Austrália alerta sobre IA e finfluencers à medida que a Geração Z detém 23% das criptomoedas

O regulador financeiro da Austrália publicou descobertas de um estudo sobre a mentalidade financeira da Geração Z, destacando como as redes sociais e a inteligência artificial estão a moldar as abordagens dos jovens investidores em relação ao dinheiro. A Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos (ASIC) divulgou os resultados de um inquérito realizado entre 28 de novembro e 10 de dezembro do ano passado, envolvendo 1.127 inquiridos com idades entre 18 e 28 anos. O estudo mostra que aproximadamente um em cada quatro indivíduos da Geração Z na Austrália investe agora em criptomoedas, e embora exista um forte apetite por conteúdo financeiro credível e confiável, muitos têm dificuldade em localizá-lo em meio a material focado no envolvimento. Os reguladores alertam que o marketing nas plataformas sociais pode empurrar as pessoas para investimentos mais arriscados e, em alguns casos, para golpes online.

As descobertas do regulador surgem quando a ASIC delineou uma postura cautelosa em relação ao marketing de criptomoedas e ao ecossistema mais amplo de aconselhamento financeiro. O inquérito revela uma geração que anseia por conteúdo confiável, mas frequentemente encontra fontes construídas para envolvimento em vez de precisão. O Comissário da ASIC, Alan Kirkland, destacou que algumas atividades de marketing nas redes sociais são especificamente concebidas para impulsionar investimentos, e uma parte delas promove atividades que podem expor jovens australianos a golpes online. Ele alertou que a volatilidade dos investimentos em criptomoedas nem sempre é compreendida por aqueles que anunciam ou incentivam a participação, particularmente quando o público está espalhado por um cenário financeiro desenvolvido mas complexo. A emissão de avisos a 18 influenciadores por promoverem ilegalmente produtos financeiros de alto risco e fornecerem aconselhamento financeiro sem licença é um sinal da disposição do regulador em tomar medidas contra campanhas enganosas.

O inquérito, que incluiu inquiridos com idades entre 18 e 28 anos, descobriu que 63% dependem das redes sociais para obter informações e orientações financeiras, 18% utilizam plataformas de inteligência artificial (IA) e 30% recorrem ao YouTube como fonte de conteúdo financeiro. Quanto à confiança, os resultados mostram um panorama matizado: 56% da Geração Z afirmam confiar parcial ou totalmente nas informações financeiras encontradas nas redes sociais, e 52% dizem o mesmo sobre os "finfluenciadores" — aquelas personalidades online que cobrem finanças e investimentos. A IA, no entanto, destaca-se como a fonte mais confiável entre os Zoomers, com 64% a expressarem confiança em informações financeiras baseadas em IA.

ASIC apela à cautela relativamente a influenciadores de criptomoedas

O estudo também mostra uma presença notável de criptomoedas entre a Geração Z na Austrália, com 23% a reportarem propriedade de criptomoedas. Entre aqueles que possuem criptomoedas, 29% negociam com base em conteúdo de redes sociais ou publicações de influenciadores, uma dinâmica que motivou cautela regulamentar. O regulador alertou que os influenciadores podem criar expectativas irrealistas sobre retornos de investimento, volatilidade do mercado e as realidades do investimento a longo prazo. As descobertas reforçam preocupações sobre como o conteúdo promocional pode moldar perceções de risco e comportamento de negociação num setor que permanece volátil e está sujeito a escrutínio regulamentar em evolução.

Ao falar com o Australian Financial Review (AFR) no domingo, o Comissário da ASIC, Alan Kirkland, sublinhou o risco de que a atividade de marketing nas plataformas sociais possa direcionar os consumidores para investimentos arriscados em criptomoedas e até golpes online. "Estamos conscientes de que há muita atividade de marketing nas redes sociais para incentivar o investimento em criptomoedas, e o nosso trabalho mostrou que parte dela está realmente a incentivar as pessoas a investir em golpes online", afirmou. "É realmente importante que as pessoas estejam conscientes desses riscos, porque não se vê essa mesma volatilidade noutros tipos de investimentos e frequentemente essa volatilidade é impulsionada por forças que é impossível para um indivíduo na Austrália compreender."

Kirkland também sinalizou os fundos de reforma australianos — o conjunto de reformas do país de 4,5 biliões de dólares — como uma área onde influenciadores não qualificados podem estar a oferecer orientação de investimento inadequada. "Vemos isso mais onde as pessoas são atraídas através de anúncios nas redes sociais e depois incentivadas a mudar a sua reforma, porque a reforma é frequentemente o ativo mais valioso das pessoas, e é por isso que pessoas desacreditadas frequentemente a visam e é por isso que pode ser tão trágico se as pessoas forem incentivadas a colocá-la num investimento arriscado", disse.

A ASIC tem aconselhamento financeiro por IA na mira

O regulador também afirmou que está a observar atentamente como as ferramentas de IA geram informações financeiras. Os requisitos de licenciamento aplicam-se quando uma fonte está a dar aconselhamento financeiro ou a fazer recomendações específicas de produtos com base nas circunstâncias de um indivíduo. "Segundo a lei australiana, se qualquer entidade estiver a dar aconselhamento financeiro, precisa de estar licenciada. Portanto, se uma ferramenta de IA, seja quem for que a forneça, estiver realmente a fazer recomendações sobre produtos financeiros individuais, tendo em conta circunstâncias individuais, isso seria aconselhamento pessoal, portanto precisa de estar licenciada", observou Kirkland.

