Ставка Revolut на ИИ-стратегию в банкинге: одна модель, на 64,7% меньше мошенничества

Revolut создала то, что большинство банков всё ещё только набрасывают на досках. Собственная базовая модель ИИ финтех-гиганта, PRAGMA, не просто автоматизирует отдельные задачи — она понимает весь спектр финансовой жизни клиента: от утренней покупки кофе до инвестиционного портфеля, и использует эту единую картину для принятия более разумных решений во всех функциях одновременно. Это принципиально иной подход к стратегии ИИ в банкинге, и цифры за ним трудно игнорировать.

Ключевые выводы

• PRAGMA — это собственная базовая модель ИИ Revolut, обученная на 40 миллиардах событий и взаимодействий с 25 миллионами пользователей, которая сейчас обслуживает более 70 миллионов клиентов.
• Модель улучшила обнаружение мошенничества на 64,7%, прогнозирование кредитных рисков на 16% и рекомендации продуктов на 41%.
• Работая на 200 графических процессорах NVIDIA H100, PRAGMA функционирует как единая общая модель, где улучшения в одной функции повышают производительность во всех остальных.
• ИИ-ассистент Revolut обрабатывает 75% запросов в службу поддержки без участия человека.
• AIR, агентная система ИИ от Revolut, теперь доступна клиентам из Великобритании для управления подписками, составления бюджета и организации путешествий.

Revolut представляет PRAGMA: единую модель ИИ для банкинга

Большинство финансовых учреждений подходили к ИИ так же, как десятилетиями подходили к программному обеспечению: добавляли отдельный инструмент для борьбы с мошенничеством, другой для кредитного скоринга, третий для обслуживания клиентов и надеялись, что эти части со временем начнут «общаться» друг с другом. Revolut пошла по противоположному пути. PRAGMA — это единая базовая модель, обученная на 40 миллиардах событий и взаимодействий 25 миллионов пользователей, разработанная для целостного понимания финансового поведения, а не его изолированных фрагментов.

Именно масштаб данных, которые поглощает PRAGMA, делает её структурно отличной. Она объединяет транзакции, использование приложения и сайта, торговую и инвестиционную активность, оплату счетов, поведение по подпискам и взаимодействия со службой поддержки — всё в одну связанную систему. Такая широта данных даёт модели уровень контекста поведения, который узкоспециализированные инструменты просто не могут воспроизвести.

Техническая инфраструктура и масштабируемость

Запуск модели такого масштаба требует серьёзного оборудования. PRAGMA работает на 200 графических процессорах NVIDIA H100, и эта инфраструктура позволила Revolut вырасти с 38 миллионов пользователей в 2023 году до более чем 70 миллионов сегодня, не разделяя свой стек ИИ. Это не просто техническое достижение — это стратегическое. Сохранение модели единой при почти удвоении пользовательской базы означает, что интеллект накапливается, а не размывается.

Улучшения производительности благодаря PRAGMA

Результаты, о которых сообщает Revolut, достаточно конкретны, чтобы заслуживать внимания. PRAGMA обеспечила улучшение обнаружения мошенничества на 64,7% — показатель, имеющий огромное значение в отрасли, где убытки от финансовых преступлений исчисляются миллиардами долларов по всему миру. В кредитном сегменте точность прогнозирования рисков выросла на 16%, что напрямую влияет на то, насколько точно Revolut может оценивать и предоставлять кредитные продукты. Рекомендации продуктов стали на 41% эффективнее, а значит, клиенты чаще видят предложения, действительно соответствующие их финансовому поведению.

Аналитически значимым здесь является не только величина каждого улучшения, но и механизм, стоящий за ними. Все эти gains происходят из единого алгоритмического и дата-пайплайна. Когда модель улучшает понимание паттернов мошенничества, это знание влияет на оценку кредитных рисков. Когда она лучше распознаёт поведенческие сигналы для рекомендаций продуктов, те же сигналы sharpen её способность выявлять мошенничество. Модель обучается согласованно across функций, адаптируясь к изменениям экономических и поведенческих трендов. Это накопительный интеллект — и именно то структурное преимущество, которое фрагментированные стеки ИИ не могут воспроизвести.

