌کنند، عمدتاً برای مواد غذایی و خدمات عمومی.

استفاده اصلی از کارت پرداخت ایالات متحده بر اساس سطح درآمد

• خانوارهایی با درآمد 150,000 تا 249,999 دلار در درجه اول از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کنند (65.1%)، در حالی که تنها 33.7% بر کارت‌های نقدی تکیه می‌کنند.​
• در محدوده درآمدی 125,000 تا 149,999 دلار، 56.5% کارت‌های اعتباری را ترجیح می‌دهند، در مقایسه با 40.3% که از نقدی استفاده می‌کنند.​
• برای خانوارهایی با درآمد 100,000 تا 124,999 دلار، 65.0% کارت‌های اعتباری را ترجیح می‌دهند و 32.0% از نقدی به عنوان کارت پرداخت اصلی خود استفاده می‌کنند.​
• در بین کسانی که 75,000 تا 99,999 دلار درآمد دارند، 58.3% از کارت‌های اعتباری و 39.9% از کارت‌های نقدی استفاده می‌کنند.​
• در گروه 50,000 تا 74,999 دلار، کارت‌های نقدی رایج‌تر شده‌اند، با 54.6% استفاده، در حالی که 42.9% هنوز اعتبار را ترجیح می‌دهند.​
• استفاده از کارت نقدی در بین خانوارهایی با درآمد 25,000 تا 49,999 دلار به 67.4% افزایش می‌یابد، با تنها 29.6% استفاده از اعتبار.​
• پایین‌ترین گروه درآمدی، زیر 25,000 دلار، بالاترین ترجیح نقدی را در 71.6% نشان می‌دهد و تنها 18.3% در درجه اول از کارت‌های اعتباری استفاده می‌کنند.

ظهور کیف پول‌های دیجیتال

• 53% از تراکنش‌های تجارت الکترونیک جهانی اکنون از طریق کیف پول‌های دیجیتال اتفاق می‌افتد که تسلط آنها در پرداخت‌های آنلاین را نشان می‌دهد.
• Apple Pay 10% از کل تراکنش‌های کارت جهانی را تشکیل می‌دهد که سهم خود را از سال‌های قبل دو برابر کرده است.
• پیش‌بینی می‌شود Google Pay 10.5 میلیون کاربر اضافی در سال 2025 به دست آورد که پذیرش پایدار کیف پول دیجیتال را نشان می‌دهد.
• در منطقه آسیا-اقیانوسیه، پیش‌بینی می‌شود کیف پول‌های دیجیتال تا سال 2025 از 1 تریلیون دلار در ارزش تراکنش فراتر روند به دلیل Alipay و WeChat Pay.
• Zelle بیش از 1 تریلیون دلار در تراکنش‌های P2P پردازش کرد که افزایش 25% نسبت به سال قبل را نشان می‌دهد که توسط پرداخت‌های مبتنی بر کیف پول هدایت می‌شود.

روش‌های پرداخت رستوران ایالات متحده: تفکیک استفاده و هزینه

• کارت‌های نقدی پراستفاده‌ترین روش هستند که توسط 37.1% از مصرف‌کنندگان انتخاب می‌شوند، با هزینه 25.3 میلیارد دلار در فوریه.​
• کارت‌های اعتباری با 33.0% استفاده از نزدیک پیروی می‌کنند اما در هزینه پیشتاز هستند و در مجموع 29.8 میلیارد دلار در فوریه.
• پول نقد توسط 16.3% از مصرف‌کنندگان استفاده می‌شود، با برآورد هزینه 8.3 میلیارد دلار.​
• کارت‌های هدیه/فروشگاهی 3.7% از استفاده و 2.2 میلیارد دلار در هزینه را تشکیل می‌دهند.​
• کیف پول‌های دیجیتال توسط 3.4% از پاسخ‌دهندگان استفاده شد که 4.2 میلیارد دلار در خریدهای غذا را نشان می‌دهد.​
• PayPal توسط 2.7% از کاربران انتخاب شد که 4.0 میلیارد دلار در هزینه‌ها مشارکت داشت.​
• روش‌های دیگر 3.8% از استفاده پرداخت را تشکیل دادند و در مجموع 3.4 میلیارد دلار در هزینه رستوران فوریه.

