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A indústria de seguros dos EUA é um ecossistema vasto e complexo que toca quase todos os aspetos da vida americana. Desde seguros de vida até cobertura de propriedade e acidentesA indústria de seguros dos EUA é um ecossistema vasto e complexo que toca quase todos os aspetos da vida americana. Desde seguros de vida até cobertura de propriedade e acidentes

Estatísticas da Indústria de Seguros dos EUA 2026: O Que Está em Alta Agora

Autor: Coinlaw

Fonte: Coinlaw

2026/02/06 11:27

Leu 10 min

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A indústria de seguros dos EUA é um ecossistema vasto e complexo que toca quase todos os aspetos da vida americana. Desde seguros de vida até coberturas de propriedade e acidentes, a indústria fornece uma rede de segurança para indivíduos e empresas. À medida que mudanças económicas, transformação digital e riscos climáticos continuam a remodelar o cenário, compreender as principais tendências e números é crucial. Este artigo aprofunda as estatísticas mais atualizadas, oferecendo insights sobre a dimensão, âmbito e desenvolvimentos em curso no mercado de seguros dos EUA.

Escolha do Editor

A indústria de seguros dos EUA registou 3,3 biliões de dólares em prémios líquidos subscritos, com propriedade/acidentes representando 53,1% e vida/anuidade mais saúde representando 46,9%.
A indústria de seguros dos EUA emprega aproximadamente 3,02 milhões de pessoas em seguradoras, agências e corretoras.
Havia cerca de 4.700 seguradoras licenciadas nos EUA, incluindo 2.684 de P&C, 717 de vida/anuidade e 1.331 seguradoras de saúde.
Os Millennials e a Geração Z em conjunto devem exceder 70% da força de trabalho global até meados da década, intensificando a necessidade das seguradoras de modernizar estratégias de talento.
Estudos da indústria estimam que quase 400.000 profissionais de seguros dos EUA irão reformar-se até 2026, criando uma lacuna substancial de talento de substituição.
Inquéritos indicam que cerca de 40% dos consumidores dos EUA reconhecem a necessidade de cobertura adicional de seguro de vida, deixando uma grande lacuna de proteção.

Desenvolvimentos Recentes

Os prémios de seguro para proprietários de casas registaram uma média de 1.952 dólares para novas apólices, subindo 8,5% ano após ano devido a impactos climáticos.
Espera-se que o crescimento de prémios de P&C dos EUA abrande para 3% à medida que o mercado se equilibra.
Os prémios comerciais de P&C previstos com crescimento de 3-4% em meio ao abrandamento da concorrência.
76% das seguradoras agora implementam IA em pelo menos uma função.
O ROE da indústria de P&C projetado em 12% com lucros de subscrição estáveis.
O NAIC exige apresentações de risco climático até 2026 para divulgações aprimoradas.
O custo médio de seguro residencial atingiu 2.110 dólares anuais para cobertura de habitação de 300 mil dólares.
O rácio combinado líquido médio de P&C estimado em 92,1%.

Perspetiva do Tamanho do Mercado de Seguros Global

O mercado global de seguros foi avaliado em 8.330,31 mil milhões de dólares em 2025, refletindo a forte escala de base da indústria antes do crescimento acelerado.
Em 2026, o tamanho do mercado está projetado para aumentar para 8.876,92 mil milhões de dólares, apoiado pelo aumento de prémios em seguros de vida, saúde e propriedade.
O mercado está projetado para atingir aproximadamente 9.460 mil milhões de dólares em 2027, impulsionado pela expansão da adoção de seguros digitais e procura de mercados emergentes.
Até 2028, o tamanho do mercado global de seguros deve subir para cerca de 10.040 mil milhões de dólares, ultrapassando o marco de 10 biliões de dólares.
Em 2029, prevê-se que o mercado cresça ainda mais para cerca de 10.610 mil milhões de dólares, impulsionado pela cobertura de riscos climáticos, expansão de seguros de saúde e reformas regulamentares.
Até 2030, o mercado de seguros está projetado para atingir 11.609,13 mil milhões de dólares, marcando uma expansão significativa a longo prazo.
Espera-se que a indústria de seguros cresça a uma taxa de crescimento anual composta (CAGR) de 6,9% de 2026 a 2030, destacando a procura global sustentada e a resiliência do setor.

