Daya за підтримки Alliance хоче допомогти бізнесу керувати фінансами за допомогою стейблкоїнів

Нігерійський бізнес може надіслати електронного листа постачальнику в Китаї за лічені секунди. Але оплата цьому постачальнику може зайняти дні.

Томіва «Aleph» Ласебікан неодноразово стикався з цією проблемою як керівник продукту в криптостартапі Helicarrier, підтриманому Y Combinator, який він заснував після того, як покинув Microsoft у 2018 році. Клієнти, які зверталися до компанії за криптовалютними послугами, часто мали більш практичну проблему: отримання доларів, оплата закордонних постачальників і переміщення коштів через кордони.

Тепер Ласебікан робить ставку на стейблкоїни як рішення цієї проблеми. Його новий стартап, Daya, будує платіжну платформу, яка допомагає бізнесу отримати доступ до доларової ліквідності, здійснювати розрахунки за міжнародними транзакціями та переміщати кошти через кордони за допомогою цифрових валют, забезпечених доларом. У 2025 році компанія залучила $350 000 від Alliance DAO, американського криптоакселератора.

Стартап є частиною зростаючого списку компаній, що будують фінансову інфраструктуру навколо стейблкоїнів, стверджуючи, що розрахунки на основі блокчейну можуть зробити для транскордонних платежів те, що інтернет зробив для комунікації: допомогти бізнесу швидше переміщати гроші через кордони.

Стейблкоїн як альтернативна рейка для бізнесу

Стейблкоїни як фінансова рейка для бізнесу набирають популярності.

У 2024 році стейблкоїни здійснили розрахунки на $15,6 трлн транзакцій у всьому світі, згідно з даними американського інвестиційного менеджера Ark Invest, — обсяг, порівнянний із Visa і майже вдвічі більший за Mastercard. До 2025 року ця цифра зросла на 79% до $28 трлн, згідно з даними дослідницької блокчейн-компанії Chainalysis.

Більшість транзакційної активності, що рушить варіанти використання стейблкоїнів, є економічною, включаючи платежі між компаніями (B2B), управління казначейством і грошові перекази, згідно з Chainalysis.

Daya будує орієнтовану на бізнес платіжну платформу, яка з'єднує традиційні банківські системи з блокчейн-мережами. Вона надає бізнесу рахунки, номіновані в доларах, конвертує вхідні платежі в стейблкоїни для розрахунків і дозволяє компаніям переміщати кошти через кордони або конвертувати їх у місцеву валюту для зняття в Нігерії. 

Заснована Ласебіканом і Полом Джо у жовтні 2025 року, Daya прагне зайняти частку на глобальному комерційному ринку платежів B2B. 

У 2024 році обсяг глобального ринку транскордонних платежів B2B становив $31,7 трлн і, за прогнозами, мав досягти $47,8 трлн до 2032 року, згідно з американською дослідницькою компанією FXC Intelligence, що значно перевищує споживчі грошові перекази. Для порівняння: споживчі грошові перекази склали $905 млрд у всьому світі у 2024 році, згідно зі Світовим банком. 

Бізнес переміщає набагато більше грошей, ніж фізичні особи, однак значна частина цієї діяльності досі залежить від кореспондентської банківської інфраструктури.

«Світ, у якому ми народились, — це світ, де комунікація через кордони відбувається неймовірно швидко», — сказав Ласебікан. «Але надсилання грошей через кордони — це жах».

Як працює модель Daya

Коли бізнес реєструється на Daya, він проходить перевірки «знай свого клієнта» (KYC) і «знай свій бізнес» (KYB), включаючи верифікацію на рівні директорів і перевірку в реєстрі Комісії з корпоративних питань Нігерії (CAC), згідно зі стартапом.

Після схвалення бізнес отримує рахунок, номінований у доларах, що надається через регульованих фінансових партнерів у Сполучених Штатах.

Коли клієнт за кордоном надсилає долари на цей рахунок, кошти конвертуються в стейблкоїни і зараховуються до гаманця Daya бізнесу. Звідти бізнес може зберігати стейблкоїни як доларові еквіваленти, оплачувати міжнародних постачальників або конвертувати кошти в найру для зняття на місцеві банківські рахунки.

Для здійснення конвертації валют Daya агрегує мережу професійних трейдерів позабіржової торгівлі (OTC) на умовах відповідності вимогам боротьби з відмиванням грошей (AML), а не покладається на одного партнера для виходу. Стартап стягує 0,1%–0,3% за транзакцію, згідно з Ласебіканом.

Модель спирається на стейблкоїни як розрахунковий рівень, тоді як регульовані банки та платіжні партнери займаються введенням і виведенням фіатних коштів.

«Рахунок у доларах США — це рахунок у США», — сказав Ласебікан. «Той, хто хоче надіслати вам гроші, переводить кошти на цей рахунок, яким керують наші партнери — надійні, ліцензовані партнери в США. Вони здійснюють з нами розрахунки в стейблкоїнах. Тож тепер у користувача є стейблкоїни: це, так би мовити, ваші глобальні гроші. Бізнес може зберігати стейблкоїни або конвертувати їх у найру прямо на свій банківський рахунок».

