Mity dotyczące Medicare kosztujące emerytów tysiące dolarów

Nie wszystko, co Twoi klienci słyszą na korcie do pickleballa, jest prawdą.  

Ubezpieczenie społeczne (Social Security) często pojawia się w nagłówkach wiadomości z ostrzeżeniami przed zbliżającymi się cięciami świadczeń i niewypłacalnością funduszu powierniczego. Doradcy finansowi również dużo mówią o tym programie oraz o znaczeniu decyzji klientów dotyczących wnioskowania o świadczenia. Jednakże, według Cole’a Cravena, współzałożyciela platformy Move Health zajmującej się analizą kosztów opieki zdrowotnej i planowaniem, mniej uwagi poświęca się programowi Medicare. Lukę tę często wypełniają mity i błędne przekonania na temat Medicare, które wprowadzają w błąd emerytów podejmujących decyzje dotyczące ubezpieczenia, co potencjalnie prowadzi do nadmiernych kosztów lub gorszej jakości ochrony. Może to być szansa dla doradców, aby dostarczyć klientom dodatkową wartość.

„Masz okazję zaoszczędzić klientom dużo pieniędzy i kłopotów oraz wyjść na absolutnego superbohatera, ale większość doradców generalnie unika planowania opieki zdrowotnej” – powiedział Craven. 

Witamy w pogromcach mitów 

Pierwszym i najbardziej powszechnym mitem, który Craven obserwuje wśród doradców finansowych, jest założenie, że Medicare jest zbyt skomplikowane, co sprawia, że wielu z nich „po prostu nie dotyka” kwestii opieki zdrowotnej podczas budowania strategii dochodów emerytalnych. Program ten ma oczywiście pewne niuanse, ale początkowe wnioski i kolejne decyzje dotyczące ponownej rejestracji nie są aż tak trudne do zrozumienia. Podobnie jak zasady oparte na dochodach, które uruchamiają dodatkowe opłaty. 

„Musimy wybrać część A, musimy wybrać część B, musimy wybrać plan lekowy części D i musimy ustalić, co robimy w zakresie ubezpieczenia uzupełniającego” – powiedział Craven. „Albo to, albo wybór podejścia Advantage, ale to właściwie wszystko. Wystarczy zrozumieć, jak te elementy działają i jak dochód wpływa na koszty”. Krótkie omówienie:

• Część A, która dla wielu osób jest bezpłatna (bez składki), obejmuje opiekę szpitalną, opiekę w zakładach pielęgnacyjno-opiekuńczych, opiekę hospicyjną oraz niektóre formy opieki domowej.
• Część B obejmuje opiekę ambulatoryjną, wizyty u lekarza, usługi profilaktyczne, badania laboratoryjne, prześwietlenia RTG oraz trwały sprzęt medyczny.
• Advantage, czyli Część C, to alternatywa „wszystko w jednym” dla oryginalnych części A i B programu Medicare, oferowana przez prywatne firmy i często obejmująca dodatkowe korzyści, takie jak opieka okulistyczna, słuchowa lub stomatologiczna. 
• Część D pomaga pokryć koszty leków recepturowych stosowanych w leczeniu ambulatoryjnym oraz wielu szczepionek.

Kolejnym mitem jest przekonanie, że Medicare to opcja niskiej jakości w zakresie opieki zdrowotnej na emeryturze, przez co ludzie spieszą się z poddaniem się leczeniu, gdy wciąż mają prywatne ubezpieczenie lub plan z rynku zgodny z ustawą Affordable Care Act. W rzeczywistości oczekiwanie na aktywację Medicare przed poddaniem się procedurze, którą można potencjalnie odłożyć, takiej jak wymiana stawu biodrowego, może mieć duże uzasadnienie finansowe. Inną atrakcyjną (i często pomijaną) cechą jest fakt, że tradycyjny program Medicare nie posiada sieci świadczeniodawców, co jest przewagą nad większością prywatnych ubezpieczeń. „Chcesz udać się do Mayo Clinic, aby sprawdzić znamię na plecach? Świetnie, proszę bardzo” – powiedział Craven. 

Pamiętaj o ponownym przeglądzie planu lekowego. Na koniec Craven zaznaczył, że ludzie nie zdają sobie sprawy, iż wybory dotyczące Medicare nie są jednorazowymi, niezmiennymi decyzjami. Na przykład koszty planów części D oraz wykazy objętych nimi leków zmieniają się co roku, dlatego ważne jest ich regularne przeglądanie i porównywanie ofert. 

Artykuł „Mity na temat Medicare kosztujące emerytów tysiące dolarów” pojawił się po raz pierwszy w serwisie The Daily Upside.