Агентные ИИ-инструменты и автоматизация службы поддержки

Обработка запросов в службу поддержки с помощью ИИ

PRAGMA также является двигателем службы поддержки клиентов Revolut. Её ИИ-ассистент теперь обрабатывает 75% запросов в поддержку без какого-либо вмешательства человека. Для платформы, обслуживающей более 70 миллионов пользователей на нескольких рынках, это существенный операционный сдвиг — и сигнал того, как далеко автоматизированная финансовая поддержка ушла от неудобных чат-ботов пятилетней давности.

Внедрение AIR для клиентов из Великобритании

Более перспективной разработкой является AIR — AI by Revolut, первая ориентированная на клиента агентная система ИИ компании. Сейчас доступная клиентам из Великобритании, AIR выходит за рамки ответов на вопросы и переходит к действиям. Она может управлять подписками, блокировать утерянные карты, помогать с составлением бюджета и даже организовывать поездки. Это важный шаг: вместо простого предоставления информации ИИ действует от имени клиента с реальными последствиями.

Агентный ИИ в потребительских финансах всё ещё является относительно новой территорией, и решение Revolut запустить AIR сначала в Великобритании говорит об осторожном развертывании — тестировании автономных финансовых действий на одном регулируемом рынке перед более широким расширением.

Стратегическое влияние единой ИИ-архитектуры Revolut

Единая общая модель, обеспечивающая межфункциональное обучение

Стратегическая ставка, сделанная Revolut, заключается в том, что единая общая модель со временем превзойдёт набор лучших в своём классе специализированных инструментов. Логика проста: поскольку все улучшения возвращаются в одну и ту же модель, система становится умнее во всех функциях одновременно. Усовершенствование обнаружения мошенничества не остаётся в изоляции команды по борьбе с мошенничеством — оно распространяется на кредитование, рекомендации и клиентский опыт.

Конкурентные преимущества в гибкости и персонализации

Для крупных действующих банков, всё ещё использующих устаревшие системы, собранные из точечных решений, этот разрыв в архитектуре действительно трудно преодолеть. Единый стек Revolut позволяет ей быстрее реагировать на изменяющееся поведение клиентов или новые паттерны мошенничества, чем учреждениям, которым необходимо координировать обновления across множества несвязанных моделей и дата-пайплайнов.

Более широкое следствие для отрасли заключается в том, что ИИ-архитектура становится стратегическим рвом, а не просто инструментом операционной эффективности. Банки и финтех-компании, инвестирующие в единую инфраструктуру данных и моделей, лучше positioned для предоставления персонализированных услуг в масштабе — и для создания таких агентных возможностей, которые могли бы переопределить то, что финансовое приложение действительно делает для своих пользователей. PRAGMA от Revolut предлагает конкретное доказательство того, что подход с единой моделью работает, а её показатели производительности задают бенчмарк, который конкурентам будет неудобно игнорировать.

Часто задаваемые вопросы

Что такое PRAGMA и как она работает?

PRAGMA — это собственная базовая модель ИИ Revolut, обученная на 40 миллиардах событий и взаимодействий 25 миллионов пользователей. Она целостно интегрирует данные из транзакций, использования приложения, инвестиций и службы поддержки, чтобы понимать финансовое поведение в целом, а не обрабатывать каждую функцию отдельно.

Как PRAGMA улучшила банковские услуги Revolut?

PRAGMA улучшила обнаружение мошенничества на 64,7%, прогнозирование кредитных рисков на 16% и рекомендации продуктов на 41%. Поскольку все улучшения исходят из единой общей модели, улучшения в одной области одновременно усиливают производительность во всех других функциях.

Что такое AIR и какие функции она предлагает?

AIR — AI by Revolut — это первая ориентированная на клиента агентная система ИИ компании, currently доступная клиентам из Великобритании. Она автономно управляет подписками, помогает с составлением бюджета, блокирует утерянные карты и может организовывать поездки от имени пользователей.

Чем стратегия ИИ Revolut отличается от традиционных подходов банков к ИИ?

Традиционные банки обычно используют фрагментированные стеки ИИ с отдельными моделями и дата-пайплайнами для каждой задачи. Revolut использует единую унифицированную базовую модель, что означает накопление интеллекта across всех функций — знания из обнаружения мошенничества улучшают прогнозирование кредитных рисков, и наоборот, — давая структурное преимущество, которое изолированные инструменты не могут воспроизвести.

Статья создана с помощью искусственного интеллекта и проверена редакционной командой.