為何一家南非金融科技企業選擇英國而非非洲其他地區

Float 是一家南非支付初創公司，正將其在本土開發的卡片連結分期付款產品推向全球最先進的金融科技市場之一，並堅信為非洲打造的創新能夠在全球競爭中勝出。

這家成立於約翰尼斯堡的支付公司讓消費者能夠將現有信用卡上的消費金額拆分為免息分期付款，目前已擴展至英國（UK）。Float 並未將英國視為一個學習對象，而是認為在南非發展的限制條件反而使其在全球最先進的金融科技生態系統中具備競爭優勢。

這一舉動反映了非洲金融科技領域更廣泛的轉變：本土培育的支付基礎設施和商業模式正被出口到發達市場，而不僅僅是從這些市場進口。

「我們認為這不僅僅是 Float 的故事，」創始人兼首席執行官（CEO）Alex Forsyth-Thompson 在接受 TechCabal 採訪時表示。「南非已經建立了真正世界級的支付和金融科技能力。相對而言，南非的競爭力不亞於英國，甚至更強。」

Float 成立於 2021 年，是一個卡片連結分期付款平台，允許消費者將使用現有 Visa 或 Mastercard 信用卡進行的消費轉換為長達 24 個月的免息、免手續費月度分期付款。與傳統的「先買後付」（BNPL）供應商不同，Float 不發放新信貸，也不要求客戶申請另一筆貸款。相反，它在客戶現有的信用卡額度內運作，由商家向 Float 支付服務費用。

該公司表示，已在南非簽約超過 2,200 家商家，包括 Samsung、iStore、The North Face、Cycle Lab 和 Tiger Wheel & Tyre。據 Forsyth-Thompson 介紹，Float 還從 Standard Bank、Invenfin、Platform Investment Partners 和 Saad Investment Holdings 等投資者那裡籌集了超過 2.8 億蘭特（1,710 萬美元）的股權和債務融資。

他表示，公司進軍英國得到了英國政府「全球企業家計畫」的支持，該計畫旨在吸引高成長國際企業進入該國。

在許多金融科技公司爭相進行大陸擴張之際，Float 選擇英國而非另一個非洲市場可能令人驚訝。Moniepoint、Mukuru 和 Yellow Card 等金融科技公司在非洲的影響力穩步增長。這種區域戰略已成為許多尋求規模化的初創公司的預設策略，使得 Float 在追求更廣泛的非洲擴張之前先進軍英國的決定顯得與眾不同。

但 Forsyth-Thompson 認為，公司的技術依賴於擁有成熟信用卡生態系統的市場。「英國流通中的信用卡超過 5,500 萬張，產生利息的信用卡欠款超過 700 億英鎊（938 億美元），」他說。「同時，這些卡上還有約 2,500 億英鎊（3,350 億美元）的未使用額度。這些購物者不需要更多的信貸；他們需要更多的時間。」

Float 認為其服務的是不同的市場細分領域，而非直接與 Klarna 和 Clearpay 等 BNPL 供應商競爭。「與非洲的 BNPL 參與者類似，Klarna 和 Clearpay 專注於在結帳時向購物者發放新貸款，」Forsyth-Thompson 說。「我們服務的是那些已經擁有且有剩餘額度的信用卡、不希望獲得新貸款、也不希望在結帳前經歷另一個註冊流程和應用程式下載的人群。」

這種區別也塑造了 Float 的監管定位。作為一家在銀行發放的現有信貸設施之上運作而非發放新貸款的公司，它利用銀行已完成的信用評估，同時允許消費者在更長的時間內分期償還。為多個市場構建技術帶來了自身的挑戰。

雖然該平台已經在全球卡片網路上運行，但 Float 必須重新設計其基礎設施，以支援多個地區和支付處理環境。

「我們的技術平台需要大量的開發工作，才能使我們能夠運行多地區架構並適應不同市場的支付處理需求，」Forsyth-Thompson 說。「現在這項開發工作已完成，我們能夠以更快的速度擴展市場和產品組合。」

也許 Float 擴張帶來的最大啟示是，非洲艱難的營運環境可以成為優勢而非障礙。南非的金融科技市場擠滿了銀行、支付提供商和替代支付方式，它們都在爭奪商家資源，這迫使初創公司在考慮國際增長之前就必須實現高效運作。

「因為我們在南非與全球品牌合作有著強有力的證明點，以及出色的營運經驗，英國商家的採用速度比我們在南非早期階段更快，」Forsyth-Thompson 說。「在一個更具成本意識和資本受限的環境中建立業務，結果證明是對英國這樣成熟且競爭激烈的市場非常好的準備。」

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