👨🏿‍🚀TechCabal Daily – Urcarea treptelor spre microfinanțare

După un deceniu de procesare a plăților pentru mii de companii nigeriene, Paystack are o viziune clară asupra a ceea ce comercianții doresc în continuare: acces la capital, o mai bună gestionare a trezoreriei și un loc sigur pentru a-și păstra fondurile.

Pentru a satisface aceste nevoi, compania fintech a achiziționat Ladder Microfinance Bank (MFB), o bancă nigeriană de microfinanțare, adăugând noua entitate la grupul său. Noua entitate, Paystack Microfinance Bank (MFB), va funcționa independent de afacerea de plăți, deși ambele companii vor colabora la produse în limitele reglementărilor.

Licența oferă Paystack un avantaj puternic. Cu acces la unul dintre cele mai mari seturi de date de plăți online din Africa, Paystack MFB poate subscrie împrumuturi pe baza fluxurilor istorice de plăți ale unui comerciant, mai degrabă decât pe soldurile conturilor. De asemenea, poate proiecta produse de economii și trezorerie adaptate modului în care afacerile câștigă și cheltuiesc efectiv bani.

Mai strategic, mișcarea permite Paystack să depășească procesarea plăților. Prin găzduirea fondurilor în cadrul propriei entități bancare, compania obține un control mai mare asupra banilor care circulă prin rețeaua sa, un avantaj față de concurenții săi în domeniul plăților.

Paystack MFB intenționează, de asemenea, să ofere produse de banking-as-a-service, permițând altor platforme să integreze funcționalități bancare în ofertele lor. Dacă va avea succes, mișcarea ar putea face pentru banking-ul digital ceea ce Paystack a făcut pentru plățile online acum un deceniu.

Dar piața este aglomerată. Nigeria are deja destule bănci de afaceri și neobănci, toate concurând alături de băncile tradiționale. Pentru a atrage depozite, Paystack MFB se va baza pe stimulente de randament și decontare instantanee pentru comercianții care colectează plăți prin Paystack.

La doar două săptămâni de la începutul noului an, sectorul fintech din Nigeria a înregistrat deja două achiziții, după cumpărarea Mono de către Flutterwave săptămâna trecută. Este un semnal timpuriu că 2026 ar putea fi un alt an aglomerat pentru tranzacții.

Rămâneți fără bani în mijlocul unei plăți? Airtel Money Kenya vă acoperă acum. Divizia de mobile money a Airtel, gigantul de telecomunicații, se pregătește să deblochez mai multe oferte de împrumuturi pentru clienți. Airtel Money plănuiește să lanseze servicii de descoperire de cont, care vor permite clienților să împrumute bani și să finalizeze o tranzacție când soldul lor ajunge la zero. Airtel Kenya va recupera automat deficitul din conturile clienților atunci când își reîncarcă portofelele.

Airtel Money avansează mai profund în împrumuturi și credite, oferind descoperiri de cont consumatorilor și provocând Safaricom, care deține M-PESA, serviciul de mobile money care operează Fuliza din 2019.

Ce intenționează Airtel să facă diferit: Prin lansarea unui concurent direct, Airtel Money se luptă cu M-PESA's Fuliza pentru a reduce prețurile, subminându-i cu taxe mai mici. Deși Airtel Money nu și-a publicat încă rata dobânzii, Fuliza percepe în prezent o taxă unică de acces de 1% și taxe zilnice de întreținere care diferă în funcție de suma împrumutului. Orice reducere semnificativă a prețurilor aici ar putea face Airtel Money mai ieftin și probabil mai preferabil față de Fuliza de la Safaricom, din punctul de vedere al clientului.

Erodând gigantul: Safaricom încă controlează aproximativ 89% din piața mobile money, iar Airtel a trecut recent pragul de două cifre și a atins peste 10% în decembrie 2025. Pentru a ajunge la jumătate din piață, Airtel ar trebui să crească de aproape cinci ori. Pare mult, dar privind la creșterea constantă a Airtel Money, s-ar putea să vă convingă. Reducerea taxelor pentru un serviciu anterior monopolizat de Safaricom este șansa Airtel Money de a eroda (și mai mult) cota de piață a gigantului mobile money.

Shoprite Group s-a asociat cu PayJustNow, o filială a Weaver Fintech, pentru a permite clienților să cumpere produse alimentare și articole esențiale zilnice cu împrumut și să plătească ulterior. Clienții pot folosi acest serviciu de cumpără-acum-plătește-mai-târziu (BNPL) în cadrul celor mai mari mărci Shoprite, inclusiv Shoprite, Checkers, Sixty60 și Computicket.

Iată cum va funcționa: Clienții plătesc o parte în avans, pleacă cu bunurile lor și achită soldul în rate fără dobândă pe o perioadă scurtă. PayJustNow se ocupă de decizia de credit folosind propriile modele de risc, în timp ce Shoprite menține fluxul de cumpărături intact.

BNPL este peste tot acum: Shoprite se alătură unei liste în creștere de comercianți cu amănuntul care folosesc BNPL în Africa de Sud, inclusiv Takealot, care colaborează și cu PayJustNow, Superbalist și magazinele Foschini Group.

Perspective largi: Pe 8 ianuarie, Banca de Rezerve a Africii de Sud (SARB), banca centrală a țării, a anunțat planuri de deschidere a Sistemului Național de Plăți (NPS) către entități fără licențe bancare în 2026. Acest lucru ar permite companiilor precum Shoprite să se conecteze direct la rețeaua națională de plăți prin intermediul Contului Money Market, divizia sa de servicii bancare, mai degrabă decât să se bazeze pe băncile licențiate. Această schimbare reglementară recentă în sectorul financiar din Africa de Sud va facilita pentru comercianții cu amănuntul precum Shoprite integrarea serviciilor financiare direct în procesul de finalizare a achiziției.