Observadores da indústria notaram que algumas exchanges de criptomoedas começaram a integrar funcionalidades de orientação baseadas em IA para clientes. Plataformas como MEXC, KuCoin e Bitget introduziram opções assistidas por IA para acompanhar os serviços de negociação, sinalizando o interesse dos reguladores em como os mercados de ativos digitais estão a combinar capacidades de aconselhamento com tomada de decisão automatizada.

"Uma das descobertas mais surpreendentes desta investigação foi o grau de confiança que os jovens estão a depositar nas plataformas de IA", disse Kirkland, acrescentando que a utilidade da IA depende da especificidade das perguntas e da qualidade das fontes que a IA pode utilizar para fornecer resultados. As preocupações do regulador estendem-se para além da própria IA, como evidenciado pelo foco contínuo nos requisitos de licenciamento para aqueles que fornecem orientação financeira, incluindo aconselhamento impulsionado por IA.

A postura da ASIC sobre aconselhamento financeiro por IA está inserida num contexto regulamentar mais amplo. Em janeiro, a agência sinalizou que empresas de criptomoedas e IA que exploram lacunas de licenciamento em torno de pagamentos na Austrália seriam uma prioridade máxima em 2026. A mira do regulador não se limita a plataformas ou influenciadores, mas estende-se ao enquadramento legal que rege como os produtos financeiros digitais são comercializados e aconselhados.

O estudo da Geração Z ilumina como uma geração que cresce com redes sociais e IA navega pelo risco e oportunidade num cenário financeiro em rápida evolução. À medida que a ASIC continua a monitorizar práticas de marketing e a implementação de ferramentas de IA nos serviços financeiros, as partes interessadas — desde investidores a operadores de plataformas — estarão a observar atentamente para ver como a política se adapta às novas realidades comportamentais na economia digital.

Porque é importante

Primeiro, as descobertas sublinham um desafio crítico de proteção do consumidor: os jovens investidores recorrem ativamente às redes sociais e à IA para orientação, frequentemente sem acesso a fontes robustas e independentes. O potencial de desinformação, retornos exagerados ou risco desalinhado sublinha a necessidade de recursos educacionais credíveis e divulgações transparentes no marketing de fintech. A ênfase dos reguladores no licenciamento para aconselhamento impulsionado por IA sinaliza uma mudança em direção a uma responsabilização mais formal, reduzindo a probabilidade de que recomendações automatizadas operem fora dos enquadramentos de conformidade estabelecidos.

Segundo, o estudo destaca o cenário de risco em evolução em torno da participação em criptomoedas entre demografias mais jovens. Com 23% da Geração Z a reportar propriedade de criptomoedas e 29% deles a negociar como resultado de conteúdo de influenciadores, o foco regulamentar nos finfluenciadores e práticas de marketing ganha urgência renovada. Isto é particularmente saliente à medida que o mercado australiano se aproxima de inovações de tecnologia financeira mais amplas e os fornecedores de serviços de ativos digitais se aprofundam nas finanças convencionais.

Finalmente, a integração de bots de IA por plataformas de criptomoedas e fintech está a levar os reguladores a repensar as fronteiras entre informação e aconselhamento. O equilíbrio entre inovação e proteção do consumidor provavelmente moldará futuros padrões de licenciamento, divulgação e publicidade. Na Austrália, esse equilíbrio depende atualmente de saber se a orientação impulsionada por IA cruza para aconselhamento financeiro personalizado, um limiar que desencadeia requisitos de licenciamento e supervisão mais rigorosa.

O que observar a seguir

• Monitorização contínua da ASIC do marketing nas redes sociais para produtos financeiros e potenciais ações de fiscalização contra campanhas enganosas.
• Quaisquer novas orientações ou requisitos de licenciamento que abordem aconselhamento financeiro baseado em IA e ferramentas que adaptem recomendações a indivíduos.
• Escrutínio regulamentar de plataformas de criptomoedas e fintech que implementam orientação de negociação baseada em IA ou "parceiros de negociação".
• Prioridades regulamentares em 2026 em torno de licenciamento de pagamentos e expectativas de licenciamento para serviços financeiros habilitados por IA.

Fontes e verificação

• Comissão Australiana de Valores Mobiliários e Investimentos, estudo sobre Geração Z e aconselhamento financeiro — 26-049mr: https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/find-a-media-release/2026-releases/26-049mr-asic-urges-gen-z-to-sense-check-money-advice-as-social-media-fuels-riskier-financial-decisions/
• Entrevista do Australian Financial Review com o Comissário da ASIC, Alan Kirkland, sobre a Geração Z e confiança em IA: https://www.afr.com/wealth/personal-finance/gen-z-puts-trust-in-ai-for-financial-advice-asic-says-don-t-20260311-p5o9iy
• ASIC reprime finfluenciadores ilegais num esforço global contra má conduta: https://www.asic.gov.au/about-asic/news-centre/news-items/asic-cracks-down-on-unlawful-finfluencers-in-global-push-against-misconduct/

Este artigo foi originalmente publicado como A Austrália alerta sobre IA e finfluenciadores à medida que a Geração Z possui 23% de criptomoedas no Crypto Breaking News – a sua fonte confiável para notícias sobre criptomoedas, notícias sobre Bitcoin e atualizações sobre blockchain.