ظهور هوش ریسک مالی (FRI): چگونه هوش مصنوعی مدیریت ریسک سازمانی را بازتعریف می‌کند

برای دهه‌ها، مدیریت ریسک مالی اساساً گذشته‌نگر بود. شرکت‌ها برای کشف مسائل تنها پس از تسویه تراکنش‌ها، به حسابرسی‌ها، گزارش‌دهی دوره‌ای و کنترل‌های انطباق تکیه داشتند. این رویکرد در محیط عملیاتی کندتر و محدودتری که با حجم تراکنش‌های پایین‌تر، وابستگی محدود سیستم‌ها و اختلالات خارجی کمتر تعریف می‌شد، کارآمد بود.

آن محیط دیگر وجود ندارد.

امور مالی مدرن دیجیتال، جهانی و مداوم است. تراکنش‌ها در زمان واقعی در اکوسیستم‌های پیچیده‌ای از تامین‌کنندگان، شرکا، پلتفرم‌ها و نهادهای نظارتی حرکت می‌کنند. از تیم‌های مالی انتظار می‌رود که با سرعت و دقت عمل کنند، در حالی که کنترل، انطباق و اعتماد را حفظ می‌کنند. در این زمینه، چارچوب‌های سنتی ریسک به طور فزاینده‌ای با نحوه عملکرد واقعی عملیات مالی ناهماهنگ هستند و سازمان‌ها را در معرض ریسک‌هایی قرار می‌دهند که خیلی دیر ظاهر می‌شوند تا بتوان از تاثیر معنادار جلوگیری کرد.

این تغییر منجر به ظهور یک قابلیت جدید سازمانی شده است: هوش ریسک مالی (FRI).

FRI که توسط Everest Group به عنوان "یک قابلیت اختصاصی مبتنی بر AI طراحی شده برای جاسازی نظارت بر ریسک مداوم، پیش‌بینی‌کننده و خودمختار در سراسر زنجیره ارزش امور مالی و حسابداری" تعریف شده است، نمایانگر یک جدایی اساسی از مدل‌های ریسک قدیمی است. به جای ارزیابی ریسک پس از وقوع، هوشمندی را مستقیماً در جریان عملیات مالی می‌آورد و شناسایی زودتر، پاسخ سریع‌تر و تصمیم‌گیری آگاهانه‌تر را امکان‌پذیر می‌کند.

بیشتر بخوانید در مورد فین‌تک: مصاحبه جهانی فین‌تک با Kristin Kanders، رئیس بازاریابی و تعامل، برنامه Plynk

 چرا مدل‌های سنتی ریسک کوتاهی می‌کنند

رویکردهای قدیمی مدیریت ریسک برای نظارت دوره‌ای طراحی شده بودند. آن‌ها فرآیندهای پایدار، الگوهای تراکنش قابل پیش‌بینی و زمان کافی برای مداخله پس از کشف مسائل را فرض می‌کنند. در محیط امروزی، این فرضیات به ندرت معتبر هستند.

این چالش با تکه‌تکه شدن عملیات مالی تشدید می‌شود. فرآیندهای اصلی مانند خرید تا پرداخت، سفارش تا نقد و ثبت تا گزارش اغلب به صورت جداگانه عمل می‌کنند و توسط سیستم‌ها، کنترل‌ها و مجموعه داده‌های مجزا پشتیبانی می‌شوند. در حالی که هر فرآیند ممکن است به صورت مجزا منطبق به نظر برسد، ریسک‌ها اغلب در مرزها ظاهر می‌شوند، جایی که کنترل‌های سنتی فاقد دید هستند.

نتیجه وضعیت ریسکی است که برای تطبیق با حجم تراکنش، سازگاری با تغییر یا ارائه بینش به موقع تلاش می‌کند. در یک محیط مالی همیشه فعال، تاخیر خود منبع ریسک است.

 هوش ریسک مالی چه چیزی را تغییر می‌دهد

هوش ریسک مالی یک لایه هوشمندی مداوم و سازمانی را معرفی می‌کند که در کنار سیستم‌های مالی موجود عمل می‌کند. با استفاده از تجزیه و تحلیل پیشرفته و یادگیری ماشین، FRI درک رفتار مالی عادی را در سراسر تراکنش‌ها، نهادها و دوره‌های زمانی ایجاد می‌کند.

همانطور که فعالیت رخ می‌دهد، تراکنش‌ها در زمان واقعی با این خط پایه ارزیابی می‌شوند. انحرافات از الگوهای مورد انتظار، چه مربوط به زمان‌بندی، مقادیر، روابط یا توالی، به عنوان سیگنال‌های ریسک بالقوه ظاهر می‌شوند. مهم است که این سیگنال‌ها به صورت جداگانه مشاهده نمی‌شوند. FRI آن‌ها را در سراسر فرآیندها جمع‌آوری و زمینه‌سازی می‌کند و رهبران مالی را قادر می‌سازد تا توجه خود را بر مهم‌ترین ریسک‌ها قبل از وقوع ضررها یا شکست‌های انطباق متمرکز کنند.

