Une nouvelle étude met en lumière les tendances de l'assurance-vie temporaire canadienne
Choisir une police d'assurance-vie temporaire est un exercice d'équilibre : de quelle couverture avez-vous besoin, qui devrait en bénéficier et combien de temps la police devrait-elle durer ?
Si vous vous êtes déjà demandé comment vos choix se comparent à ceux des autres Canadiens, l'étude nouvellement publiée par PolicyMe en 2026, Assurance-vie temporaire canadienne : un aperçu du marché, fournit quelques réponses. L'étude a analysé plus de 18 000 interactions clients et mis en évidence les préférences en matière de couverture, les choix de bénéficiaires et les habitudes de santé générationnelles.
500 000 $ est le montant idéal
Tous groupes d'âge confondus, 500 000 $ est la couverture d'assurance-vie temporaire la plus couramment sélectionnée. Les jeunes Canadiens (âgés de 18 à 44 ans) préfèrent également des durées plus longues (souvent 30 ans), tandis que les adultes plus âgés (45 ans et plus) ont tendance à sélectionner des montants de couverture plus petits et des durées plus courtes.
| Âge des répondants | Couverture | Durée |
|---|---|---|
| 18–29 | 500 000 $ | 30 ans |
| 30–44 | 500 000 $ | 30 ans |
| 45–59 | 250 000 $ | 10 ans |
| 60+ | 100 000 $ | 10 ans |
Le schéma est clair : les besoins en assurance-vie reflètent les étapes de la vie. Les jeunes adultes avec des hypothèques, des prêts automobiles ou des familles grandissantes se tournent vers des polices plus importantes et plus longues. À mesure que les obligations financières diminuent avec l'âge, les montants de couverture et les durées diminuent. Les répondants de plus de 60 ans ont principalement choisi des polices temporaires de seulement 100 000 $. Il n'est probablement pas surprenant de voir les durées diminuer également. Après tout, les retraités sont plus susceptibles d'être financièrement stables et ne recherchent pas des décennies de couverture.
Les femmes privilégient les enfants tandis que les hommes privilégient les partenaires
Près des trois quarts des Canadiens ont désigné un conjoint ou un partenaire comme bénéficiaire. Mais des différences selon le sexe apparaissent : 83 % des hommes ont désigné un partenaire, contre 66 % des femmes, qui étaient deux fois plus susceptibles d'inclure leurs enfants comme bénéficiaires.
En fin de compte, vos bénéficiaires sont votre choix, mais comprendre ces tendances peut vous aider à réfléchir à ce qui compte le plus pour votre famille.
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Les conditions médicales sont répandues parmi les demandeurs
Plus de la moitié des répondants ont déclaré avoir au moins une condition médicale. Les problèmes de santé mentale étaient les plus courants chez les jeunes adultes : 37,1 % des personnes âgées de 18 à 29 ans ont signalé un problème de santé mentale, contre seulement 3,8 % des demandeurs de plus de 60 ans. Les répondants plus âgés ont signalé des taux plus élevés de diabète et d'hypertension.
Les données suggèrent que les jeunes générations sont plus transparentes concernant la santé et le bien-être mental, ce qui peut influencer les opportunités de couverture et les polices à mesure que les générations vieillissent.
Les cinq conditions médicales les plus couramment signalées comprenaient les troubles allergiques et immunitaires, le diabète, l'hypertension, les affections respiratoires et les problèmes de santé mentale.
Boire moins, fumer plus
Les habitudes de vie ont également un impact sur les tarifs d'assurance-vie. L'étude PolicyMe a révélé que la génération Z boit beaucoup moins que les Canadiens plus âgés, avec seulement 1 % déclarant une consommation quotidienne d'alcool (contre 4,4 % des plus de 60 ans), mais ils consomment davantage de nicotine et de cannabis.
7,3 % des répondants plus jeunes ont déclaré avoir utilisé des produits à base de nicotine au cours de l'année écoulée, contre 5,7 % des personnes âgées de 30 ans et plus. La consommation de cannabis était encore plus élevée : 13 % de la génération Z ont déclaré en avoir consommé au cours de l'année écoulée contre seulement 4,8 % des plus de 60 ans
Même le vapotage ou les produits à base de nicotine occasionnels peuvent avoir un impact sur les primes. Comprendre comment les choix de mode de vie affectent les coûts de couverture peut vous aider à prendre des décisions plus judicieuses lors de la recherche d'une police.
Lecture connexe : Ai-je vraiment besoin d'une assurance-vie ?
Conclusion
L'assurance-vie n'est pas universelle. Il est clair que les Canadiens valorisent une couverture significative, mais la bonne police dépend de facteurs personnels et des besoins financiers de votre famille. Avoir une vision claire de vos priorités peut vous aider à choisir une police qui vous procure, à vous et à vos proches, la tranquillité d'esprit.
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En savoir plus sur l'assurance-vie :
- Assurance-vie temporaire vs permanente : Comment choisir ce qui vous convient
- Comment l'âge affecte-t-il les tarifs d'assurance-vie ?
- Les retraités ont-ils besoin d'une assurance-vie ?
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