Plan de réussite financière en 2026

C'est encore cette période de l'année. Alors que vous êtes pris dans les courses de dernière minute au magasin et que vous planifiez le menu du dîner familial pour les fêtes, une révision financière annuelle ne vous viendra probablement pas à l'esprit. Le moment des révisions financières entre souvent en concurrence avec les festivités de fin d'année lorsqu'il devient plus difficile de consacrer quelques heures aux questions d'argent.

Les experts disent que vous n'avez pas à précipiter l'analyse pendant la haute saison des fêtes. Au lieu de cela, vous pouvez diviser la tâche en plus petits morceaux et prioriser en fonction des échéances. Tout d'abord, pensez aux changements majeurs dans votre vie cette année, a déclaré Brian Quinlan, comptable professionnel agréé chez Allay LLP. « Qu'est-il arrivé à votre vie en termes de mariage, de bébés, de fin d'études - et qu'est-il arrivé à vos finances ? » a dit Quinlan.

Principaux mouvements fiscaux avant la fin de l'année

L'Agence du revenu du Canada aligne l'année fiscale personnelle sur l'année civile. Cela signifie que la date limite pour réduire votre facture fiscale et contribuer à la plupart des comptes enregistrés est le 31 décembre, bien qu'une exception notable soit la date limite de contribution au REER, qui est généralement le début du mois de mars de l'année suivante.

« De quoi avez-vous besoin d'ici la fin de l'année pour vous assurer d'obtenir le meilleur allègement fiscal ou de profiter des incitations fiscales que vous pouvez ? » a dit Quinlan. « Vous détesteriez découvrir quelque chose début janvier que vous avez manqué quelque chose. » Les factures médicales, les dons de charité, les frais de garde d'enfants ou le règlement des frais de gestion de placements sont des exemples qui peuvent vous faire économiser quelques dollars pendant la saison fiscale en avril si les paiements portent un cachet de date de 2025. Plus les dons cumulatifs au cours d'une année civile donnée sont élevés, plus vous en bénéficiez pendant la saison fiscale, par exemple.

Une autre stratégie fiscale populaire qui est calée sur la fin de l'année civile est la vente à perte fiscale, c'est-à-dire lorsque des placements déficitaires dans des comptes non enregistrés peuvent être vendus pour réaliser une perte qui peut ensuite être utilisée pour compenser les gains en capital, réduisant ainsi les impôts dus par l'investisseur.

La date limite pour contribuer à votre compte d'épargne pour l'achat d'une première maison, qui permet des contributions de 8 000 $ par an, est également alignée sur l'année civile - et permet des déductions fiscales, a déclaré Shannon Lee Simmons, planificateur financier certifié et fondateur de la New School of Finance. La marge de contribution, cependant, est reportée à l'année prochaine. « Tout ce qui a une date limite ferme, vous devriez en parler à quel que soit le professionnel dans votre vie (avant le 31 décembre) », a dit Simmons. « Tout le reste peut probablement attendre jusqu'à la nouvelle année. »

Mais ce n'est pas grave si vous ne pouvez pas trouver le temps avant la fin de l'année, a déclaré la planificatrice financière certifiée Jessica Moorhouse. « Ne vous inquiétez pas pour les petites choses s'il y a quelques crédits d'impôt que vous auriez pu obtenir et que vous n'avez pas obtenus », a-t-elle dit. « Essayons à nouveau pour l'année prochaine. »

Faites le point sur vos finances en janvier

Une fois que la folie des fêtes est terminée et que la nouvelle année est arrivée, vous pouvez prendre le temps de réviser vos finances - y compris votre budget, vos objectifs et votre valeur nette. « Une fois que vous avez effectué toutes les transactions qui doivent avoir lieu, nous passons en mode tourné vers l'avenir », a dit Simmons.

Elle a suggéré de réfléchir à ce à quoi votre revenu pour l'année est susceptible de ressembler. Par exemple, vous attendez-vous à ce que votre revenu soit stable ou y a-t-il de l'incertitude ? « Si vous avez l'impression que votre avenir économique cette année semble un peu incertain ou si vous êtes nerveux à propos du revenu, alors je renforcerais les comptes d'urgence », a suggéré Simmons.

S'il reste de l'argent après que vos factures de base et vos frais de subsistance sont couverts, alors pensez à vos priorités plus larges. Si vous avez des dettes de consommation, donnez la priorité à leur remboursement. Ou commencez à financer un compte d'urgence si vous n'en avez pas, a-t-elle dit.

Concentrez-vous sur une planification financière durable à long terme

Si vous avez déjà un fonds d'urgence décent et aucune dette, cet argent peut alors aller dans d'autres plans à long terme, tels que la retraite, le remboursement d'une hypothèque ou l'épargne d'une mise de fonds, a dit Simmons. « Mais c'est la troisième priorité », a-t-elle dit. « Nous voulons nous assurer que nous n'avons pas de dettes de consommation et que nos affaires d'urgence sont intactes avant de passer à ces objectifs financiers plus excitants. »

Ensuite, fixez des micro-échéanciers pour suivre les progrès vers vos objectifs et restez réaliste. Souvent, les gens fixent des attentes déraisonnables, comme ne jamais sortir déjeuner ou prévoir de contribuer un montant exorbitant à leur compte d'épargne libre d'impôt chaque mois.

« Ils échouent inévitablement parce que la vie est chère et ils abandonnent ensuite tout le plan », a-t-elle dit. « Si nous étions réalistes et faisions un plan durable dès le départ, alors la probabilité d'échec est beaucoup moindre et s'y tenir est bien mieux », a dit Simmons.

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