35,000社以上の企業がオープンバンキング決済にGoCardlessを選択

重要性:GoCardlessが発表した大規模な顧客獲得数は、英国のオープンバンキング運動全体にとって重要な検証ポイントであり、この技術が新しい概念から商業的に成熟した決済手段へと移行していることを示しています。口座間(A2A)決済の普及における中核的な課題は、常にアクセスの容易性と信頼性であり、特に中小企業(SME)にとってそうでした。オンボーディングプロセスを簡素化し、「インテリジェントルーティング」のような信頼性機能を統合することで—これはA2Aが利用できない場合でも支払いの完了を保証します—このプラットフォームは効果的に企業のリスク障壁を取り除きます。このマイルストーンは、従来のカードネットワークに代わる実行可能で高性能な選択肢が存在することを確認し、加盟店に大幅なコスト削減と迅速な決済時間を提供することで、デジタルコマースのデフォルト方法としてのインスタントペイメントへの広範な経済のシフトを加速させています。

銀行決済会社GoCardlessは本日、顧客の3人に1人以上が同社のプラットフォームを通じてオープンバンキング決済を利用しており、英国経済全体で「Pay by Bank」の成長を促進していると発表しました。 

2021年の最初のオープンバンキング製品であるInstant Bank Payの開始以来、37,323というオープンバンキング顧客の驚異的な数は、GoCardlessがこの新技術へのアクセスをいかに民主化したかを強調しています。競合他社がオープンバンキングを使用するために長い販売サイクルと複雑な統合を必要とすることが多い中、GoCardlessは中小企業がGoCardlessのウェブサイトからサインアップし、ダッシュボードを使用することで、技術的な専門知識を必要とせずに、その利点をすぐに活用できるようにしました。

このフィンテックは、エンタープライズ顧客との同様に注目すべき実績を持っています。JustGivingやCapital on Tapを含む業界リーダーもGoCardlessのオープンバンキングソリューションに信頼を寄せており、大量の重要なトランザクションを容易に処理する能力を証明しています。

オープンバンキング決済が主流になるにつれて、GoCardlessは今日、採用を実行可能かつ非常に効果的にする高性能ソリューションを開発しました。主な機能は次のとおりです:

• 「インテリジェントルーティング」を通じて初日から完全な支払者カバレッジを提供し、オープンバンキングが利用できない場合、自動的に支払者を口座振替に切り替えます。

• 「銀行推測」機能:GoCardlessプラットフォームは過去15年間で英国の支払者の70%を見てきました。このデータを活用して支払い詳細を自動入力し、よりスムーズなチェックアウト体験を作り出します。

• 99.5%の稼働時間を確保し、信頼性の高いサービスを提供します—これはアーリーアダプターにとって重要な要素であり、業界全体で共通の懸念事項です。

広くアクセス可能な「Pay by Bank」ソリューションを提供することで、GoCardlessは企業にカード決済の真の代替手段を提供し、最終的に手数料を削減し、より安全でシームレスな取引を可能にします。

GoCardlessのチーフプロダクトオフィサーであるShaun Puckin氏は次のように述べています:「35,000を超える企業がオープンバンキングにおいてGoCardlessに信頼を寄せていることを非常に誇りに思っています。その数は、私たちが可能にした企業の範囲と、加盟店が支払い方法について真の選択肢を持てるように『Pay by Bank』を成長させることへの私たちの献身の証です。オープンバンキングが成熟し続ける中、私たちの製品はアクセスの容易性、規模、信頼性を組み合わせており、アーリーアダプターが今日機能するソリューションに自信を持てるようにしながら、明日のために将来性を確保しています。」

オープンバンキングとは何ですか?

オープンバンキングとは、銀行やその他の金融機関が、規制されたプロバイダーが安全かつセキュアな方法でデータにアクセス、使用、共有できるようにするプロセスを説明するもので、顧客の同意がある場合にのみ行われます。 

オープンバンキング決済はこの概念によって駆動されます。最新のAPI技術で構築されており、煩雑な手動銀行振込や高価なカードネットワークを、直接の口座間接続に置き換えます。 

この新しい技術を口座振替のような確立された方法と組み合わせることで、企業はイノベーションと信頼性のギャップを埋めることができ、インスタントの単発支払いにオープンバンキングを使用しながら、継続的なトランザクションには信頼され好まれる支払い方法を活用できます。

主なメリット

企業向け

• コスト削減:カードネットワークに関連する高額なインターチェンジフィーを排除します。例えば、GoCardlessのInstant Bank Payを使用する企業は、カードで支払いを回収する場合と比較して最大48%節約できます。

• 即時確認:支払いはリアルタイムで承認され、売掛金回収日数(DSO)と手動照合の必要性を削減します。

• 失敗率の低下:直接の口座間フローは、有効期限や盗難カードなどの一般的なカードの問題を回避します。

支払者向け

• スムーズなチェックアウト:長いカード番号を入力する必要はありません。既存のモバイルバンキングアプリを介した簡単なタップで支払いが承認されます。

• セキュリティの強化:トランザクションは支払者のオンラインバンキングプラットフォームを通じてのみ承認できるため、機密の支払い詳細が加盟店と共有されることはありません。

• 明確性の向上:支払者は支出に対するリアルタイムの可視性を獲得します。従来のカードの「保留中の支払い」の遅延とは異なり、お金は口座から即座に出ていきます。

• 透明性と管理:顧客はデータに対する唯一の意思決定者であり続け、いつでもバンキングアプリを通じて同意または承認を取り消すことができます。

FF NEWSの見解:この動きは、Pay by BankがSMBと大企業の両方に対して信頼性が高く安全にスケールできることを証明することで、競争環境を明確にシフトさせます。重要なポイントは、A2A決済と堅牢なフォールバックメカニズムの成功した組み合わせであり、歴史的な信頼性の懸念に対処しています。業界にとって次の重要なステップは、この簡素化されたモデルが変動する定期支払い(VRP)の採用とどのように統合され、促進されるかを見ることです。これは、単発トランザクションを超えてオープンバンキングの完全な可能性を引き出すことを約束します。

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