Keniaanse fintechs hebben agressief personeel van banken weggekaapt. Nu keert het talent terug

Toonaangevende Keniaanse commerciële banken die personeel verloren aan fintech-startups tijdens de expansie van de sector vanaf 2020, winnen nu talent terug, omdat vergunningsvertragingen en reorganisaties de aantrekkingskracht van fintech-carrières verminderen.

Verschillende bankiers en recruiters vertelden TechCabal dat sommige talenten die een paar jaar geleden naar fintechs vertrokken, nu terugkeren naar traditionele kredietverstrekkers, aangetrokken door verbeterende salarissen, duidelijkere regelgeving en werkzekerheid. De verschuiving is geïntensiveerd sinds 2024, toen banken hun engineering- en compliance-afdelingen uitbreidden als reactie op stijgende operationele risico's, zoals cyberfraude.

De golf van talent die terugkeert naar Keniaanse banken zou de financiële innovatie van het land kunnen hervormen, waardoor kredietverstrekkers digitale producten en betalingsoplossingen intern kunnen ontwikkelen en verder kunnen gaan dan traditionele bankactiviteiten. 

Voor fintechs benadrukt de verschuiving de grenzen van expansie zonder een duidelijke regelgevende omgeving en directe toegang tot infrastructuur zoals M-Pesa.

"Het draait allemaal om werkzekerheid. Vanaf 2019 of daaromtrent boden fintechs professionals die in banken werkten een kans op groei en betere salarissen," zei Simon Ingari, een loopbaanontwikkelingsmedewerker bij Opportunities for Kenyans, een in Nairobi gevestigd recruitment-bureau. 

"Ze keren terug omdat traditionele bedrijven betere werkzekerheid hebben: salarissen en de beloofde groei in startups zijn niet gegarandeerd."

Charles Ireri, een voormalig compliance-manager bij Equity Group, zei dat eersteklas kredietverstrekkers tot de zwaarst getroffen behoorden tijdens de eerste verschuiving. Banken, waaronder Equity Group, KCB, Diamond Trust Bank en NCBA, verloren ingenieurs, compliance-functionarissen en productmanagers toen fintechs zoals Chipper Cash agressief lokale teams opbouwden.

Ireri zei dat veel startups moeite hadden om talent vast te houden zodra vergunningen vastliepen en financieringsdruk toenam.

"Banken hebben nu de expertise en regelgevende dekking om intern te innoveren," zei hij. "Fintechs kunnen nog steeds experimenteren, maar opschalen is moeilijk zonder vergunning of voldoende kapitaal."

Hogere salarissen

Banken hebben ook gereageerd door salarissen te verhogen om personeel te behouden en aan te trekken. In december 2025 verhoogde Equity Bank de salarissen met ongeveer 20%, waardoor het instapniveau voor vaste functies steeg naar KES 116.000 ($900) per maand van KES 65.000 ($504). Andere grote kredietverstrekkers hebben salarisschalen aangepast, met name voor technologie-, risico- en compliance-functies, aldus Ireri.

Keniaanse banken behoren tot de best betalende werkgevers in Oost-Afrika. Middenmanagement-professionals verdienen doorgaans meer dan KES 150.000 ($1.160) per maand, terwijl managers meer dan KES 200.000 ($1.550) verdienen. Daarentegen verdienen senior executives meer dan een miljoen shilling ($7.751), niveaus die ruim boven het gemiddelde Keniaanse loon van KES 20.000 ($155) liggen en steeds moeilijker voor fintechs om te evenaren.

De wervingskracht van de fintech-sector is verzwakt omdat expansieplannen op regelgevende obstakels stuiten. Betalingsdienstverleners en remittance-startups die zich in Kenia wilden vestigen, hadden moeite om vergunningen te verkrijgen, waardoor ze moesten terugschalen. Flutterwave verlaagde zijn Keniaanse personeelsbestand met ongeveer 50% in 2025, terwijl Chipper Cash terugschaalte naar slechts twee lokale medewerkers.

De reorganisaties volgden op langdurige regelgevende onzekerheid. In 2024 zei de Centrale Bank van Kenia dat het de National Payment Systems Act van 2011 zou wijzigen om een juridisch grijs gebied op te lossen dat fintech-vergunningverlening heeft geblokkeerd. Bijna twee jaar later is het proces van wetswijziging niet gevorderd, waardoor betalings- en remittance-startups blijven opereren via partnerschappen met banken of mobiele geldplatforms zoals M-Pesa.

Die afhankelijkheid heeft hun vermogen om onafhankelijk op te schalen beperkt, met name op het gebied van kredietverlening, sparen en grensoverschrijdende betalingen. Hoewel fintechs professionals blijven blootstellen aan digitale producten, bieden banken nu vergelijkbare functies binnen gereguleerde instellingen en met sterkere balansen.

"Degenen die terugkeren, doen dit met meer conservatieve verwachtingen. De meesten geven prioriteit aan salaris zekerheid, compliance-ervaring en langetermijnstabiliteit," zei Ingari.

Ireri zei dat de verschuiving niet de dood van fintech betekent, maar het suggereert dat in een streng gereguleerde financiële sector zoals die van Kenia, gevestigde partijen met vergunningen, kapitaal en prijsmacht een voordeel behouden, zelfs in de strijd om talent.