(Referência: The Business Research Company)

Empresas de Seguros dos EUA por Despesas de Publicidade

A GEICO liderou com 2,16 mil milhões de dólares em despesas de publicidade, liderando as seguradoras dos EUA.
A Progressive investiu 1,95 mil milhões de dólares, garantindo o segundo lugar.
A State Farm gastou 1,17 mil milhões de dólares em campanhas competitivas.
A Allstate alocou 929 milhões de dólares, classificando-se em quarto lugar.
O mercado de publicidade de seguros atingiu 15,6 mil milhões de dólares globalmente.
A Progressive atingiu um recorde de 3,5 mil milhões de dólares em 2024, subindo 187%.
O orçamento publicitário da State Farm em 2024 foi de 1,11 mil milhões de dólares.
As despesas de publicidade digital em serviços financeiros estão a crescer de forma constante até 2026.

Número de Empresas de Seguros na América

4.700 empresas de seguros totais operam nos EUA.
2.684 seguradoras de propriedade e acidentes focam-se em casas, automóveis e empresas.
717 seguradoras de vida estão ativas, abaixo dos picos anteriores.
1.331 seguradoras de saúde fornecem cobertura a nível nacional.
Mais de 200 resseguradoras apoiam seguradoras primárias.
As 10 principais empresas de P&C detêm 55% de quota de mercado por prémios.
228.224 estabelecimentos de seguros reportados no Q1 de 2025.
93 maiores seguradoras dominam segmentos-chave do mercado.
2,98 milhões de funcionários trabalham na indústria de seguros.
As 10 principais controlam ~50% do total de prémios subscritos.

Cobertura de Seguro de Vida por Geração

58% dos Baby Boomers (59-78+) têm seguro de vida.
55% da Geração X (44-59) possuem apólices de seguro de vida.
48% dos Millennials (27-43) estão cobertos por seguro de vida.
40% da Geração Z (12-26) detêm seguro de vida.

54% da Geração X reivindicam forte participação na cobertura.
50% dos Millennials têm preparação financeira através de apólices.
36% da Geração Z têm a menor cobertura entre as gerações.

Seguradoras do Mercado ACA Estão a Aumentar Tarifas

As seguradoras ACA propõem um aumento médio de prémio de 18%.
Entre 312 seguradoras, as alterações de prémio variam de -10% a 59%.
125 seguradoras solicitam aumentos de 20% ou mais.
O prémio médio de referência prateado sobe 17% nas bolsas estaduais.
Os prémios de referência do Healthcare.gov aumentam 30% em média.
4 seguradoras propõem reduções de prémio.
O aumento médio ponderado não subsidiado atinge 25,5% a nível nacional.
A maioria das alterações situa-se entre 12% e 27% (percentil 25-75).
As seguradoras citam um aumento anual de 10% nos custos de sinistros.

Discriminação de Prémios e Receitas

Total de prémios de seguros dos EUA projetado em 3,3 biliões de dólares, subindo 6% ano após ano.
Os prémios de seguro de vida crescem 2-6% para cerca de 600 mil milhões de dólares.
Os prémios de seguro de saúde sobem 9% no mercado de empregadores.
Os prémios médios do Mercado ACA sobem 26%, não subsidiados.
Os prémios de seguro automóvel aumentam 1% para 285 mil milhões de dólares.
O seguro de propriedade tem uma média nacional de 2.424 dólares para cobertura de 300 mil dólares.
Prémios de saúde comercial esperados para subir 9%.
O mercado de seguro cibernético está avaliado em 16-20 mil milhões de dólares.
Os prémios não vida sobem 5,6% globalmente.

Estatísticas da Indústria de Seguros dos EUA por Emprego

Agências e corretoras empregam 997.900 indivíduos.
Avaliadores de sinistros totalizam 66.200 empregos.
Resseguradoras empregam 32.000 profissionais.
Seguradoras diretas de P&C têm 596.400 funcionários.
Seguradoras de vida/saúde/médicas empregam 924.600.
47.000 vagas anuais para agentes de vendas de seguros.

O emprego total em seguros atinge 3,02 milhões.
Os atuários ganham uma média de 125.770 dólares anualmente.
O emprego de avaliadores de sinistros deve diminuir 5% até 2034.

Estatísticas de Seguro de Vida

52% dos adultos dos EUA possuem seguro de vida, cobrindo ~170 milhões de indivíduos.
Novos prémios anualizados previstos para crescer 2%-6%.
51%-52% taxa de propriedade, com 102 milhões de adultos com uma lacuna de cobertura.
O seguro de vida a prazo representa 19% dos novos prémios.
O seguro de vida inteira lidera com 36% das vendas de novos prémios.
Vida universal indexada representa 24% dos prémios do mercado individual.
37% dos adultos planeiam comprar dentro de 12 meses.
A lacuna de proteção de mortalidade está em 414 mil milhões de dólares anualmente em termos de prémio.

