Níveis Recorde de Dívida Doméstica Levam a Apelos Urgentes de Consciencialização Financeira

A dívida das famílias nos Estados Unidos continua a subir para novos máximos, impulsionada por saldos recordes de cartões de crédito, aumento do financiamento automóvel e de retalho, e obrigações persistentes de empréstimos estudantis. De acordo com dados da Reserva Federal de 6 de fevereiro de 2026, os saldos não habitacionais dos EUA cresceram 49 mil milhões de dólares num único trimestre, sublinhando uma tendência em que milhões de americanos gerem pagamentos mínimos sem um caminho claro para a liberdade financeira. Os saldos de cartões de crédito aumentaram sozinhos 24 mil milhões de dólares no terceiro trimestre de 2025, atingindo 1,23 biliões de dólares pendentes, quase 6% superior ao ano anterior.

A dívida automóvel situa-se em 1,66 biliões de dólares, refletindo o custo contínuo de transporte em meio a preços e taxas de juros elevados, enquanto os empréstimos de financiamento de retalho e consumo expandiram 10 mil milhões de dólares para 550 mil milhões de dólares, frequentemente impulsionados por financiamento compre-agora-pague-depois e cartões de lojas. A dívida de empréstimos estudantis também está a crescer novamente, com saldos a aumentar 15 mil milhões de dólares para 1,65 biliões de dólares. Estes números apontam para uma crescente dependência de múltiplas formas de empréstimos de alto custo, tornando mais difícil para os consumidores reduzir saldos e aumentando o risco de pressão financeira a longo prazo.

Howard Dvorkin, CPA e presidente da Debt.com, afirmou que demasiados americanos estão presos a pagar apenas o suficiente para sobreviver à sua dívida, não para escapar dela. Ele enfatizou que quando as famílias dependem de pagamentos mínimos, a dívida torna-se silenciosamente numa armadilha financeira a longo prazo. Esta preocupação é central na Semana de Consciencialização sobre a Dívida, realizada de 16 a 22 de fevereiro, que destaca a urgência de ajudar os consumidores a ir além dos pagamentos mínimos e compreender as suas opções para recuperar o controlo das suas finanças.

Para ajudar os consumidores, a Semana de Consciencialização sobre a Dívida oferece uma série de Passos de Ação de 7 Dias práticos que qualquer pessoa pode começar a implementar imediatamente. Cada dia concentra-se numa tarefa específica, desde listar dívidas e identificar taxas de juros até rever gastos, calcular rácios dívida-rendimento, verificar relatórios de crédito e definir objetivos de dívida a curto e longo prazo. Estes passos fornecem uma forma clara para as pessoas começarem a melhorar as suas finanças e compreender o seu quadro de dívida.

A pedra angular da iniciativa é a Calculadora do Dia Livre de Dívidas da Debt.com, uma ferramenta interativa projetada para ajudar os consumidores a visualizar quanto da sua vida profissional é dedicada a pagar dívidas. Para o americano médio que ganha 62.000 dólares anualmente, pagar 15.000 dólares em dívidas exigiria mais de três meses de salários completos, assumindo que cada dólar foi para a dívida e nada mais. Don Silvestri, Presidente da Debt.com, explicou que a calculadora dá aos utilizadores clareza e uma imagem verdadeira do seu bem-estar financeiro ao mostrar quantos dias devem trabalhar apenas para pagar dívidas, uma perceção que pode ser poderosa.

Como a calculadora funciona envolve os utilizadores inserirem o seu montante total de dívida pessoal, considerando o rendimento anual, e receber resultados convertidos no número de dias necessários para trabalhar para pagar a dívida, com um 'Dia Livre de Dívidas' personalizado exibido num calendário. Silvestri acrescentou que serve como um verdadeiro alerta quando os consumidores percebem que uma porção significativa do seu ano é gasta a trabalhar apenas para reduzir a dívida. À medida que os níveis de dívida continuam a aumentar em todo o país, a Semana de Consciencialização sobre a Dívida sublinha a importância de ajudar os consumidores a compreender o verdadeiro custo da dívida e ir além dos pagamentos mínimos, promovendo educação e ferramentas práticas para dar aos americanos a clareza necessária para assumir o controlo do seu futuro financeiro.

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