Pourquoi un Portefeuille Numérique Réussi Fonctionne Comme un Centre Commercial

Les portefeuilles numériques deviennent désormais la porte d'entrée des écosystèmes financiers.

PCMI rapporte que les portefeuilles ont maintenant dépassé les cartes de crédit comme moyen de paiement le plus utilisé dans le monde.

Le marché est également en expansion rapide — passant de 47,5 milliards de dollars américains en 2024 à 56,8 milliards de dollars américains prévus en 2025, et vers 119 milliards de dollars américains d'ici 2029.

Pourtant, de nombreux portefeuilles peinent encore à atteindre la rentabilité. Le problème est rarement lié à l'image de marque ou à l'expérience utilisateur ; c'est plutôt l'infrastructure de paiement rigide et obsolète qui les empêche d'ajouter des services, d'intégrer des partenaires ou d'évoluer assez rapidement.

Les portefeuilles les plus performants fonctionnent davantage comme des centres commerciaux prospères : ils attirent les utilisateurs, mais plus important encore, ils les maintiennent engagés avec un mélange croissant et interconnecté de services.

Du trafic piétonnier à l'écosystème complet

L'agencement d'un centre commercial aide à faire entrer les gens, mais la vraie valeur réside dans les magasins et les expériences qui les maintiennent en circulation et les font revenir.

Les portefeuilles numériques fonctionnent de la même manière. Ils deviennent des outils quotidiens significatifs lorsqu'ils évoluent des paiements de base vers des super apps où les gens peuvent payer, épargner, emprunter, investir et gagner des récompenses.

Des exemples de leaders mondiaux illustrent ce parcours :

• M-Pesa a élargi son service de base en s'associant avec des banques pour offrir des découverts et des microcrédits.
• ZaloPay au Vietnam a ajouté le BNPL avec Lotte Finance, élargissant le pouvoir d'achat des consommateurs.
• Revolut, avec plus de 52 millions de clients, associe des comptes gratuits à des abonnements premium pour générer des revenus récurrents.
• GrabPay connecte les paiements aux transports, à la livraison de nourriture, au commerce de détail hors ligne et au crédit au sein de la plus grande super app d'Asie du Sud-Est.

Comme les locataires d'un centre commercial, chaque nouveau service renforce l'adhésion des utilisateurs et améliore la monétisation.

L'infrastructure détermine le succès

Derrière chaque portefeuille performant se trouve une plateforme de paiement numérique adaptable et performante — la structure invisible qui régit la vitesse, la fiabilité et la capacité d'innovation.

Une plateforme de portefeuille moderne peut :

• Intégrer des utilisateurs et des marchands en quelques minutes en utilisant le KYC et l'authentification basés sur l'IA.
  STC Pay en Arabie Saoudite permet une intégration très rapide avec seulement une application, une pièce d'identité nationale ou Iqama, et une vérification mobile.
• Lancer de nouveaux produits par configuration plutôt que par un codage long.
  Le déploiement par PayPal des paiements QR sur 28 marchés montre la puissance du déploiement piloté par configuration.
• Prendre en charge plusieurs rails — cartes, compte à compte, QR, paiements instantanés — via des API ouvertes.
• Fournir des données en temps réel à grande échelle, essentielles tant pour les opérations que pour l'expérience client. SmartPay au Vietnam, construit sur Way4, a atteint 1,2 million de portefeuilles et 700 000 marchands en trois ans.

Sans cette fondation, même un portefeuille populaire devient une application statique. Avec elle, le portefeuille devient un écosystème flexible capable d'une expansion continue.

Élargir le centre commercial : nouveaux modèles commerciaux pour la croissance

Une fois l'infrastructure en place, le portefeuille peut se développer de la même manière qu'un centre commercial — en ajoutant de nouvelles ailes, des locataires principaux et des services qui attirent davantage de visiteurs.

L'émission de cartes comme locataire principal. Les cartes augmentent la fidélité et l'engagement répété. Des portefeuilles comme Cash App, avec 57 millions d'utilisateurs, offrent des cartes prépayées et de débit liées aux soldes des applications, renforçant l'utilisation quotidienne et débloquant les revenus d'interchange.

Les monnaies numériques comme prochaine frontière. À mesure que les CBDC et les crypto-monnaies gagnent en adoption, les portefeuilles numériques doivent gérer ces formes de valeur. Le premier portefeuille CBDC et carte en Eurasie ont été émis en 2023 sur la plateforme Way4. Maintenant, ce projet a des CBDC en circulation équivalant à 0,5 milliard d'euros.

L'acquisition de marchands élargit le réseau de vente au détail. Grâce aux QR, POS ou passerelles e-commerce, des portefeuilles comme MoMo (principal portefeuille électronique du Vietnam avec 31 millions) ont évolué d'outils P2P simples vers des écosystèmes multi-services qui connectent consommateurs et marchands en temps réel.

Paiements transfrontaliers comme nouveaux corridors

Les portefeuilles s'étendent à l'international via :

• Transferts instantanés de portefeuille à portefeuille avec FX en temps réel, comme Revolut
• Corridors mondiaux basés sur API tels que PayPal World
• Intégration avec des réseaux instantanés comme SEPA Instant, UPI et PIX

Transformer les données en revenus

Les portefeuilles produisent des données riches en temps réel. Combinées à l'IA, ces données deviennent un moteur de services personnalisés, de meilleures décisions de crédit et de nouveaux flux de revenus.

Les premiers déploiements montrent un impact clair :

• Jusqu'à 15% d'augmentation des revenus grâce aux services bancaires personnalisés et aux fonctionnalités de cartes intelligentes
• 15-20% de croissance des revenus et 10-30% de réduction des coûts d'acquisition grâce à l'engagement piloté par l'IA

L'efficacité de l'IA dépend d'un flux constant de données complètes en temps réel — possible uniquement sur une plateforme de portefeuille riche en API et pilotée par événements.

Way4 par OpenWay : conçu pour les écosystèmes, pensé pour les données

La plateforme de paiement numérique Way4 fournit l'architecture nécessaire pour des écosystèmes de portefeuille évolutifs.

Sa conception modulaire et API-first aide les banques, les fintechs et les groupes industriels à se lancer rapidement, à innover continuellement et à s'étendre à travers les régions et les cas d'utilisation.

Prêt à développer votre écosystème de portefeuille ?

Comme un centre commercial, les portefeuilles réussissent lorsque leur fondation permet la croissance.

Avec la bonne plateforme, chaque nouvelle fonctionnalité ou partenariat est une aile d'expansion, attirant plus de clients, de marchands et de flux de revenus.

Transformez votre vision de portefeuille en un écosystème prospère. Avec l'expérience d'OpenWay et ses réussites mondiales, nous sommes prêts à être votre partenaire de confiance pour le prochain bond dans les paiements numériques.

Image vedette : Éditée par Fintech News Singapore, basée sur une image de DC Studio via Freepik

L'article Pourquoi un portefeuille numérique performant fonctionne comme un centre commercial est apparu en premier sur Fintech News Philippines.