Estatísticas de Seguro de Saúde

92% dos americanos têm cobertura de seguro de saúde.
Planos patrocinados por empregadores cobrem 49% da população.
Inscrição no Mercado ACA em 22,8-23 milhões.
Prémio médio de saúde de empregador de 17.496 dólares por funcionário, subindo 6%.
Prémios familiares de empregador atingem 26.993 dólares, subindo 6%.
Custos de saúde de empregador projetados para subir 6,7% para 18.500 dólares por funcionário.
As despesas com cuidados de saúde subiram 7,2% em 2024.
Prémios brutos ACA sobem 26% em média.

Características Principais que as Mulheres Procuram num Consultor Financeiro

76% das mulheres procuram aconselhamento presencial.
56% confiam mais em planeadores financeiros certificados.
72% das clientes mulheres referidas são de outras mulheres.
59% sentem-se tratadas de forma diferente por consultores.
52% sentem-se condescendidas em conversas financeiras.
82% priorizam a estabilidade financeira.

Estatísticas de Seguro Automóvel

Prémio médio de cobertura completa de 2.144 dólares em 2025, projetado em 2.158 dólares no final de 2026.
Os prémios automóveis caíram 6% em 2025 após aumentos anteriores.
A Flórida tem uma média de 3.884 dólares anualmente, o estado mais caro.
13,6% condutores sem seguro a nível nacional em 2022.
O seguro de veículos elétricos é 20-25% mais elevado do que o de carros a gasolina devido aos custos de reparação.
A adoção de telemática excede 35% de penetração no mercado.
Nevada lidera com cobertura completa a 335 dólares mensais.
4,2 sinistros de colisão por 100 condutores anualmente.
Louisiana tem uma média de 327 dólares mensais para cobertura completa.

Estatísticas da Indústria de Seguros por Tipos de Seguro

Os prémios de P&C crescem 4% para ~1,05 biliões de dólares.
Os prémios de compensação de trabalhadores sobem 4,9% em média a nível estadual.
Proprietários de casas com média de 2.110 dólares anualmente para cobertura de 300 mil dólares.
O seguro de inquilinos tem uma média de 151 dólares anuais ou 13 dólares mensais.
Os prémios comerciais abrandam com o aumento da concorrência.
Os prémios de seguro cibernético são estáveis, flutuando ±5%.
O seguro especializado está avaliado em 13,28 mil milhões de dólares em 2025.
Rácio combinado médio de P&C de 92,1%.

Impacto da Transformação Digital e Insurtech

O mercado de insurtech dos EUA está avaliado em 327,17 mil milhões de dólares.
Insurtech global projetada em 50,03 mil milhões de dólares.
A IA reduz o tempo de subscrição de 3 dias para 3 minutos.
36,4% dos titulares de apólices automóveis usam telemática.
58% das seguradoras planeiam aumentar o investimento em blockchain.
47% das apólices foram compradas digitalmente.
A adoção de subscrição de IA deve atingir 70% em 3 anos.
O seguro incorporado está em 116,5 mil milhões de dólares.

Perguntas Frequentes (FAQ)

Quantas apólices de seguro a Pie Insurance tinha em vigor nos EUA no início de 2026?

A Pie Insurance ultrapassou 55.000 apólices em vigor, subindo 25% ano após ano.

Qual é a taxa de crescimento prevista a nível nacional para os prémios de P&C dos EUA em 2026?

Espera-se que os prémios de P&C dos EUA cresçam cerca de 3% em 2026.

Que grande segmento da indústria de seguros dentro das finanças e seguros dos EUA o relatório NAIC cobre?

O NAIC cobre os segmentos de seguro Propriedade & Acidentes, Título, Vida, Fraternal e Saúde.

Conclusão

A indústria de seguros dos EUA é um cenário dinâmico e em evolução. À medida que a transformação digital, as alterações climáticas e as preferências dos consumidores moldam o mercado, as seguradoras estão a adaptar-se para enfrentar novos desafios. Com forte crescimento em setores como seguros de saúde, vida e automóvel, bem como segmentos emergentes como seguros cibernéticos, a indústria mantém-se um componente crítico da economia dos EUA. Olhando para o futuro, a sustentabilidade e a tecnologia continuarão a desempenhar papéis fundamentais na formação do futuro dos seguros.

O artigo Estatísticas da Indústria de Seguros dos EUA 2026: O Que Está a Crescer Agora apareceu primeiro em CoinLaw.

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