Kenya's WapiPay richt zich op miljarden aan diasporageld om krediet voor huishoudens te ontsluiten

WapiPay, een Keniaanse fintech-startup gericht op het digitaliseren van grensoverschrijdende betalingen en geldovermakingen tussen Afrika en Azië, heeft een kredietscoringstool gelanceerd voor Keniaanse commerciële banken, die volgens het bedrijf kredietverstrekkers zal helpen om diaspora-geldovermakingen te gebruiken bij het nemen van leenbeslissingen voor miljoenen huishoudens die afhankelijk zijn van geld dat door familieleden uit het buitenland wordt verstuurd.

Opgericht in 2019 door Eddie Ndichu en zijn broer Paul Ndichu als een internationale geldovermaking- en valutawisselaanbieder, zet de startup in op zijn Remittance Credit Scorecard (RCS)-tool om geldovermakingspatronen van financiële instellingen te analyseren en dit mee te nemen in kredietbeslissingen.

"Te lang is de regelmaat van geldovermakingsstromen genegeerd door traditionele kredietalgoritmen," vertelde Eddie Ndichu aan TechCabal tijdens de Africa Tech Summit in Nairobi. "Deze scorecard geeft kredietverstrekkers de datarails om veilig krediet te verstrekken aan gezinnen die ondersteund worden door de diaspora. We verplaatsen niet alleen geld; we bouwen een fundament voor vermogensopbouw."

Kenia's deviezen-verdienaar

Hoewel geldovermakingen een van Kenia's belangrijkste deviezenbronnen zijn, met meer dan $5 miljard (KES 649 miljard) in 2025 voor het eerst, worden de middelen meestal uitgesloten van inkomensbeoordelingen die gebruikt worden bij kredietscoring. Volgens de Conferentie van de Verenigde Naties over Handel en Ontwikkeling (UNCTAD) gaat momenteel ongeveer 80% van de instroom naar onmiddellijke consumptie—inclusief voedsel, huur, gezondheidszorg en schoolgeld—met slechts ongeveer 20% gericht op sparen of investeren.

Als het model op grote schaal wordt aangenomen, zou het miljoenen huishoudens kunnen trekken naar Kenia's formele kredietmarkt, waarbij geldovermakingen worden getransformeerd van een vangnet naar een instrument voor vermogensopbouw.

Ndichu zei dat de tool transactiegeschiedenissen, inclusief betalingsfrequentie, omvang en langetermijnstabiliteit, omzet in een kredietbeoordeling die kan worden geïntegreerd in de leensystemen van banken. Het bedrijf denkt dat dit leners die afhankelijk zijn van geldovermakingen voor het eerst in staat zou kunnen stellen om in aanmerking te komen voor persoonlijke leningen, krediet voor kleine bedrijven en activafinanciering. De inspanning komt op een moment waarop Keniaanse banken worstelen met hoge wanbetalingsrisico's, waarbij inkomensvolatiliteit en informele werkgelegenheid kredietbeoordeling moeilijk maken. Daarentegen ontvangen ontvangers van geldovermakingen stabiele maandelijkse ondersteuning die historisch gezien door de meeste financiële instellingen niet is erkend.