کلاهبرداری کارت نقدی

• پیش‌بینی می‌شود ضررهای کلاهبرداری کارت نقدی جهانی به 34 میلیارد دلار در سال 2025 برسد که رشد مستمر در فعالیت‌های کلاهبردارانه را نشان می‌دهد.
• حوادث کلاهبرداری Skimming در سال 2025 افزایش یافت، با دستگاه‌های پیشرفته یافت شده در خرده‌فروشان بزرگ که مشاوره‌های مصرف‌کننده را برانگیخت.
• کلاهبرداری تصرف حساب همچنان یک تهدید بزرگ است که بانک‌ها را به استفاده از هوش رفتاری مبتنی بر هوش مصنوعی برای متوقف کردن دسترسی غیرمجاز سوق می‌دهد.
• فناوری تراشه EMV خطر کارت جعلی را با تولید کدهای تراکنش منحصر به فرد برای هر تراکنش کاهش می‌دهد.
• کلاهبرداری کارت-غیرحاضر اکنون 81% بیشتر از کلاهبرداری در فروشگاه احتمال دارد که نیاز به امنیت آنلاین قوی‌تر را برجسته می‌کند.
• سرقت هویت مرتبط با کلاهبرداری کارت نقدی به تصویب قانون جدید کمک کرد، مانند لایحه استرالیا که هزینه سالانه 2 میلیارد دلار جرایم سایبری را هدف قرار می‌دهد.
• دستورالعمل PSD2 اتحادیه اروپا کاهش قابل توجهی در کلاهبرداری پرداخت آنلاین را با اجرای استانداردهای احراز هویت قوی مشتری هدایت کرده است.

روندهای پرداخت حضوری بر اساس نوع کارت

• پرداخت‌های کارت نقدی بدون تماس اکنون 73% از کل تراکنش‌های حضوری ایالات متحده را نشان می‌دهند که پذیرش گسترده tap-to-pay را نشان می‌دهد.
• استفاده از کارت نقدی برای خرید مواد غذایی و روزمره 44% از تراکنش‌ها را تشکیل می‌دهد که ترجیح مستمر قوی مصرف‌کننده را نشان می‌دهد.
• تراکنش‌های نقدی tap-to-pay در اروپا از 60% از کل پرداخت‌های کارتی فراتر رفته است که تغییر عمده به سمت روش‌های بدون تماس را نشان می‌دهد.
• تراکنش‌های بازگشت وجه نقد در پایانه‌های نقطه فروش در حال افزایش است زیرا مصرف‌کنندگان به دنبال دسترسی راحت به پول نقد در طول خرید هستند.
• هزینه کارت نقدی مرتبط با سفر افزایش 2.6% نسبت به سال قبل در پرداخت‌های حضوری خارج از کشور را دیده است که بازگشت سفر را نشان می‌دهد.
• پرداخت‌های کارت نقدی مراقبت‌های بهداشتی همچنان افزایش می‌یابد زیرا ارائه‌دهندگان پزشکی پذیرش را برای copays و صورتحساب گسترش می‌دهند.
• پرداخت‌های کارت نقدی در رستوران‌های خدمات سریع همراه با پذیرش گزینه‌های بدون تماس و کیف پول‌های دیجیتال به رشد خود ادامه می‌دهند.

سوالات متداول (FAQs)

نتیجه‌گیری

استفاده از کارت نقدی با پیشرفت‌های فناوری و ترجیحات رو به رشد مصرف‌کننده برای پرداخت‌های بدون تماس و کیف پول دیجیتال به تحول خود ادامه می‌دهد. روندهای جهانی تغییر قابل توجهی به سمت پرداخت‌های موبایل و دیجیتال را نشان می‌دهند، با تاکید بر امنیت و راحتی کاربر.

در حالی که کلاهبرداری همچنان یک نگرانی است، بهبودهای فناوری بیومتریک و پیشگیری از کلاهبرداری مبتنی بر هوش مصنوعی محیط‌های امن‌تری برای دارندگان کارت نقدی ایجاد می‌کنند. با نگاه به آینده، صنعت احتمالاً نوآوری بیشتری را خواهد دید و اطمینان حاصل می‌کند که کارت‌های نقدی همچنان یک بازیگر کلیدی در تراکنش‌های آنلاین و حضوری در سراسر جهان باقی می‌مانند.

پست آمار کارت نقدی 2026: بینش‌هایی که اکنون اهمیت دارند ابتدا در CoinLaw ظاهر شد.