За словами Ласебікана, компанія позиціонує стейблкоїни як бекенд-інфраструктуру, тоді як клієнти зосереджені переважно на отриманні платежів, доступі до доларових рахунків або переміщенні грошей через кордони, а не на безпосередній взаємодії з блокчейн-технологією.

Подібні підходи вже використовуються в глобальній платіжній інфраструктурі. Bridge, компанія зі стейблкоїнів, яку Stripe придбала у 2025 році, побудувала розрахункові рейки, пов'язані з банками, з використанням стейблкоїнів. Stripe, платіжний гігант, у своєму щорічному листі за 2025 рік повідомив, що обсяг транзакцій Bridge зріс більш ніж у чотири рази.

Visa і Mastercard також розширили пілотні програми розрахунків зі стейблкоїнами; такі компанії, як BVNK, британський необанк на основі стейблкоїнів, який Mastercard погодилася придбати, будують платіжну інфраструктуру на основі стейблкоїнових рейок у всьому світі.

В Африці такі гравці, як Yellow Card, Juicyway та Conduit, будують подібну інфраструктуру для бізнесу, зосереджуючись на транскордонних платежах і казначейських потоках. Daya працює в тій самій категорії: інфраструктура для бізнес-платежів з використанням стейблкоїнів.

Проблема старша за криптовалюту

Африканські банки історично покладалися на кореспондентські банківські відносини (CBR) — партнерства, що дозволяють місцевим установам отримати доступ до глобальної фінансової системи, проводити міжнародні платежі та здійснювати розрахунки за операціями в іноземній валюті.

Але ці відносини скорочуються вже роками.

У звіті Міжнародної фінансової корпорації (IFC) за 2016 рік попереджалося, що африканські фінансові установи втрачають кореспондентські банківські відносини, оскільки глобальні банки виходять із ринків, що сприймаються як більш ризиковані. 

Витрати на дотримання вимог, вимоги до боротьби з відмиванням грошей (AML) і регуляторний контроль зробили багато відносин економічно непривабливими.

Для бізнесу наслідки часто є непрямими, але суттєвими.

Менше кореспондентських банківських відносин означає менше платіжних коридорів, більше посередників, довший час розрахунків і вищі витрати. Міжнародні перекази, що здаються простими на перший погляд, часто проходять через кілька установ, перш ніж досягти пункту призначення.

З того часу скорочення кореспондентських банківських мереж продовжується на ринках, що розвиваються.

Стейблкоїни, особливо цифрові валюти, забезпечені доларом, дедалі активніше пропонуються для заповнення цієї прогалини для бізнесу в цьому регіоні, особливо в Африці.

Чому Daya робить ставку на інфраструктуру стейблкоїнів

Для Ласебікана Daya відображає те, наскільки інфраструктурний рівень навколо криптовалюти змінився з часу його першого досвіду в побудові свого колишнього стартапу та особистих проєктів.

Він сказав, що ранні спроби створити криптопродукти в Африці часто означали ручне збирання великих частин технічного стеку в умовах нечіткого регуляторного середовища та фрагментованого доступу до банківських послуг.

Це змінилося. 

Коли Ласебікан вперше увійшов у криптовалюту, стартапам часто доводилося самостійно будувати значні частини базової інфраструктури — від інтеграцій блокчейну до систем зберігання. Сьогодні багато з цих послуг надають спеціалізовані постачальники, що дозволяє компаніям зосередитися на продуктах, а не на базовій криптоінфраструктурі, зазначив він. 

«[Те, на що раніше йшло] три місяці, зараз займає два дні [для побудови]», — сказав Ласебікан. «Коли ми будуємо і намагаємося підтримувати всі різні [блокчейни], ми просто передаємо цю проблему тим, хто побудував навколо неї комодитизовану криптоінфраструктуру».

Для Джо можливість полягає в тому, щоб спостерігати, як стейблкоїни виходять за рамки торгових варіантів використання у сферу платежів і управління казначейством для бізнесу, що працює через кордони. До Daya він працював криптоаналітиком у Messari, аналітичній компанії Web3, а пізніше в Helicarrier разом із Ласебіканом. Він також побудував StableStats — каталог для відстеження компаній в екосистемі стейблкоїнів.

Проте Daya працює на ринку, де конкуренти з кращим фінансуванням перевіряють цю тезу. Такі стартапи, як Yellow Card і Juicyway, будують подібні корпоративні платіжні рейки по всій Африці, тоді як постачальники інфраструктури, як-от Conduit, пропонують програмні інтерфейси (API) для транскордонних розрахунків на основі стейблкоїнів.

Залучивши $350 000 від Alliance DAO, Daya має важливу початкову підтримку, але її фінансовий запас досі обмежений порівняно з більш усталеними гравцями. 

Для обох засновників справжній тест полягає в тому, чи перейдуть стейблкоїни від статусу інструменту підвищення ефективності, що використовується підмножиною підприємств, до статусу стандартної рейки для транскордонних платежів і доларової ліквідності на більшій кількості африканських ринків.