PawaPay ultrapassa 3 mil milhões de transações nos trilhos de dinheiro móvel em África

A PawaPay, uma fintech sediada no Reino Unido que fornece soluções de pagamentos móveis a empresas africanas, afirmou ter processado três mil milhões de transações de mobile money, atingindo o seu último milhar de milhões em menos de nove meses e duplicando o seu volume diário de transações para cinco milhões de pagamentos.

A economia de mobile money em África valia 1,4 biliões de dólares em 2025 e há muito que está associada à inclusão financeira e à troca de dinheiro em numerário. Cada vez mais, porém, as empresas estão a utilizar o mobile money para cobrar pagamentos, pagar clientes e operar em múltiplos mercados.

O mais recente marco da PawaPay oferece uma perspetiva sobre esta tendência crescente. A empresa, fundada em 2020, afirma que liga grandes e pequenas empresas a quase 50 operadoras móveis em 20 países africanos através de uma única API, permitindo que os comerciantes aceitem e desembolsem pagamentos sem terem de criar integrações separadas para cada mercado. Desde o seu lançamento, a PawaPay afirma ter processado mais de 10 mil milhões de euros (11,63 mil milhões de dólares) em pagamentos.

"O mobile money, como principal meio de pagamentos digitais no continente, está a crescer ano após ano", disse Jamie Steell, diretor de operações da empresa, ao TechCabal numa entrevista. "É um crescimento de cerca de 20% ano após ano de forma consistente."

Steell atribuiu o crescimento a uma combinação de fatores demográficos e tecnológicos, incluindo uma população jovem, a redução dos custos dos smartphones, o acesso mais barato à internet e a rápida digitalização do comércio.

"Há um crescimento do ambiente digital que está a acontecer, e isso está a impulsionar o crescimento de todos os nossos comerciantes que vemos chegar às nossas infraestruturas", afirmou.

Durante grande parte das últimas duas décadas, o crescimento do mobile money foi impulsionado por transferências entre particulares e remessas. Hoje, uma parte crescente da atividade provém de empresas que utilizam o mobile money para cobrar e enviar pagamentos em múltiplos mercados africanos.

Mais de 2,1 biliões de dólares circularam através do mobile money a nível mundial em 2025, sendo os pagamentos a comerciantes o caso de utilização de crescimento mais rápido, aumentando 42% em termos homólogos para 155 mil milhões de dólares, de acordo com a GSMA, o organismo industrial global para operadoras de telecomunicações.

"Mais comerciantes oferecem agora o mobile money como canal de pagamento", afirmou a GSMA no seu mais recente Relatório sobre o Estado da Indústria do Mobile Money. Os comerciantes ativos mensalmente aumentaram 59% em 2025. 

No entanto, embora os volumes de transações continuem a aumentar, o mobile money continua a ser essencialmente uma ferramenta de pagamento e não um instrumento de reserva de valor. A maioria dos utilizadores ainda levanta os fundos em dinheiro em vez de manter o dinheiro nos ecossistemas de mobile money.

De acordo com a GSMA, o dinheiro em numerário foi a forma dominante pela qual os fundos entraram e saíram das redes de mobile money em 2025, embora as transferências entre bancos e carteiras móveis se estivessem a tornar cada vez mais comuns.

Steell acredita que a próxima fase de crescimento chegará quando os utilizadores começarem a tratar as carteiras de mobile money como contas financeiras principais.

"Em cinco anos, as carteiras de mobile money têm de se tornar o local para onde o dinheiro vai e onde fica, graças aos casos de utilização existentes, desde pagamentos a comerciantes até à poupança e ao investimento", afirmou. "O dinheiro permanecerá nesse ecossistema, e o ecossistema crescerá exponencialmente."

O crescimento mais forte na rede da PawaPay está a vir do Gana, da Tanzânia, dos Camarões e do Uganda, segundo Steell. Isso está alinhado com os dados da GSMA, que mostrou que a África Oriental representou cerca de três quartos do crescimento global dos pagamentos a comerciantes em 2025.

"Estamos verdadeiramente interessados em aumentar o volume em toda a África, em todos os mercados que estamos a servir", afirmou. "Felizmente, todos eles estão em crescimento."

A empresa processa atualmente pagamentos em nome de um número limitado de comerciantes na Nigéria e ainda não opera como um agregador completo no mercado. Ainda assim, Steell afirmou que a empresa está a considerar expandir a sua presença.

"A Nigéria é um mercado enorme. Não somos alheios à oportunidade que existe na Nigéria", disse. "Expandir a nossa operação lá é definitivamente algo que nos interessa fazer."

Embora os volumes de transações de mobile money tenham atingido ₦20,71 biliões (13,49 mil milhões de dólares) no primeiro trimestre de 2025, de acordo com o Sistema de Liquidação Interbancária da Nigéria (NIBSS), o mercado é dominado por carteiras lideradas por fintechs como a OPay e a PalmPay, em vez de serviços liderados por operadoras de telecomunicações que dominam países como o Quénia, a Tanzânia e o Uganda.

"A Nigéria é diferente do resto da África Subsariana no que diz respeito aos métodos de pagamento locais", afirmou Steell. "O mobile money na Nigéria não é o mesmo que no Quénia."