Credable muda de nome para _able após facilitar 650 milhões de dólares em empréstimos em África

A Credable, a fintech sediada no Dubai cujo software alimenta produtos de crédito e poupança em toda a África, está a fazer rebranding para _able após ter facilitado mais de 650 milhões de dólares em empréstimos, à medida que expande a sua atuação para além do crédito digital. 

A empresa, que trabalha com parceiros como a M-PESA, Airtel, Access Bank e Diamond Trust Bank (DTB), afirma que o novo nome reflete a sua evolução de fornecedora de crédito digital para uma empresa de tecnologia financeira mais abrangente, que disponibiliza o software, a gestão de risco e os sistemas de portefólio por detrás de produtos de crédito, poupança e outros produtos financeiros.

A mudança reflete um mercado em crescimento para empresas que fornecem a tecnologia que impulsiona os serviços de finanças digitais. À medida que os bancos e operadoras de telecomunicações avançam mais profundamente nos produtos de crédito e poupança, estão a recorrer a fornecedores especializados como a _able para obter a tecnologia, os sistemas de subscrição e de gestão de portefólio necessários para gerir esses negócios. 

"Com o tempo, tornou-se claro que o nosso papel já não se resumia a determinar quem é credível", afirmou Nadeem Juma, cofundador e diretor executivo da _able, em comunicado. "Tratava-se de construir a infraestrutura que permite o acesso financeiro em escala."

A oportunidade é significativa. As pequenas e médias empresas na África Subsariana enfrentam uma lacuna de financiamento estimada em 100 mil milhões de dólares, gerando procura por empresas que ajudem as instituições financeiras a avaliar mutuários, gerir o risco e distribuir o crédito de forma mais eficiente. 

Ao contrário dos mutuantes tradicionais, a _able não concede empréstimos principalmente a partir do seu próprio balanço. Em vez disso, posiciona-se entre os fornecedores de capital e os canais de distribuição, disponibilizando a tecnologia, os modelos de risco e os sistemas de gestão de portefólio que ligam ambos. 

Bancos, instituições de financiamento ao desenvolvimento e fundos de investimento fornecem financiamento, enquanto operadoras de dinheiro móvel, fintechs e instituições financeiras utilizam a plataforma para oferecer produtos de crédito e poupança. O modelo permitiu à empresa facilitar mais de 650 milhões de dólares em crédito, apesar de ter angariado cerca de 2,7 milhões de dólares em financiamento divulgado de investidores como a Ventures Platform, Launch Africa, Plug and Play, MAGIC Fund e AAIC Investment.

Embora a empresa continue a ser mais conhecida pelo crédito digital, disse à TechCabal na terça-feira que planeia disponibilizar a sua tecnologia de crédito e poupança a mais bancos, operadoras de telecomunicações e fintechs, permitindo-lhes lançar produtos financeiros sem terem de construir os seus próprios sistemas de risco e gestão de portefólio.

A empresa está também a abrir a sua infraestrutura de crédito e poupança a parceiros de distribuição e fornecedores de capital adicionais, enquanto procura expandir uma presença que já alcança mais de 40 milhões de clientes no Quénia, Tanzânia, Uganda, Moçambique e Zâmbia. 

"A nossa missão mantém-se inalterada", acrescentou Juma. "Acreditamos que o crédito é uma das ferramentas mais poderosas de capacitação económica. A nossa ambição é ajudar a possibilitar o acesso ao crédito e à poupança a centenas de milhões de pessoas a nível global."

Fundada em 2021 por Juma, pelo ex-executivo de private equity Jad Abbas e pelo executivo de tecnologia Michael Tarimo, a empresa tem sede no Dubai, com um centro de operações em Nairobi, um centro de mercado e inovação em Dar es Salaam, e um centro de tecnologia e inteligência em Pune, na Índia.