برخلاف کنترل‌های مبتنی بر قوانین که توسط آستانه‌های از پیش تعریف شده و منطق ایستا محدود می‌شوند، FRI با تغییر شرایط سازگار می‌شود. از الگوهای موجود در داده‌ها یاد می‌گیرد و به آن اجازه می‌دهد تا ریسک‌های نوظهوری را که رویکردهای سنتی برای شناسایی آن‌ها طراحی نشده‌اند، شناسایی کند.

 کاربرد سازمانی گسترده

ارزش هوش ریسک مالی در گستردگی آن نهفته است. با اعمال در سراسر چرخه کامل امور مالی و حسابداری، نمای یکپارچه‌ای از ریسک را ارائه می‌دهد که دستیابی به آن تنها از طریق کنترل‌های خاص فرآیند دشوار است. FRI با عملکرد به عنوان یک لایه هوشمندی در سراسر پشته فناوری مالی، سیگنال‌های سیستم‌های متفاوت را متصل می‌کند تا ریسک را در زمینه، نه به صورت مجزا، نمایان کند.

در خرید تا پرداخت، FRI می‌تواند رفتار غیرعادی فروشنده، فاکتورهای تکراری یا الگوهای پرداخت غیرمعمول را قبل از خروج وجوه از سازمان شناسایی کند. در دسته‌های هزینه مبتنی بر کارمندان مانند سفر و هزینه و کارت‌های خرید، به شناسایی نقض خط‌مشی‌ها، سوء استفاده و ریسک رفتاری نوظهور در نزدیک زمان واقعی کمک می‌کند، جایی که حسابرسی‌های سنتی پس از هزینه اغلب ناکارآمد هستند. در سفارش تا نقد، شناسایی زودتر نشت درآمد، بی‌نظمی‌های صورتحساب و ریسک بالای مشتری را امکان‌پذیر می‌کند. در ثبت تا گزارش، نظارت بر ثبت‌های روزنامه، فعالیت‌های بسته‌شدن و گزارش‌دهی مالی را با برجسته کردن ناسازگاری‌هایی که نیاز به توجه دارند، تقویت می‌کند.

در هر منطقه، هدف ثابت است: تغییر مدیریت ریسک از واکنش به پیشگیری.

 عملیاتی کردن FRI

پذیرش هوش ریسک مالی صرفاً یک تصمیم فناوری نیست. نیاز به تغییر در نحوه تفکر سازمان‌ها درباره ریسک در روزمره دارد.

تیم‌ها باید از چرخه‌های بررسی دوره‌ای به نظارت بر ریسک در زمان واقعی و مداخله مداوم حرکت کنند. مالکیت واضح، جریان‌های کاری پاسخ تعریف شده و توانایی اقدام سریع بر اساس بینش‌ها حیاتی می‌شوند. فرآیندها باید از حل مسئله در زمان واقعی به جای اصلاح به تعویق افتاده پشتیبانی کنند.

به همان اندازه مهم یکپارچه‌سازی است. FRI زمانی ارزش کامل خود را ارائه می‌دهد که داده‌ها و سیستم‌های مالی با هم کار کنند تا تداوم را در سراسر فرآیندها فراهم کنند. اتصال سیگنال‌ها در سراسر عملکرد مالی امکان شناسایی، اولویت‌بندی و رسیدگی به ریسک را در زمینه نحوه عملکرد واقعی سازمان فراهم می‌کند.

 نگاه به آینده

همانطور که سازمان‌های مالی سیستم‌ها، اتوماسیون و کنترل‌های بیشتری اضافه می‌کنند، ریسک دیدن سخت‌تر می‌شود، نه راحت‌تر برای مدیریت.

پشته‌های فناوری مالی در حال گسترش هستند، حجم تراکنش‌ها در حال شتاب است و سیگنال‌های ریسک به طور فزاینده‌ای در سراسر سیستم‌هایی توزیع می‌شوند که هرگز برای کار با یکدیگر طراحی نشده‌اند.

هوش ریسک مالی راهی رو به جلو ارائه می‌دهد. با عمل کردن به عنوان یک لایه هوشمندی که سیگنال‌های ریسک را در سراسر اکوسیستم مالی یکپارچه می‌کند، FRI به سازمان‌ها کمک می‌کند تا فراتر از نظارت واکنشی به سوی رویکردی فعال‌تر و انعطاف‌پذیرتر برای مدیریت ریسک حرکت کنند. رویکردی که کنترل را با سرعت، بینش را با اقدام و مدیریت ریسک را با واقعیت‌های امور مالی مدرن سازمانی هماهنگ می‌کند.

در امور مالی مدرن، هوشمندی صفحه کنترل است.

بینش‌های بیشتر فین‌تک را دریافت کنید: زمانی که پروتکل‌های امور مالی غیر متمرکز با نام اختصاری دیفای به موجودات خود تکاملی تبدیل می‌شوند

[برای به اشتراک گذاشتن بینش‌های خود با ما، لطفاً به psen@itechseries.com بنویسید]

پست ظهور هوش ریسک مالی (FRI): چگونه AI مدیریت ریسک سازمانی را بازتعریف می‌کند اولین بار در GlobalFinTechSeries ظاهر شد.