Il Cambio di Politica della Federal Reserve Apre una Nuova Via per l'Innovazione nelle Banche Supervisionate

Il quadro normativo della FRB (Federal Reserve degli Stati Uniti) per l'innovazione nel sistema bancario statunitense sta cambiando mentre il Consiglio sostituisce una direttiva del 2023 con un nuovo approccio.

Il Consiglio della Federal Reserve ritira le linee guida del 2023

Il Consiglio della Federal Reserve ha annunciato ieri, mercoledì, di aver ritirato una dichiarazione di politica del 2023 e adottato una nuova dichiarazione di politica su come alcune banche supervisionate dal Consiglio possano impegnarsi in attività innovative. L'azione, rilasciata per la pubblicazione alle 22:00 ora italiana, segna un notevole cambiamento nella posizione di vigilanza della banca centrale.

Nel quadro originale del 2023, il Consiglio limitava le banche statali membri sotto la sua supervisione alla stessa gamma di attività consentite per le banche supervisionate da altri regolatori federali. Inoltre, quella precedente dichiarazione delineava come la politica si sarebbe applicata a prodotti e servizi innovativi specifici, limitando di fatto il modo in cui le banche potevano sperimentare con tecnologie emergenti e modelli di business.

Tuttavia, il Consiglio ritiene ora che le condizioni siano cambiate. Dalla pubblicazione della dichiarazione del 2023, sia la struttura del sistema finanziario che la comprensione del Consiglio di nuovi prodotti e servizi si sono evoluti. Di conseguenza, i funzionari hanno concluso che le precedenti linee guida non sono più appropriate e le hanno formalmente designate come una dichiarazione di politica ritirata.

Nuovo Quadro per Supportare l'innovazione Responsabile

La nuova dichiarazione di politica è progettata per facilitare l'innovazione responsabile mantenendo solidi standard prudenziali. Crea un percorso definito sia per le banche statali membri supervisionate dal Consiglio assicurate che non assicurate per perseguire determinate attività innovative, soggette alle esistenti aspettative di sicurezza, solidità e conformità.

Secondo l'annuncio, il quadro mira a garantire che le banche possano adottare nuove tecnologie senza compromettere la stabilità finanziaria. Inoltre, è inteso a fornire aspettative di vigilanza più chiare per le banche supervisionate dal consiglio che vogliono pilotare o scalare prodotti innovativi, dai servizi finanziari digitali ai processi interni aggiornati.

Nello spiegare il cambiamento, la Vicepresidente per la Supervisione Michelle W. Bowman ha sottolineato che gli strumenti emergenti possono offrire benefici in tutto il settore. Ha osservato che le nuove tecnologie possono creare importanti efficienze per le banche e supportare prodotti e servizi migliorati per i clienti bancari, a condizione che vengano implementati in modo prudente e conforme.

Modernizzazione del Settore Bancario

Bowman ha sottolineato che, creando un percorso che le banche responsabili nell'innovazione possono navigare, il Consiglio sta cercando di mantenere il sistema bancario statunitense sia competitivo che resiliente. Tuttavia, ha anche sottolineato che l'attenzione tradizionale della vigilanza sulla sicurezza e solidità rimane centrale nel nuovo approccio.

La Vicepresidente ha affermato che l'obiettivo è contribuire a garantire che il processo di modernizzazione del settore bancario non avvenga a scapito della gestione del rischio. L'adeguamento della politica della FRB (Federal Reserve degli Stati Uniti) è quindi inquadrato come parte di uno sforzo più ampio per mantenere il sistema sicuro e solido rendendolo al contempo più moderno, efficiente ed efficace.

La decisione di sostituire le linee guida del 2023 riflette anche il rapido ritmo di cambiamento nella tecnologia finanziaria da quel momento. Inoltre, la comprensione in evoluzione del Consiglio di prodotti innovativi, servizi e rischi correlati ha influenzato la sua determinazione che una guida più flessibile fosse necessaria per il settore.

Ambito delle Istituzioni Interessate

La nuova dichiarazione di politica si applica specificamente alle banche statali membri supervisionate dal Consiglio, incluse sia le banche assicurate che non assicurate all'interno di quella categoria. Detto questo, l'annuncio non altera le autorità statutarie o regolamentari sottostanti che governano quali attività sono consentite per diversi tipi di istituzioni.

Invece, chiarisce come il Consiglio valuterà determinate attività innovative proposte dalle imprese sotto la sua supervisione. Inoltre, fornisce un percorso strutturato per quelle banche per richiedere non obiezione supervisoria o altri feedback quando considerano di offrire nuovi prodotti o implementare tecnologie moderne.

Sebbene l'annuncio non abbia dettagliato casi d'uso individuali, la politica dovrebbe avere implicazioni per aree come piattaforme bancarie digitali, analisi avanzata dei dati e soluzioni di pagamento moderne.

Tuttavia, tutte queste attività continueranno a essere valutate rispetto agli standard esistenti per la protezione dei consumatori, la conformità e la resilienza operativa.

In sintesi, la decisione del Consiglio di ritirare le sue linee guida del 2023 e di emettere un nuovo quadro segnala uno sforzo per bilanciare innovazione e supervisione.

Aprendo un percorso più chiaro per le banche supervisionate per esplorare nuove tecnologie, i regolatori mirano a mantenere il sistema finanziario statunitense sia tecnologicamente aggiornato che saldamente radicato in standard prudenziali.