Tại sao ngày càng nhiều lao động nhập cư Lesotho chọn fintech để gửi tiền về nhà

Hàng tháng, Mampe Seema, một người giúp việc gia đình ở Johannesburg, gửi một phần lương về cho gia đình ở Lesotho.

Số tiền đó dùng để trả học phí, mua thực phẩm và các chi phí sinh hoạt khác. Trong nhiều năm, việc chuyển tiền qua biên giới rất đơn giản. Nhưng rồi quá trình này bắt đầu mất nhiều thời gian hơn và đòi hỏi thêm nhiều bước.

"Khi quy trình ngân hàng trở nên khó khăn hơn, tôi lo rằng gia đình sẽ không nhận được tiền khi cần nhất," Seema chia sẻ với TechCabal. "Tôi quyết định thử Mukuru sau khi nghe bạn bè giới thiệu. Việc đăng ký rất đơn giản, và tôi có thể gửi tiền mà không còn phải lo lắng như trước."

Người mẹ 53 tuổi với hai người con này là một trong số ngày càng nhiều trong khoảng 400,000 người di cư Basotho tại Nam Phi đang chuyển sang sử dụng các fintech như Mukuru, Sasai, Ria Money và hello Paisa khi các khoản thanh toán cross-chain ngày càng phức tạp hơn. Sự thay đổi này cho thấy các quy định mới đang định hình lại hành vi người tiêu dùng và mở rộng vai trò của các fintech trong thanh toán khu vực.

Năm 2025, những thay đổi của Ngân hàng Dự trữ Nam Phi (SARB) ảnh hưởng đến các giao dịch chuyển tiền điện tử (EFT) xuyên biên giới giá trị thấp trong Khu vực Tiền tệ Chung (CMA) đã đưa ra các yêu cầu xử lý và xác minh nghiêm ngặt hơn cho một số giao dịch. CMA bao gồm Nam Phi, Lesotho, Namibia và Eswatini.

Các biện pháp này được thiết kế nhằm tăng cường kiểm soát chống rửa tiền, giảm dòng tài chính bất hợp pháp và cải thiện việc tuân thủ các tiêu chuẩn tài chính quốc tế.

Mặc dù các thay đổi nhằm mục đích cải thiện sự giám sát của hệ thống tài chính, nhưng chúng cũng tạo ra rào cản cho một số người tiêu dùng quen với việc chuyển tiền giữa Nam Phi và Lesotho với ít giấy tờ. Trong một số trường hợp, người dùng phải đối mặt với các yêu cầu xác minh bổ sung và thời gian xử lý lâu hơn.

Đối với Lesotho, nơi kiều hối là nguồn thu nhập hộ gia đình quan trọng, những thay đổi này có tác động trực tiếp. Theo dữ liệu từ Ngân hàng Thế giới, kiều hối cá nhân chiếm gần 20,9% GDP của Lesotho. Thống kê Nam Phi ước tính rằng 400,000 người Basotho đang sinh sống và làm việc tại Nam Phi chiếm khoảng 11% dân số nhập cư của nước này.

Mukuru, một fintech toàn cầu có trụ sở tại Cape Town, cho biết phục vụ hơn 17 triệu người trên khắp châu Phi, châu Âu, châu Á và Bắc Mỹ, nói rằng lệnh cấm EFT của SARB đối với các quốc gia CMA đã thu hút những khách hàng mới trước đây phụ thuộc vào các kênh ngân hàng truyền thống. Mama Money, Shoprite và Zaca của Nedbank là các dịch vụ chuyển tiền lớn khác đã gia nhập thị trường Lesotho.

"Trước đây, Mukuru tập trung phục vụ những khách hàng không có tài khoản ngân hàng, nhưng hiện chúng tôi thấy rằng ngay cả những khách hàng có tài khoản ngân hàng cũng đang gặp khó khăn khi cố gắng gửi tiền về nhà," Maleseli Mohapinyane, giám đốc quốc gia của Mukuru tại Lesotho, cho biết.

Công ty đã ra mắt hành lang Nam Phi–Lesotho vào năm 2016 và hiện hoạt động trên 22 hành lang kiều hối toàn cầu. Theo Mohapinyane, công ty đang chứng kiến sự quan tâm ngày càng tăng từ những khách hàng đang tìm kiếm các giải pháp thay thế cho các kênh thanh toán cross-chain truyền thống.

Chi phí cũng là một yếu tố. 

Đối với Thabiso Nthunya, một thợ mỏ ở tỉnh Free State, điều quan trọng nhất là tiền đến tay gia đình anh nhanh chóng.

"Khi gia đình bạn đang chờ tiền để mua thức ăn hay trả hóa đơn, bạn cần biết tiền sẽ đến không chậm trễ. Về nhà chỉ để mang tiền cho gia đình rất tốn kém, và mang tiền mặt không phải là lý tưởng," anh nói.

Moroesi Koali, Giám đốc Marketing của Sasai Econet Financial Services, đồng ý với Nthunya rằng sự tiện lợi là một trong những lý do chính khiến người lao động di cư ngày càng lựa chọn các dịch vụ kiều hối dựa trên fintech.

"Đối với nhiều người lao động di cư, sự tiện lợi là yếu tố then chốt," bà nói. "Họ có thể gửi tiền về nhà và biết rằng người nhận có thể truy cập số tiền ngay lập tức thông qua ví hoặc mạng lưới đại lý, mà không cần phải đi xa hay trải qua nhiều quy trình ngân hàng phức tạp," bà nói.

Tuy nhiên, Access Bank cho biết hoạt động kiều hối của họ đến Lesotho vẫn duy trì khá tích cực bất chấp những thay đổi quy định và sự cạnh tranh từ các nền tảng thanh toán kỹ thuật số. Naco Bolote, Trưởng bộ phận Kiều hối Quốc tế của ngân hàng, mô tả Lesotho là một hành lang quan trọng và cho biết ngân hàng đã tiếp tục phục vụ thị trường một cách hiệu quả.

"Là một ngân hàng, chúng tôi không nhận thấy bất kỳ tác động đáng kể nào vì động lực thị trường của chúng tôi có phần khác so với các công ty kiều hối. Đó là vì các khoản thanh toán cross-chain của chúng tôi ở mức độ chính thức hóa cao hơn," ông nói.